5 đặC điểm ít được sử dụng của kế hoạch 401 (k) của bạn

Khi tiết kiệm để nghỉ hưu, chiếc 401 (k) của bạn có lẽ là chiếc xe của bạn-đặc biệt là nếu công ty bạn cung cấp một trận đấu.

Tuy nhiên, bạn có thể ngạc nhiên khi thấy rằng kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể đi kèm với đặc quyền bổ sung. Không phải tất cả 401 (k) s đều có tất cả 5 tính năng sau, nhưng bạn nên hỏi nhân viên về nhân sự của mình về các lựa chọn để xem liệu bạn có thể lấy kế hoạch nghỉ hưu của bạn ở mức độ tiếp theo hay không.

1. Tự động Tăng cường

Một trong những cách tốt nhất để đảm bảo rằng bạn tiếp tục tiết kiệm theo thời gian là tăng khoản đóng góp 401 (k) của bạn khi bạn nhận được tăng lương. Cũng cần phải tăng cường đóng góp của bạn khi cải thiện tài chính của bạn. Bạn chỉ có thể bỏ một khoản tiền nhỏ vào quỹ hưu trí ngay bây giờ, nhưng một khi bạn trả hết nợ thẻ tín dụng, bạn có thể đầu tư nhiều hơn cho tương lai của bạn.

Một số kế hoạch về hưu đi kèm với leo thang tự động để giúp bạn tự động tăng đóng góp của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể sắp xếp các vấn đề sao cho đóng góp của bạn tăng lên khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Các kế hoạch khác có thể cho phép bạn tự động tăng đóng góp của bạn bằng một tỷ lệ phần trăm mỗi năm. Bạn có thể đặt nó để leo thang đóng góp của bạn bằng 0. 5 phần trăm hoặc 1 phần trăm, tùy thuộc vào những gì bạn cảm thấy thoải mái. Bằng cách đó, bạn không phải nhớ tăng những gì bạn đặt sang một bên, và bạn tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu mỗi năm.

2. Tự động tái cân bằng

Trong một số trường hợp, nếu bạn muốn đảm bảo danh mục hưu trí của bạn vẫn cân bằng, bạn cần phải đăng nhập vào tài khoản và thực sự bắt đầu giao dịch. Tuy nhiên, một số kế hoạch 401 (k) cung cấp tự động tái cân bằng. Điều này cho phép bạn chọn phân bổ tài sản của riêng bạn và bạn có thể hướng dẫn quản trị viên cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn nếu nó quá xa sự lựa chọn của bạn.

Lưu ý rằng việc tái cân bằng tự động không làm thay đổi tài sản khi bạn tiến gần hơn với nghỉ hưu (như quỹ thời gian mục tiêu thực hiện). Thay vào đó, việc tái cân bằng tập trung vào việc phân bổ tài sản hiện tại của bạn vẫn là điều cần làm, dựa trên điều kiện thị trường hiện tại. Một nguyên tắc chung là cân bằng lại khi phân bổ của bạn củng cố 5 phần trăm trở lên từ khoản phân bổ mong muốn của bạn. Với tính năng này, bạn không phải nhớ để chăm sóc nó cho mình.

3. Lựa chọn Roth

Bắt đầu từ năm 2006, chủ nhân đã có thể sửa đổi kế hoạch 401 (k) của họ để cho phép lựa chọn Roth. Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đã làm điều này, nhưng nếu bạn quan tâm, bạn có thể yêu cầu đại diện nhân sự của bạn nếu kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn đi kèm với một lựa chọn Roth 401 (k).

Với sự lựa chọn của Roth, đóng góp của bạn được thực hiện bằng tiền sau thuế, vì vậy bạn không được khấu trừ thuế đi kèm với khoản đóng góp truyền thống 401 (k).Tuy nhiên, tiền của bạn không tăng thuế. Vì vậy, sau này, khi bạn phân phối từ tài khoản hưu trí của mình, bạn không phải trả thuế. Ngoài ra, Roth 401 (k) không có giới hạn thu nhập như Roth IRA. Ngay cả những người có thu nhập cao cũng có thể đóng góp cho Roth 401 (k) nếu muốn.

4. Trắc Nghiệm Khó Khăn

Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể đủ điều kiện cho việc rút tiền khó khăn từ 401 (k) của mình.

Bất kỳ công ty nào cung cấp tùy chọn này phải có một bộ tiêu chí đủ điều kiện cho bạn để rút vốn khó khăn.

Khi bạn rút tiền khó khăn, số tiền này không được hoàn trả vào tài khoản hưu trí. Nó không phải là khoản vay. Do đó, bạn vẫn có thể bị phạt tiền IRS đối với những người phân phối sớm từ 401 (k). Có một số trường hợp ngoại lệ đối với hình phạt rút tiền sớm đối với những người dưới 59 tuổi. Các trường hợp ngoại lệ bao gồm:

• Tổng số người khuyết tật
• Một lệnh của tòa yêu cầu bạn cung cấp số tiền mà bạn thu hồi cho một người phối ngẫu phụ thuộc hoặc ly hôn.
• Khoản nợ y tế của bạn vượt quá 7,5% tổng thu nhập được điều chỉnh

ngoại lệ khác đối với quy tắc, vì vậy bạn nên kiểm tra với quản trị viên kế hoạch của mình để tìm hiểu liệu bạn có đủ điều kiện cho việc rút tiền khó khăn không bị phạt hay không.

5. Lời khuyên về Tài chính

Ngay cả khi bạn không được tiếp cận trực tiếp với các nhà quy hoạch, có một cơ hội tốt để bạn có thể tới kế hoạch 401 (k) của bạn và tìm hiểu một số thông tin hữu ích và hướng dẫn về đầu tư.

Khi nhiều công ty trở nên quan tâm đến chăm sóc sức khoẻ của nhân viên, họ đang thêm lợi ích vào kế hoạch nghỉ hưu của công ty. Điều này có nghĩa là bạn có thể có quyền truy cập vào kế hoạch tài chính để giúp bạn tìm ra cách phân bổ danh mục đầu tư của bạn. Cuộc điều tra năm 2015 của Aon Hewitt cho biết 69 phần trăm người sử dụng lao động cung cấp hướng dẫn đầu tư trực tuyến, và 53 phần trăm cho phép tiếp cận điện thoại với cố vấn tài chính.

Một số nhà tuyển dụng cũng có thể yêu cầu các chuyên gia tài chính đến và tổ chức hội thảo về kế hoạch nghỉ hưu để giúp bạn hiểu rõ hơn về lựa chọn của bạn. Và trong một số trường hợp, bạn sẽ có được quyền truy cập miễn phí không giới hạn cho các chuyên gia tài chính. Các kế hoạch khác, mặc dù, có thể cho phép bạn một buổi miễn phí một năm, hoặc có một số giới hạn khác về lời khuyên bạn nhận được.

Một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm là xem lại các lợi ích do nhà tuyển dụng cung cấp. Bạn có thể ngạc nhiên khi phát hiện ra rằng bạn đang bỏ lỡ những đặc quyền có giá trị.