Làm thế nào Millennials Cần suy nghĩ về Bảo hiểm Y tế

Millennials làm rất nhiều điều khác biệt với thế hệ trước. Và chăm sóc sức khoẻ cũng không ngoại lệ.

Theo nguyên tắc chung, các millennial có ý thức về chi phí hơn, có nghĩa là họ có nhiều khả năng sẽ hỏi chi phí điều trị và mức độ bao trả trước khi nhận chúng. Và khuynh hướng này biểu hiện theo các cách tiếp cận khác nhau rõ rệt để tiếp nhận chăm sóc y tế. Ví dụ, millennials ít có khả năng chuyển sang bác sĩ chăm sóc chính để chăm sóc không cấp cứu, thay vì chọn các phòng khám bán lẻ, các trung tâm chăm sóc khẩn cấp, hoặc phòng cấp cứu.

Theo nghiên cứu của Trung tâm Nghiên cứu Sức khoẻ Transamerica (TCHS), gần một nửa số nghìn năm đã giảm thiểu chi phí chăm sóc sức khoẻ bằng cách bỏ qua, trì hoãn hoặc dừng lại chăm sóc, thay vào đó cố giải quyết các vấn đề về sức khoẻ một mình.

Và bởi vì thế hệ này tiêu thụ chăm sóc y tế một cách khác nhau, họ cũng cần phải suy nghĩ lâu dài về cách họ chọn bảo hiểm y tế của họ.

Vì vậy, nếu bạn là một ngàn năm, bạn nên bắt đầu bằng cách xem lại năm trước để có được một cảm giác cho cách sử dụng điển hình của bạn: bạn đã bao nhiêu lần đi bác sĩ, phòng khám, ER? Bạn muốn đi bao nhiêu lần, nhưng không phải vì chi phí? Bạn chi tiêu bao nhiêu cho thuốc theo toa, và có bất kỳ bạn tiếp tục trên cơ sở? Có nhu cầu hoặc điều kiện y tế nào khác ngoài tâm trí - có lẽ bạn đang nghĩ đến việc mang thai, hoặc đang được điều trị bằng vật lý trị liệu cho hamstrings của bạn?

Một khi bạn đã hoàn thành việc tự đánh giá, đây là những gì bạn cần làm. Jennifer Fitzgerald, Giám đốc điều hành kiêm đồng sáng lập của Jennifer Fitzgerald nói: "Điều lớn nhất đối với những người trồng cây kiểng - đặc biệt là những người mua sắm lần đầu tiên tập trung vào phạm vi bảo hiểm của phụ huynh - thật sự hiểu được những khái niệm chính dẫn đến chi phí". PolicyGenius, một thị trường bảo hiểm trực tuyến độc lập.

"Chăm sóc sức khoẻ rất phức tạp … phí bảo hiểm bạn trả không phải là toàn bộ câu chuyện. "Bạn cần phải hiểu những khác biệt cơ bản giữa các kế hoạch được khấu trừ cao (có thể với HSAs) và PPOs. Điều quan trọng là phải tính đến khoản đồng thanh toán (chi phí cố định bạn phải trả cho các dịch vụ, như các cuộc hẹn và thuốc) và đồng bảo hiểm (phần trăm của chi phí cho các dịch vụ mà bạn phải trả, thường là sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của bạn). Tương tự như vậy đối với phí bảo hiểm, khấu trừ và số tiền tối đa xuất túi.

Thiết lập ngân sách và so sánh-Shop

Như với bất kỳ khoản chi tiêu mới nào, hãy tính số tiền bạn có thể trả cho mỗi tháng - và sau đó tự hỏi mình bao nhiêu tiền bạn sẵn sàng trả. Đối với mùa đăng ký mở này, phí bảo hiểm hàng tháng cho lứa tuổi 18-24 là trung bình 219 đô la, theo eHealth, một bảo hiểm y tế tư nhân trực tuyến trao đổi; cho lứa tuổi 25-34, đó là 288 đô la.

Nói chung, "Nếu bạn đang ở trong tình trạng sức khoẻ tốt và không có kế hoạch nào trong tương lai, hãy đi lấy khoản khấu trừ cao hơn", Fitzgerald nói. "Nếu không, thì đi cho khấu trừ thấp hơn. Hector De La Torre, giám đốc điều hành của TCHS, cho biết: "Và dù bạn ở đâu trên dải tuổi nghìn năm, bạn vẫn phải làm công việc tìm kiếm giá tốt nhất bằng cách mua sắm tất cả các tùy chọn có sẵn cho bạn.

Nói cách khác, chỉ vì bạn có thể nằm trong kế hoạch của bố mẹ cho đến khi 26 tuổi, không có nghĩa là nó là lựa chọn tốt nhất cho bạn.

Hiểu như thế nào trước 26 và sau 26 là khác nhau

Nếu bạn dưới 26 tuổi, ở lại kế hoạch của cha mẹ bạn có thể rẻ hơn chuyển sang sử dụng lao động của bạn. Nếu bạn đang học đại học, bạn có thể lựa chọn chương trình bảo hiểm sức khoẻ của bạn rẻ hơn (hầu hết các trường học bốn năm có một). Nhưng đó là những điều chung chung: Bạn sẽ không biết trừ khi bạn chạy các con số. Sau khi bạn 26 tuổi, bạn có 60 ngày để có được bảo hiểm của riêng bạn nếu bạn vẫn ở trong kế hoạch của cha mẹ. Thông thường, nếu chủ lao động của bạn cung cấp một, đó sẽ là giải pháp hiệu quả nhất về chi phí. Nhưng một số nhà tuyển dụng đang bỏ ra rất nhiều chi phí cho nhân viên, để bạn có thể làm tốt hơn trên kế hoạch của vợ / chồng của bạn (nếu bạn có quyền truy cập vào một) hoặc mua sắm một cách độc lập.

