Ach vs. wire transfer

Có một số cách gửi tiền bằng điện tử. Hai trong số các lựa chọn lâu đời nhất và phổ biến nhất là chuyển ACH và chuyển khoản ngân hàng - cả hai đều chuyển tiền từ ngân hàng sang ngân hàng an toàn, nhưng chúng hoạt động khác. Nếu bạn quyết định gửi (hoặc nhận) tiền tốt nhất bằng tài khoản ngân hàng của mình, bạn sẽ cần phải so sánh và đối chiếu ACH với chuyển khoản ngân hàng.

Tốc độ chuyển

Chuyển khoản ngân hàng chuyển ngân quỹ từ ngân hàng này sang ngân hàng khác trong một ngày làm việc và số tiền này thậm chí có thể được cung cấp trong ngày đó.

Điều đó nói rằng đôi khi khi bạn nhận được chuyển khoản ngân hàng, bạn sẽ không xem khoản tiền ngay. Một nhân viên ngân hàng thường cần xem lại việc chuyển tiền và nhận tiền vào tài khoản của bạn (quá trình không phải là tự động 100%). Nếu thời gian là cốt lõi, yêu cầu chuyển khoản ngân hàng của bạn lần đầu tiên vào buổi sáng. Dây quốc tế có thể mất thêm một hoặc hai ngày.

ACH chuyển thường mất từ ​​hai đến ba ngày làm việc để hoàn thành. Các ngân hàng xử lý thanh toán ACH theo đợt - tất cả đều được thực hiện cùng nhau thay vì được xử lý riêng lẻ, do người đến trước phục vụ trước. Tại một số điểm, chuyển khoản ACH có thể trở thành chuyển tiền trong ngày, nhưng chưa xảy ra.

Sự chắc chắn và an toàn

Chuyển khoản ngân hàng tương tự như séc ngân hàng điện tử: ngân hàng xử lý thanh toán bằng tiền đã thanh toán và cho phép bạn chi tiêu hoặc thu hồi khi nhận được thanh toán. Tương tự, khoản tiền phải có sẵn trong tài khoản của người gửi trước khi thanh toán được phát hành và sẽ được xóa ngay từ tài khoản của người gửi khi yêu cầu được xử lý.

Nếu bạn nhận được chuyển khoản ngân hàng thật, bạn có thể tin tưởng rằng số tiền đã được gửi - vì vậy chuyển khoản ngân hàng tương đối an toàn để được thanh toán (không giống như séc của người thu ngân giả mạo). Tuy nhiên, chuyển khoản ngân hàng có thể có rủi ro nếu bạn đang gửi tiền - bạn cần phải hoàn toàn chắc chắn rằng bạn biết ai là người gửi tiền đến (một chuyển khoản thường không thể bị đảo ngược và người nhận có thể rút vốn ngay).

ACH chuyển cũng khá an toàn, nhưng ACH chuyển vào tài khoản của bạn có thể bị đảo ngược. Điều này đúng với những sai lầm mà chủ lao động của bạn gây ra (nếu họ do tai nạn quá tải) cũng như chuyển khoản giả mạo ra khỏi tài khoản của bạn. Tuy nhiên, có những quy tắc về thời gian và cách các ngân hàng cho phép đảo ngược, do đó, hầu hết các khoản chuyển khoản sẽ ở lại trừ phi có gian lận rõ ràng hoặc sai sót.

Với một trong hai loại chuyển khoản, bạn có thể cần phải cung cấp thông tin về tài khoản ngân hàng của bạn (số tài khoản, số ABA, v.v …) để thiết lập mọi thứ. Những chi tiết này có thể được sử dụng để ăn cắp tiền từ tài khoản của bạn, do đó chỉ cung cấp thông tin đó nếu bạn tin cậy người nhận.

Chi phí để gửi và nhận

Chuyển khoản ngân hàng: hầu như luôn có một khoản phí để gửi chuyển khoản ngân hàng.Các ngân hàng có thể tính phí từ 10 đến 35 đô la để gửi một dây điện bên trong Hoa Kỳ, và các khoản chuyển tiền quốc tế nhiều hơn. Việc nhận chuyển khoản ngân hàng thường miễn phí, nhưng một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng tính phí nhỏ hơn để nhận tiền bằng điện thoại. Nếu bạn tài trợ việc chuyển khoản bằng thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ phải trả nhiều hơn do lãi suất và phí ứng trước cao hơn.

ACH chuyển hầu như không mất tiền - đặc biệt nếu bạn đang nhận tiền trong tài khoản của mình. Gửi tiền cho bạn bè và gia đình sử dụng ứng dụng hoặc các dịch vụ thanh toán P2P thường là $ 1 hoặc hơn (nếu có gì đó) và hầu hết các doanh nghiệp gửi tiền của ACH phải trả ít hơn 1 đô la cho mỗi khoản thanh toán.

Quá trình

Tùy thuộc vào ngân hàng của bạn, có cơ hội tốt cho cả chuyển khoản ngân hàng và thanh toán ACH có thể được thiết lập trực tuyến.

Tuy nhiên, một số tổ chức yêu cầu các bước bổ sung cho chuyển khoản ngân hàng - đặc biệt là khi gửi các khoản chuyển khoản lớn. Ngân hàng của bạn có thể yêu cầu xác minh chuyển khoản ngân hàng qua điện thoại và thậm chí bạn phải sử dụng giấy đã lỗi thời và gửi biểu mẫu (hoặc hình ảnh đã gửi fax ít nhất một mẫu).

Để gửi chuyển khoản ngân hàng, bạn sẽ cung cấp thông tin về tài khoản và tài khoản bạn muốn gửi tiền đến: tên ngân hàng, số tài khoản, số định tuyến ABA, v.v … (xem nơi để tìm thông tin này trên séc ).

Để gửi chuyển khoản ACH, bạn sẽ sử dụng nhiều thông tin tương tự được liệt kê ở trên (mặc dù ngân hàng của bạn có thể sử dụng các số định tuyến khác nhau - hãy hỏi dịch vụ khách hàng). Nếu bạn đang sử dụng dịch vụ P2P, bạn chỉ cần cung cấp số điện thoại di động hoặc địa chỉ email của người nhận và người nhận sẽ cung cấp riêng thông tin tài khoản ngân hàng của họ.

Sử dụng chung

Vì sự khác biệt ở trên, chuyển khoản ngân hàng và chuyển khoản ACH được hướng tới các nhu cầu khác nhau.

Chuyển khoản ngân hàng là cách tốt nhất khi tốc độ và sự chắc chắn là rất quan trọng - nếu không thì sao phải trả lệ phí và thực hiện các bước bổ sung để hoàn thành dây điện? Một ví dụ phổ biến là thanh toán tiền mua nhà (người bán sẽ không phát hành tiêu đề trừ khi họ chắc chắn bạn có thể trả).

Thanh toán ACH là tốt cho thanh toán nhỏ, thường xuyên, không quan trọng. Miễn là tất cả mọi người liên quan tin tưởng lẫn nhau (nhiều hơn hoặc ít hơn), chi phí hiệu quả để sử dụng hệ thống tự động này. Ví dụ về các khoản thanh toán ACH bao gồm:

• Ký quỹ trực tiếp trả lương cho nhân viên hoặc trợ cấp từ An sinh xã hội
• Thanh toán hóa đơn hàng tháng
• Chuyển tiền giữa các tài khoản tại các ngân hàng khác nhau