5 Câu hỏi hưu trí quan trọng bạn cần trả lời

Hưu trí là mục tiêu mà đa số người Mỹ muốn đạt tới. Mặc dù biết tầm quan trọng cơ bản của việc thực hiện các bước để tiết kiệm cho nghỉ hưu càng sớm càng tốt, nhiều người chờ đợi quá muộn để bắt đầu. Một rào cản tiềm năng khác trên con đường đi nghỉ hưu là không phải ai cũng có cùng một định nghĩa về "nghỉ hưu" thực sự có ý nghĩa đối với họ.

Cho dù tầm nhìn lý tưởng của bạn về việc về hưu là gì, bạn cần phải có khả năng trả lời một số câu hỏi quan trọng để làm cho ước mơ của bạn trở thành hiện thực.

- Dưới đây là 5 câu hỏi cơ bản nên là cốt lõi của tất cả các hoạt động hưu trí:

Bạn mong muốn làm gì nhiều nhất trong những năm nghỉ hưu?

Trong những năm 20, 30 và 40, thật khó có thể hình dung được cách bạn chi tiêu nhiều năm tự do tài chính của mình. Một khi bạn đạt đến cửa sổ 10-15 năm trước khi nghỉ hưu, ý thức cấp bách có thể sẽ tăng lên. Cho dù bạn chỉ mới bắt đầu sự nghiệp của mình hay đã sẵn sàng để bắt đầu những việc quanh co, hãy dành thời gian để xác định "tại sao" đằng sau sự nghỉ hưu của bạn. Điều này bắt đầu với một sự hiểu biết chung về những gì bạn mong muốn làm được nhiều nhất.

Sử dụng các câu hỏi bổ sung này để giúp bạn:

Bạn hiện đang dành thời gian rảnh rỗi như thế nào?

• Bạn định đi du lịch để gặp bạn bè hay gia đình bao lâu một lần?
• Các kỳ nghỉ thường xuyên có phải là một phần của kế hoạch của bạn?
• Bạn có muốn làm việc bán thời gian, tình nguyện, hoặc bắt đầu kinh doanh?
• Bạn sẽ quyết định sống ở đâu?
• Nếu nghỉ hưu là một giấc mơ xa xôi hoặc bạn không có ý tưởng khi nào bạn muốn rời khỏi lực lượng lao động, chỉ cần tập trung vào những thứ mà bạn đang tận hưởng dành thời gian của bạn làm việc ngày hôm nay.

Định nghĩa về nghỉ hưu của bạn có thể đơn giản như có cơ hội dành nhiều thời gian và nguồn lực hơn cho những việc mà bạn đã làm ngày hôm nay.

Bạn có nhiều khả năng sẽ cần tiền của bạn để kéo dài bao lâu?

Câu hỏi này thực sự hỏi bạn định sống bao lâu. Tuổi thọ không thực sự là điều bạn có thể thích thú, nhưng thực tế là tuổi thọ mong đợi của bạn sẽ đóng một vai trò quan trọng trong kế hoạch hưu trí của bạn. Tuổi thọ của bạn càng dài thì chi phí nghỉ hưu càng cao.

Khi cặp vợ chồng trung bình đạt đến độ tuổi 65 thì có hơn 50% cơ hội mà một người sẽ sống vượt quá 90. Trước khi bạn có thể ước tính bao nhiêu năm bạn sẽ nghỉ hưu, bạn rõ ràng cần phải biết khi nào bạn muốn về hưu. Tôi luôn đề nghị sử dụng như thực tế của một tuổi thọ nhất có thể. Nhưng bạn cũng nên cá nhân hóa các giả định của bạn dựa trên lịch sử sức khoẻ và sức khoẻ của bạn cũng như lịch sử của gia đình bạn về tuổi thọ.Nếu bạn không chắc chắn về vấn đề này, bạn có thể sử dụng tuổi thọ trung bình (nam - 85 tuổi, phụ nữ - 88). Nếu bạn không biết ngày hết hạn sử dụng (hoặc ngày nghỉ hưu là mục tiêu di chuyển), bạn có thể sử dụng một vài kịch bản nghỉ hưu khác nhau để so sánh các lựa chọn của bạn cho mỗi ngày nghỉ hưu thực tế.

Bạn sẽ cần bao nhiêu tiền hưu trí?

Cách tiếp cận tốt nhất là bắt đầu dự đoán xem bạn có kế hoạch cố gắng duy trì mức sống hiện tại của mình hay dự kiến ​​đòi hỏi nhiều hay ít. Nếu bạn có 5 năm hoặc ít hơn cho đến tuổi nghỉ hưu mà bạn muốn, bạn nên hoàn thành một kế hoạch ngân sách thực tế để nghỉ hưu. Nếu không, hướng dẫn chung là ban đầu nhắm mục tiêu tỷ lệ thay thế thu nhập 70-90 phần trăm. Bạn luôn có thể điều chỉnh lên hoặc xuống tùy thuộc vào nếu bạn muốn thưởng thức một phong cách sống động hơn hoặc tiết kiệm hơn.

