2016 Các mẹo về Kế hoạch Cuối năm - theo Thu nhập và Tuổi

Các chiến lược lập kế hoạch thuế có thể khác nhau tùy theo tuổi tác và thu nhập của bạn. Đó là lý do tại sao các mẹo lập kế hoạch thuế năm cuối năm 2016 dưới đây được chia thành các loại sau:

1. Thu nhập thấp; dưới $ 75, 300 kết hôn, $ 37, 650 đơn
2. Bạn bị mất việc hoặc nghỉ hưu trước đó trong năm
3. Bạn nghỉ hưu vào cuối năm hoặc có thể nghỉ hưu vào năm sau
4. Thu nhập cao hơn; $ 200, 000 hoặc hơn
5. Tuổi từ 63 trở lên
6. Đến tuổi 70

Tìm phần (s) áp dụng cho bạn cho các mẹo lập kế hoạch thuế cuối năm.

1. Thu nhập thấp

Nếu thu nhập chịu thuế của bạn (nghĩa là thu nhập sau khi khấu trừ và miễn thuế) có thể dưới $ 75, 300 đã lập gia đình, hoặc $ 37, 650 đơn lẻ, sau đó tận dụng khoản cổ tức và phần vốn dài hạn tăng tỷ lệ. Đây là cách. Nếu bạn sở hữu cổ phiếu hoặc quỹ trong một tài khoản không nghỉ hưu, bạn có thể nhận ra lợi nhuận từ vốn và không phải trả thuế. Trong năm 2016, thuế suất tăng vốn dài hạn vẫn ở mức 0 phần trăm đối với những người trong khung thuế 10% và 15%.

Phải làm gì? Bạn sẽ cần phải thực hiện dự toán thuế để ước tính thu nhập chịu thuế và lợi tức vốn của mình trước và sau bất kỳ thay đổi dự kiến ​​nào. Nếu có chỗ cho thêm vốn tăng mà sẽ không phải chịu thuế, đừng ngần ngại. Nhận ra lợi ích.

Chú ý 1: Bạn chỉ có thể sử dụng tính năng này để nhận ra lợi ích trong một số tiền "lấp đầy" khung 15%. Ví dụ như với tư cách là người lập gia đình, nếu bạn có 50.000 đô la thu nhập chịu thuế, bạn sẽ phải trả khoảng 25, 300 đô la vốn dài hạn có thể đủ điều kiện cho tỷ lệ phần trăm bằng không.

Nếu bạn bị lỗ vốn từ những năm trước, lợi tức vốn hiện tại của bạn sẽ sử dụng hết những thiệt hại đó trước tiên, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không thực sự sử dụng thuế lợi tức phần trăm bằng 0% tỷ lệ. Trong trường hợp này, nó có thể không thuận lợi để thực hiện lợi ích. Bạn có thể muốn lưu các khoản lỗ này để sử dụng cho lợi nhuận vốn trong tương lai mà có thể bị đánh thuế cao hơn.

Tốt nhất cho: Cố ý nhận ra lợi ích nếu bạn ở trong hoặc dưới ngưỡng 15% và không có sự mất mát về vốn. Cố ý thực hiện lợi nhuận có thể liên quan đến việc trao đổi, chẳng hạn như trao đổi một quỹ chỉ số chứng khoán S & P 500 cho quỹ chỉ số chứng khoán S & P 500 tương tự.

2. Mất việc hoặc nghỉ hưu sớm trong năm Nếu bạn bị mất việc hoặc nghỉ hưu vào đầu năm bạn có thể có thu nhập chịu thuế rất ít trong năm, đặc biệt nếu bạn liệt kê các khoản khấu trừ. Trong những năm này xem xét Roth chuyển đổi.

Phải làm gì?

Các năm thu nhập thấp có thể dẫn đến tình trạng thuế mà bạn có nhiều khoản khấu trừ hơn thu nhập. Trong những năm đó, bạn có thể chuyển đổi một phần của IRA truyền thống sang Roth và không phải trả thuế.Bạn sẽ chuyển đổi một số tiền đủ để khớp với số tiền khấu trừ bạn có, để lại thu nhập chịu thuế của bạn ở mức không. Hoặc nếu bạn mong đợi ở trong khung thuế cao hơn sau khi nghỉ hưu, bạn có thể muốn chuyển đổi đủ để điền vào khung thuế 10% hoặc 15%. Bạn sẽ chỉ khám phá cơ hội này bằng cách lập kế hoạch thuế cuối năm trước ngày 31 tháng 12.