Chỉ cần biết rằng nếu hãng sở của bạn cung cấp bảo hiểm sức khoẻ, bạn không đủ điều kiện nhận trợ cấp trên sàn giao dịch, và bạn sẽ phải trả giá nhãn hiệu. Và nếu bạn không có bảo hiểm dựa trên cơ sở người sử dụng, thì việc trao đổi có thể là cơ sở của bạn - và bạn có thể so sánh nó với thị trường bảo hiểm truyền thống (thông qua một nhà môi giới hoặc một công ty bên ngoài trao đổi như eHealth.com). Theo ông Robin Gelburd, chủ tịch FAIR Health, một tổ chức phi lợi nhuận, tìm kiếm sự minh bạch trong chi phí chăm sóc sức khoẻ, thì sự thuận lợi của nó là

Millennials ủng hộ sự nhanh nhẹn và tiện lợi. Giữa các công việc phi chính thức (tức là các vị trí tự do hoặc làm việc bên ngoài "9 đến 5") và

việc không tạo hoặc duy trì mối quan hệ chặt chẽ với các bác sỹ chăm sóc chính, bà nói xu hướng ủng hộ các phòng khám bán lẻ, chăm sóc khẩn cấp và phòng cấp cứu là không đáng ngạc nhiên. Nếu bạn viếng thăm các cơ sở này thường xuyên - hoặc đi đến họ là sở thích của bạn - sau đó tìm kế hoạch bao gồm chúng. Cũng tìm kiếm các kế hoạch cung cấp một hình thức y học từ xa, hoặc thông tin điện tử (thông qua điện thoại, email và webcam) cùng với bác sĩ trong các trường hợp không khẩn cấp (nghĩ là cảm lạnh, sẹo, phát ban, vân vân). Trung bình khoảng 40-50 đô la, bạn có thể gặp bác sĩ - và thậm chí có được thuốc theo toa - từ sự thoải mái của nhà riêng hoặc văn phòng của bạn. Một số nhà lãnh đạo ngành công nghiệp bao gồm Teladoc, Tiến sĩ theo yêu cầu và Giếng Mỹ.

Yếu tố trong Đơn thuốc

Tương tự, những người chăm sóc khẩn cấp nên tập trung vào các đơn thuốc. Từ quan điểm về chi phí, hãy hiểu rằng bạn có thể tiết kiệm được một phần thay đổi đáng kể nếu các đơn thuốc bạn thường xuyên sử dụng nằm trong danh mục thuốc theo kế hoạch của bạn (tức là chúng được bảo hiểm).Fitzgerald nói rằng các mẫu đơn không thay đổi thường xuyên, vì vậy việc đưa vào quyết định của bạn là một bước đi thông minh. Tuy nhiên, như Nate Purpura của eHealth giải thích, bạn cũng nên hiểu rằng khoảng hai phần ba các kế hoạch bảo hiểm y tế cho mỗi thị trường không bao gồm các loại thuốc theo toa của bạn cho đến

sau bạn bị khấu trừ. Vì vậy, nếu bạn chi tiêu nhiều hơn $ 50 một tháng cho đơn thuốc, nó có giá trị xem xét kế hoạch với khấu trừ thấp hơn. Một lần nữa, nếu bạn mua bảo hiểm hàng tháng thấp nhất, bạn có thể sẽ được trình bày với đồng hoặc thảm họa trên các trao đổi. Nhưng với các đơn thuốc tốn kém trong đầu, bạn sẽ tốt hơn khi đăng ký một kế hoạch Bạc để họ được bảo hiểm một phần hoặc toàn bộ.

Bất kể bạn làm gì, đừng đi mà không có

Đừng nghĩ rằng lựa chọn rẻ nhất cho bảo hiểm sức khoẻ là đi mà không có nó. Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, bỏ qua bảo hiểm sức khoẻ có nghĩa là phải chịu một khoản tiền khổng lồ: Lệ phí không có bảo hiểm sức khoẻ vào năm 2016 là 695 đô la, hoặc 2. 5 phần trăm thu nhập của bạn, bất kể mức nào cao hơn. Và hình phạt tiền chung này sẽ được điều chỉnh theo lạm phát năm 2017. Trong khi chính quyền của Trump có thể hủy bỏ yêu cầu bảo hiểm y tế cùng với phần còn lại của Obamacare, thì bây giờ hình phạt vẫn còn hiệu lực. Và có nhiều rủi ro tài chính khi đi mà không có bảo hiểm. Việc hy sinh sức khoẻ để tiết kiệm tiền giờ đây có thể dẫn đến những vấn đề lớn hơn, thậm chí với các thẻ giá lớn hơn, xuống đường. Ví dụ, nếu bạn bỏ qua khoang và 170 đô la mà bạn có thể phải trả vào ngày hôm nay, thì bạn sẽ đặt nguy cơ cho một kênh rễ sau đó, có thể khiến bạn lên tới 1 000 đô la. Và trong khi bạn có thể cảm thấy khoẻ mạnh và bất khả chiến bại ở tuổi 20 của bạn, biết rằng một căn bệnh thảm khốc hoặc thương tích có thể xảy ra với bất cứ ai - và nếu điều đó xảy ra khi bạn không có bảo hiểm, bạn sẽ có nguy cơ tước đoạt tài chính và đi sâu vào nợ y tế. Với Kelly Hultgren