Bạn có tò mò muốn biết tại sao ít hơn 100 phần trăm thu nhập trước khi nghỉ hưu nói chung là cần thiết để duy trì lối sống của bạn? Hầu hết các nghiên cứu cho thấy chi phí về hưu trung bình thường từ 70-90 phần trăm thu nhập trước khi nghỉ hưu. Chỉ cần ghi nhớ số này chỉ là ước tính bóng chày và xem xét ngân sách hiện tại và trong tương lai của bạn là một phương pháp đáng tin cậy hơn để tính ra số tiền thu nhập mong muốn của bạn. Nhiều yếu tố khác như chi phí cuộc sống theo kế hoạch của bạn, tỷ lệ lạm phát trong tương lai, chi phí chăm sóc sức khoẻ dự đoán, và liệu bạn có phải là không có nợ ảnh hưởng đến tổng số tiền tiết kiệm cần thiết để quỹ hưu trí của bạn hoàn toàn.

Đây là một máy tính khá đơn giản mà bạn có thể sử dụng để ước tính số tiền tài khoản hưu trí của bạn sẽ đáng giá khi nghỉ hưu.

Nó cũng có thể giúp bạn biết liệu bạn đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu về thu nhập hưu trí của bạn.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu cho ngày hôm nay?

Câu trả lời dễ dàng cho điều này là càng nhiều càng tốt. Để thay thế khoảng 80 phần trăm thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn, bạn thường cần phải tiết kiệm khoảng 10-20 phần trăm thu nhập trong suốt những năm làm việc của bạn. Đây có thể là một loại thuốc khó để nuốt nếu bạn đang ở giai đoạn đầu của sự nghiệp hoặc tập trung vào việc trả nợ người tiêu dùng có lãi suất cao. Nếu bạn không thể tiết kiệm được nhiều tiền như hôm nay bạn muốn ít nhất cố gắng đóng góp phần đóng góp phù hợp cho chủ nhân nếu có. Giảm nợ làm nhiều hơn giúp cải thiện sức khoẻ tài chính của bạn. Đây cũng là một bước quan trọng trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu. Nếu bạn muốn trở lại số tiền tiết kiệm mong muốn của mình, hãy tính lương hưu cơ bản để đánh giá số tiền tiết kiệm thực tế của bạn nhằm giúp bạn theo đúng kế hoạch. Bạn có thể chi tiêu bao nhiêu trứng trong quỹ hưu trí mỗi năm khi nghỉ hưu?

Sự khôn ngoan thông thường giữa các nhà quy hoạch tài chính thường dựa vào "tỷ lệ rút gọn an toàn" là 4% / năm. Quy tắc 25 là rất giống với tỷ lệ rút khỏi an toàn. Điều này có nghĩa là theo lý thuyết, bạn cần 25 lần nhu cầu thu nhập thêm năm đầu tiên cho trứng nghỉ hưu của bạn. Điều này có nghĩa là nếu bạn có $ 50,000 / năm về chi phí hưu trí không thuộc các nguồn thu nhập xác định như An Sinh Xã Hội, trợ cấp hoặc các nguồn thu nhập khác, bạn sẽ cần $ 1.25 triệu (25 lần 50.000 đô la) để đạt được mục tiêu thu nhập này. Hãy nhớ rằng đây là một hướng dẫn chung và thuật ngữ "tỷ lệ rút khỏi an toàn" có thể là vô cùng gây hiểu nhầm. Có lẽ điều lớn nhất là vẫn linh động trong những năm nghỉ hưu sớm vì tỷ lệ rút tiền an toàn thật sự phụ thuộc vào chuỗi tỷ suất lợi tức đầu tư và tỷ lệ lạm phát trong 10 năm đầu tiên nghỉ hưu.

Không có gì ngạc nhiên khi kế hoạch nghỉ hưu là ưu tiên hàng đầu cho kế hoạch tài chính cho phần lớn công nhân Mỹ. Thật không may, hầu hết chúng ta dành nhiều thời gian lập kế hoạch cho một chuyến đi lớn hoặc mua lớn hơn cho nghỉ hưu. Tin vui là toàn bộ quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu có thể ít áp đảo hơn nếu bạn chỉ tập trung vào 5 câu hỏi quan trọng này.

Bạn có quan tâm đến thông tin thêm về cách bạn có thể đảm nhiệm cuộc sống tài chính của bạn? Nếu có, hãy truy cập vào trang Ngày Độc lập Tài chính để tìm hiểu thêm về cuốn sách

Cố vấn Tài chính của bạn Không Biết Bạn: 10 Sự Khái quát Cần biết về Tiền của Bạn . Theo Scott trên

Twitter , Facebook và FinancialFinesse. com .