Tốt nhất cho: Những người có thu nhập chịu thuế bây giờ sẽ bị đánh thuế thấp hơn so với những gì họ sẽ gặp sau khi nghỉ hưu.

3. Bạn nghỉ hưu vào cuối năm, hoặc có thể nghỉ hưu vào đầu năm tới Nếu bạn nghỉ hưu vào cuối năm hoặc kế hoạch nghỉ hưu vào đầu năm tới, bạn có thể thấy sự thay đổi đáng kể về tình trạng thuế của mình.

Phải làm gì?

Nếu thay đổi tình trạng việc làm của bạn có nghĩa là khung thuế của bạn sẽ thấp hơn trong năm tới, bạn có thể muốn xem liệu bạn có thể trì hoãn thu nhập hay tiền thưởng từ năm thuế này vào năm sau khi khung thuế của bạn thấp hơn hay không.

Tốt nhất cho: Những người mong muốn có thu nhập thấp trong năm tới so với năm nay.

4. Người có thu nhập cao hơn Những người có thu nhập dự kiến ​​lớn hơn $ 250, 000 cho đám cưới, $ 200,000 cho người độc thân - hãy để ý đến phụ phí. Phụ phí Medicare ảnh hưởng đến người có thu nhập cao. Đó là một khoản thuế 3,8% áp dụng cho thu nhập chưa thực hiện vượt quá ngưỡng nhất định. Thêm vào đó, những người có thu nhập cao có thể bị loại trừ khoản khấu trừ và miễn trừ cá nhân.

Phải làm gì?

Bạn có thể định vị lại các khoản tiết kiệm và đầu tư không nghỉ hưu để giảm thu nhập chịu thuế mà có thể khiến bạn phải đóng phụ phí Medicare.

Chẳng hạn thu nhập từ trái phiếu chính quyền địa phương sẽ không phải trả phụ thu. Ngoài ra, tối đa hóa tất cả các kế hoạch tiết kiệm được khấu trừ - ví dụ nếu bạn bắt đầu công việc giữa năm, bạn có thể giữ lại gần như tất cả tiền lương của bạn để một kế hoạch nghỉ hưu của công ty vài kiểm tra cuối cùng của năm để có được số tiền tối đa cho năm - và đảm bảo bạn đóng góp cho HSA - hoặc bất kỳ kế hoạch khấu trừ nào khác mà bạn đủ điều kiện.

Tốt nhất cho:

Các đối tượng nộp thuế có thu nhập cao có nhiều thu nhập đầu tư không được bảo lưu trong các trương mục hoãn thuế.

5. Tuổi từ 63 trở lên Hàng năm phí bảo hiểm Medicare Phần B của bạn được xác định bằng cách xem tờ khai thuế của bạn hai năm trước. Nếu bạn có một năm có thu nhập cao, ngay cả khi đó là do một sự kiện một lần như bán một mảnh tài sản, nó có thể làm cho phí bảo hiểm Medicare Phần B của bạn được cao hơn hai năm sau đó.

Phải làm gì?

Xem liệu có cách nào để tăng lợi nhuận và thu nhập trong hơn một năm thuế để tránh vượt ngưỡng Medicare Phần B trong bất kỳ một năm nào. Nếu đó là lần duy nhất đưa bạn vượt qua ngưỡng cửa, hãy gửi khiếu nại với An Sinh Xã Hội và giải thích rằng thu nhập của bạn hiện không cao như năm đó.

Tốt nhất cho: Những người từ 63 tuổi trở lên dự đoán về việc tăng vốn hoặc có thể là bán hàng theo định kỳ (ví dụ như bán doanh nghiệp), những người có thể mở rộng thu nhập trong hơn một năm thuế để ở dưới ngưỡng Medicare Phần B.

6. Chuyển sang tuổi 70 Ở tuổi 70 ½, bạn phải bắt đầu yêu cầu phân bổ tối thiểu bắt buộc từ tài khoản hưu trí. Khoản thu nhập chịu thuế thêm này cũng có thể làm cho nhiều khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn phải chịu thuế. Điều này khiến nhiều người bắt đầu bắt buộc phân phối tối thiểu sẽ bị mất cảnh giác bởi một hóa đơn thuế lớn hơn dự kiến.

Phải làm gì?

Đảm bảo bạn giữ lại đúng số tiền thuế từ phân phối IRA của mình. Kế hoạch thuế cuối năm sẽ giúp bạn ước tính chính xác hóa đơn thuế mới của mình để bạn có số tiền thuế được khấu trừ thích hợp.

Tốt nhất cho: Bất kỳ ai đang bắt đầu phân phối tối thiểu bắt buộc của mình lần đầu tiên.