6 Lời khuyên tốt nhất để đầu tư vào kế hoạch 401k

Việc đầu tư vào một kế hoạch 401k là cần thiết cho phần lớn công dân Mỹ để đạt được một sự nghỉ hưu thành công và hạnh phúc. Trên thực tế, nếu được quản lý đúng đắn, nhiều nhà đầu tư có thể được nghỉ hưu sớm và giàu có.

Dưới đây là 10 lời khuyên tốt nhất cho 401k tiết kiệm và đầu tư.

1. Bắt đầu 401k Early

Nó không bao giờ là quá sớm hoặc quá muộn để bắt đầu tiết kiệm trong một kế hoạch 401k. Ngay cả khi bạn ở độ tuổi 40 hoặc 50, vẫn còn thời gian để xây dựng một cái trứng làm tổ quan trọng để nghỉ hưu.

Vì vậy, không có một thời kỳ kỳ diệu để bắt đầu tiết kiệm trong kế hoạch 401k mà là lời khuyên tiết kiệm đơn giản: Thời điểm tốt nhất để bắt đầu tiết kiệm trong kế hoạch 401k là ngày hôm qua, thời gian tốt nhất thứ hai để bắt đầu tiết kiệm trong một kế hoạch 401k là ngày hôm nay, và thời gian tồi tệ nhất để bắt đầu tiết kiệm trong một 401k là ngày mai.

2. Tận dụng lợi ích chung

Bạn càng sớm bắt đầu tiết kiệm 401k, bạn càng sớm có thể tận dụng sức mạnh của lãi suất hợp nhất. Ví dụ về hai người tiết kiệm khác nhau giải thích rõ nhất:

Saver # 1 bắt đầu tiết kiệm $ 5, 000 mỗi năm trong 401k ở tuổi 25 và tiếp tục trong 10 năm cho đến khi 35 tuổi khi họ dừng lại. Đó là tổng số tiền tiết kiệm là 50.000 đô la Mỹ. Saver # 2 bắt đầu tiết kiệm cùng một khoản tiền $ 5 000 nhưng đợi cho đến khi 35 tuổi và tiếp tục trong 30 năm cho đến khi 65 tuổi. Đó là tổng cộng $ 150,000 chi phí tiết kiệm túi cho họ. Giả sử tỷ suất lợi nhuận 7% trên mỗi danh mục đầu tư 401k của họ, kết quả cuối cùng là kết thúc ở mức độ 65 tuổi nhất?

Sau khi tiết kiệm được 10 năm, với số dư trên 600.000 đô la Mỹ, Saver # 2 kết thúc lên khoảng 540.000 USD, mặc dù họ đã tiết kiệm được 30 năm.

Vì lợi ích phức hợp, khai thác giá trị thời gian của tiền, Saver # 1 "đã thắng" cuộc thi tiết kiệm 401k.

Làm phức tạp hơn nữa, thu nhập trong kế hoạch 401k không bị đánh thuế trong tài khoản. Điều này cho phép lợi ích để tiếp tục kép mà không có thuế làm chậm nó xuống, như nó sẽ trong một tài khoản chịu thuế.

3. Chọn mức tiết kiệm tốt nhất cho bạn

Không có một tỷ lệ tiết kiệm 401k cho một người dùng cho tất cả mọi người. Vì vậy số tiền tiết kiệm được trong kế hoạch 401k là rất lớn, tuy nhiên bạn có thể đủ khả năng để đóng góp mà không làm ảnh hưởng đến các mục tiêu và nghĩa vụ tài chính khác của bạn.

Chẳng hạn, nếu bạn không thể trả tiền thuê hoặc giảm nợ thẻ tín dụng vì khoản đóng góp 401k của bạn quá cao, bạn tiết kiệm quá nhiều!

10 đến 15% là một khoản tiền rất lớn để tiết kiệm trong kế hoạch 401k nhưng bạn nên ít nhất phải đầu tư đủ để có được bất kỳ khoản đóng góp phù hợp nào mà nhà tuyển dụng của bạn cung cấp. Phù hợp chung là 50% đến 6% mức đóng góp của bạn (thường được gọi là "tỷ lệ trì hoãn"). Trong bản dịch, nếu bạn đóng góp ít hơn 6% tiền lương của mình, bạn sẽ không nhận được kết quả đầy đủ.Nhưng nếu bạn đóng góp 6%, chủ của bạn thêm 50% số tiền đó, tức là 3% tiền lương của bạn. Điều đó dẫn đến tổng cộng 9% thu nhập của bạn đi vào 401k của bạn!

