4 C của Tín dụng cho khoản vay kinh doanh

Tín dụng cho khoản vay kinh doanh là gì?

Các ngân hàng nhìn kỹ người vay trước khi cho vay tiền, đặc biệt là trong những thời điểm khó khăn tài chính như thế này.

Lý do số 1 mà các ngân hàng cho rằng không phải là cho vay doanh nghiệp nhỏ là "tín dụng", cả tín dụng xấu và thiếu tín dụng.

Mặc dù các nguyên tắc tín dụng chung là như nhau, các nhà cho vay nhìn vào các khoản cho vay kinh doanh khác với vay cá nhân. Bên cho vay chủ yếu quan tâm đến tín dụng của doanh nghiệp.

Đó là tiền phạt cho một doanh nghiệp hiện tại, nhưng những gì về một doanh nghiệp khởi nghiệp? Trong trường hợp này, người cho vay phải bao gồm khoản tín dụng của chủ doanh nghiệp.

Vì các khoản cho vay kinh doanh có rủi ro cao nhất với bất kỳ hình thức vay nào, người cho vay nghiêm ngặt hơn nhiều với các tiêu chí của họ. Đừng ngạc nhiên nếu lịch sử tín dụng cá nhân của bạn được kiểm tra kỹ, cũng như tín dụng của doanh nghiệp.

Những gì ngân hàng tìm kiếm trong quá trình phê duyệt cho các khoản cho vay kinh doanh có thể được tóm tắt trong các tiêu chí sau, gọi là "4 C của tín dụng". Ký tự của Bên Vay

Ký tự đề cập đến lịch sử tài chính của Bên Vay; đó là, loại "công dân tài chính" là người này hay doanh nghiệp? Nhân vật thường được xác định bằng cách xem xét lịch sử tín dụng, đặc biệt là nó được nêu trong điểm tín dụng (điểm FICO). Các yếu tố sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn bao gồm: Các vấn đề ít hơn, điểm số tín dụng cao hơn. Điểm tín dụng cá nhân cao (trên 700) có thể là yếu tố quan trọng nhất trong việc vay vốn kinh doanh.

Các khoản nợ quá hạn

Tín dụng khả dụng

• Tổng nợ
• Kinh doanh và tín dụng cá nhân là hai điều khác nhau. Hầu hết các doanh nghiệp mới không có tín dụng kinh doanh, vì vậy họ phải sử dụng tín dụng cá nhân của chủ sở hữu của họ. Trong các trường hợp như cho vay kinh doanh và cho thuê, chủ sở hữu có thể cần phải cung cấp một bảo đảm cá nhân.
• Năng lực trả nợ
• Năng lực đề cập đến khả năng của doanh nghiệp để tạo ra doanh thu để trả lại khoản vay. Kể từ khi một doanh nghiệp mới không có "hồ sơ" của lợi nhuận, nó là riskiest cho một ngân hàng để xem xét. Nếu bạn mua một doanh nghiệp, năng lực dễ xác định hơn, và một doanh nghiệp có thể cho thấy dòng tiền mặt tích cực (trong đó thu nhập vượt quá chi phí) trong một thời gian dài có cơ hội tốt để vay vốn.

Tài sản vốn của doanh nghiệp

Vốn là tài sản vốn của doanh nghiệp. Tài sản vốn có thể bao gồm máy móc và thiết bị cho một công ty sản xuất, cũng như hàng tồn kho sản phẩm, hoặc đồ lưu trữ hoặc nhà hàng. Các ngân hàng xem xét vốn, nhưng với một số do dự, bởi vì nếu doanh nghiệp của bạn folds, họ là trái với tài sản đã khấu hao và họ phải tìm nơi nào đó để bán các tài sản, tại thanh lý giá trị.Bạn có thể thấy tại sao, đối với ngân hàng, tiền mặt là tài sản tốt nhất.

Tài sản bảo đảm Khoản vay

Tài sản thế chấp là tiền mặt và tài sản mà chủ doanh nghiệp cam kết đảm bảo cho khoản vay. Bên cạnh việc có tín dụng tốt, khả năng kiếm tiền và tài sản kinh doanh đã được chứng minh, các ngân hàng thường yêu cầu chủ sở hữu tài sản cá nhân của chính mình để đảm bảo khoản vay.
Các ngân hàng yêu cầu thế chấp bởi vì họ muốn chủ sở hữu doanh nghiệp phải chịu đựng nếu doanh nghiệp không thành công. Nếu chủ sở hữu không phải đưa ra bất kỳ tài sản cá nhân nào, họ có thể chỉ cần bước đi khỏi sự thất bại trong kinh doanh và để cho ngân hàng lấy đi những gì có thể lấy từ tài sản. Có tài sản thế chấp có nguy cơ làm cho chủ sở hữu doanh nghiệp có nhiều khả năng làm việc để giữ cho việc kinh doanh đi, như các ngân hàng lý do đó.

Thêm 4 C của tín dụng

Như bạn thấy, khi nói đến tín dụng, câu nói rằng "các ngân hàng chỉ cho mượn tiền cho những người không cần nó" về cơ bản là sự thật. Để có được khoản vay kinh doanh, bạn cần phải:

Có

Xếp hạng tín dụng

tuyệt vời, cả cá nhân và doanh nghiệp

• Có thể chứng minh doanh nghiệp của bạn sẽ tạo doanh thu > Trả nợ ngân hàng Cho thấy
• tài sản kinh doanh có giá trị trong trường hợp cần bán để thanh toán cho ngân hàng và Cam kết tài sản của chính bạn
• trong trường hợp kinh doanh thất bại hoặc có được một người đồng ký tên có tài sản để cầm cố. Trong một số trường hợp, bạn có thể dễ dàng lấy tiền của mình và bắt đầu kinh doanh.