4 Thói quen Bạn cần thay đổi để thoát khỏi nợ

Có nợ không?

Vì vậy, làm theo 80% người Mỹ, theo Pew Charitable Trusts. Các nghĩa vụ này có thể dưới dạng nợ thế chấp (44%), nợ thẻ tín dụng (39%), cho vay xe hơi (37%), vay sinh viên (21%), hoặc kết hợp một phần hay toàn bộ các khoản trên.

Khi Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất trong tháng 12, nó cũng dự đoán sẽ có thêm ba lần tăng lãi suất trong năm 2017. Điều này sẽ làm cho thẻ tín dụng, HELOCs và bất kỳ khoản nợ lãi suất khác bạn đang mang - cũng như bất kỳ khoản tiền mới nào mà bạn mượn - tốn kém hơn trong những tháng và năm tới.

Có nghĩa là thời gian để đi làm nợ của bạn bây giờ.

Nếu đây là một quá trình bạn đã thực hiện chỉ để thất bại trước đây, đừng dựa vào hy vọng. Điều đầu tiên bạn cần làm là thay đổi thói quen trả hóa đơn khi họ đến một nơi mà bạn thực hiện thanh toán tự động, Sarah Newcomb, kinh tế học hành vi tại Morningstar giải thích. "Bạn càng ít suy nghĩ về nó, thì tốt hơn", cô nói.

Nhưng đó chỉ là một trong những bước đảm bảo thành công của bạn. Đây là những thói quen khác mà bạn cần phải phá vỡ và thay thế để bắt đầu cuộc hành trình của bạn về tự do tài chính.

Thói quen: Không tư duy về tương lai

Newcomb đã phát hiện ra rằng một trong những yếu tố chính dẫn đến tỷ lệ nợ / thu nhập cao là thiếu kiên nhẫn, điều này có thể dẫn đến việc trả lãi cho việc mua hàng của bạn. "Thực tế là bạn thiếu kiên nhẫn, bạn càng phải trả giá cao cho mọi thứ", cô nói. Trong nghiên cứu của mình, cô hỏi mọi người về hành vi tài chính của họ khi quản lý tiền mặt, giữ ngân sách, theo dõi chi tiêu, quản lý tín dụng, tiết kiệm và chi tiêu ít hơn mức thu nhập.

Những gì cô tìm thấy là khi cô hỏi những người tương tự như thế nào trong tương lai họ có xu hướng suy nghĩ hoặc kế hoạch, có một mối tương quan có ý nghĩa thống kê: Những người có nhiều định hướng trong tương lai là tốt hơn ở quản lý của họ tiền bạc. Phát hiện này vượt qua nhiều ranh giới nhân khẩu học bao gồm tuổi tác, thu nhập và giáo dục, bà nói.

Thay đổi nó: Hãy tự hỏi mình muốn mình làm gì cho năm nay, năm năm và mười năm. Chìa khóa là làm cho nó cụ thể - ví dụ, thay vì nghĩ đến "nghỉ hưu", suy nghĩ về các chuyến đi cụ thể mà bạn muốn thực hiện hoặc ngôi nhà cụ thể mà bạn muốn sống.

Thói quen: Bargain-Săn bắn cho Thể thao

Rất dễ cảm thấy bạn đang tiết kiệm tiền khi mua thứ gì đó đang bán - đặc biệt khi giá gốc hoặc tỷ lệ phần trăm giảm đi liên tục trumpeted bạn. Nhưng nếu bạn chưa có kế hoạch mua mặt hàng đó, bạn sẽ không tiết kiệm được gì. Nhà tâm lý người tiêu dùng Kit Yarrow, người đã nghiên cứu hiện tượng này, cho biết: "Mọi người phải bỏ ra

hơn tiền khi đi săn hàng giá.Yarrow nói: "Điều mà mọi người trở nên nghiện là cảm giác hồi hộp của những gì họ nghĩ là chiến thắng, những gì họ nghĩ là tiết kiệm, những gì họ nghĩ là phù hợp với tiền của họ. Thay đổi nó:

Trước khi mua sắm, hãy đợi cho đến khi bạn cần một cái gì đó cụ thể. Tốt hơn nữa, không mua bất cứ thứ gì không có trong danh sách premade. Yarrow cũng gợi ý hủy đăng ký khỏi các email giao dịch và email bán lẻ hàng ngày, vì họ liên tục buộc bạn phải xem giá rẻ - có thể mất một lượng đáng kể sức mạnh để chống lại. (9) Thói quen: Suy nghĩ Bạn không có quyền lực Bạn có đồng ý gì nhất trong hai tuyên bố này?

a) "Tôi tạo ra vận mệnh tài chính của mình. "

b)" Tài chính của tôi phần lớn bị kiểm soát bởi lực lượng bên ngoài. "Nghiên cứu của Newcomb cho thấy những người tin rằng trước đây - bất kể thu nhập, giáo dục, tuổi tác và các yếu tố khác - là những nhà quản lý tốt hơn về tiền mặt, tín dụng và tiết kiệm của họ. "Bạn sẽ không thay đổi hành vi của bạn cho đến khi bạn thay đổi suy nghĩ của bạn", cô nói. Điều đó không dễ, nhưng nó không phải là không thể.

Thay đổi nó:

Sự lặp lại là chìa khóa. Hãy đến với câu thần chú, như "Tiền của tôi, lựa chọn của tôi" hoặc "Khi tôi sở hữu tiền của mình, tôi sở hữu cuộc sống của mình. "Sau đó, hãy nói với chính mình mỗi buổi sáng khi bạn nhìn vào gương. "Khi chúng ta nghĩ về lý do tại sao chúng ta phải trả nợ, thường thì nó không chỉ liên quan đến sự sống còn - thường nó liên quan đến cảm xúc, và một cách đơn giản để cảm thấy tốt hơn là liên lạc với sức mạnh mà bạn có trong đời sống tài chính của bạn. "

Thói quen: Nhằm mục đích tạo sự hài lòng tức thì

Thật dễ dàng để tiêu tiền trong thời đại quét và công nghệ thanh toán di động như ApplePay và Android Pay chỉ làm cho nó dễ dàng hơn. Đó là một vấn đề, bởi vì nó đã loại bỏ khoảng cách giữa khi bạn quyết định mua cái gì đó và khi bạn trả tiền cho nó. Thời điểm đó rất quan trọng - và, như Yarrow đã chỉ ra, nó thực sự không mất nhiều thời gian của nó. "Nếu mọi người chỉ dành 5 phút trước khi mua hàng, tôi hứa với họ rằng họ sẽ tiết kiệm được tiền", ông nói. Vì vậy, mất

mà thêm năm phút, hoặc 24 giờ, hoặc 2 ngày.

Thay đổi nó: Để sản phẩm trong giỏ hàng của bạn, hoặc trong tâm trí của bạn, và xem bạn vẫn còn muốn nó sau khi cửa sổ đã chỉ định của bạn đã trôi qua. Không ghi nhớ số thẻ tín dụng hoặc cho phép các trang web lưu chúng cho bạn. Và khi bạn quyết định mua cái gì đó? Tập trung vào sự đau đớn của sự mất mát ngoài niềm vui thu được. Thậm chí tốt hơn, khi bạn mua hàng, hãy chuyển sang thói quen chuyển đổi chi phí sang giờ làm việc mà bạn phải kiếm được để kiếm tiền. Với sân Hayden