Chỉ cần đừng để tiền đặt trên bàn, để nói chuyện.

4. Đánh giá đúng mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Một trong những sai lầm lớn nhất mà các nhà đầu tư đưa ra trong kế hoạch 401k là không xác định được quỹ tương hỗ nào là tốt nhất cho họ.

Cụ thể hơn, một số nhà đầu tư có ít rủi ro, có nghĩa là tiết kiệm 401k của họ có thể phát triển quá chậm, và một số người tiết kiệm đầu tư quá mạnh và bán các quỹ lẫn nhau trong hoảng loạn khi thị trường suy yếu.

Để tìm ra cách để tìm ra sự cân bằng tốt nhất về rủi ro và lợi nhuận, các nhà đầu tư nên hoàn thành 401k bảng câu hỏi để xác định hồ sơ rủi ro và đề xuất các loại quỹ tương hỗ và phân bổ phù hợp.

5. Đa dạng hóa Danh mục Quỹ Tương hỗ 401k của bạn

Khi xây dựng một danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ, khía cạnh quan trọng nhất của quy trình là đa dạng hóa, có nghĩa là để lan truyền rủi ro qua các loại hình đầu tư khác nhau.

Hầu hết kế hoạch 401k cung cấp một số quỹ tương hỗ trong các loại khác nhau. Cách tốt nhất để hiểu được khái niệm đa dạng hóa khi xây dựng một danh mục đầu tư là có một hình ảnh tốt.

Dưới đây là ví dụ về danh mục đầu tư vừa phải, là hỗn hợp các quỹ tương hỗ "trung bình" phù hợp với hầu hết các nhà đầu tư, sử dụng các quỹ thường được tìm thấy trong kế hoạch 401k:

40% cổ phiếu lớn (chỉ số) > 10% Cổ phiếu nhỏ

• 15% Ngoại tệ
• 30% Trái phiếu trung hạn
• 05% Thị trường tiền mặt / tiền tệ / Giá trị ổn định
• 6. Thực hiện theo Thực tiễn Quản lý Tốt nhất 401k
• Sau khi đã thiết lập tỷ lệ phần trăm trì hoãn và lựa chọn đầu tư, bạn có thể tiếp tục công việc và cuộc sống của mình và để 401k làm việc.

Tuy nhiên, có một vài mẹo bảo trì đơn giản sau đây:

Nạp lại danh mục đầu tư của bạn:

Khi bạn cân bằng lại tài khoản 401k của mình, bạn sẽ hoàn lại khoản phân bổ đầu tư hiện tại của bạn

• . Do đó việc tái cân bằng sẽ yêu cầu mua và / hoặc bán cổ phần của một số hoặc tất cả các quỹ tương hỗ của bạn để đưa phần trăm phân bổ trở lại cân bằng . Ví dụ đơn giản, giả sử bạn đã chọn 4 quỹ đầu tư ban đầu và đặt phân bổ cho 25% mỗi quỹ. Sau một năm, một quỹ tương hỗ đã tăng lên 30% danh mục của bạn, một quỹ khác giảm xuống 20% ​​và hai quỹ còn lại ở lại khoảng 25%. Để cân bằng lại, bạn sẽ bán cổ phần của quỹ có giá trị tăng lên, mua cổ phiếu của quỹ giảm giá, và để lại những người khác một mình. Điều này có ảnh hưởng "mua thấp và bán cao", đó là những gì các nhà đầu tư giỏi nhất thường xuyên thực hiện. Một tần số tốt cho tái cân bằng là một lần một năm. Hầu hết các kế hoạch 401k cho phép tự động tái cân bằng hoặc một cách dễ dàng để làm điều đó trực tuyến. Tăng Tốc độ Tiết kiệm : Khi bạn nhận được một khoản tăng, hãy tăng 401k một khoản tiền! Ví dụ: giả sử chủ lao động của bạn cho phép bạn nhận được khuyến mại đi kèm với mức tăng lương 5%. Ngay lập tức làm tăng 401k hoãn ít nhất 1%.Bằng cách đó bạn sẽ vẫn được hưởng mức tăng nhưng bạn cũng sẽ tăng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Để biết thêm về quản lý 401k của bạn, hãy đọc về các quỹ tốt nhất cho tài khoản hưu trí.