Người Không nên Chuyển sang Roth IRA?

Nếu bạn có tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc IRA, bạn có thể đã xem xét chuyển đổi sang Roth IRA. Với sự chuyển đổi, các nhà đầu tư có thể chuyển tiền ra khỏi một IRA truyền thống, nộp thuế cho các quỹ theo mức thuế liên bang và tiểu bang thông thường và chuyển nó vào Roth, nơi mà nó sẽ phát triển miễn thuế. Bạn có thể rút tiền trong tương lai ra khỏi một Roth IRA miễn thuế miễn là bạn đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định.

Để phân phối Roth IRA được thực hiện trên cơ sở miễn thuế, chúng phải được thực hiện sau thời gian tham gia 5 năm tính thuế và xảy ra vào hoặc sau khi đạt đến tuổi 59 ½. Trong trường hợp chuyển đổi, phải mất 5 năm kể từ khi chuyển đổi.

Chuyển đổi Roth IRA có thể mang lại nhiều ý nghĩa cho một số người. Mặt khác, có những trường hợp nhất định khi nó không có ý nghĩa gì cả. Trước khi bạn chuyển sang Roth, hãy tự hỏi những câu hỏi này.

Tôi gần như nghỉ hưu và cần thu nhập IRA?

Nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc cần tiền IRA để sống, không khôn ngoan để chuyển sang Roth. Bởi vì bạn đang đóng thuế vào quỹ của bạn, chuyển đổi sang một khoản chi phí Roth. Phải mất một số năm nhất định trước khi số tiền bạn trả trước là hợp lý do tiết kiệm thuế. Nếu bạn đang có thu nhập hưu trí, bạn tăng thời gian đó. Để có được một cảm giác về việc bạn có tốt hơn chuyển đổi, một máy tính chuyển đổi Roth có thể giúp đỡ.

Các tài nguyên tiềm ẩn khác cho các máy tính chuyển đổi Roth IRA bao gồm: Charles: Charles

Charles:

Bạn có thể tìm thấy các máy tính trên các trang môi giới, máy tính Roth kế thừa cơ bản của TIAA- Chuyển đổi Roth Iwsw của Schwab Calculator

• Ngân hàng Chuyển đổi sang Máy tính Roth
• Tôi có nên Chuyển đổi sang Roth IRA không? (CalcXML)
• Thách thức với việc chỉ dựa vào một máy tính chuyển đổi Roth IRA là các giả định dựa trên kỳ vọng thuế thu nhập trong tương lai. Rất khó để dự đoán được thuế suất thuế thu nhập trong 1-2 năm tới. Hãy tưởng tượng bạn có thể dự đoán tỷ lệ thuế 10, 20, hay thậm chí 30 năm từ ngày hôm nay đến mức nào khi bạn sẽ sử dụng Roth IRA.

Hãy chắc chắn xem lại khung thuế thu nhập hiện tại và dự tính của bạn trước khi chuyển đổi một IRA truyền thống sang Roth IRA. Bạn có thể sử dụng Hướng dẫn Bảng Thuế Thu nhập Liên bang này hoặc thông tin từ bản khai thuế gần nhất của bạn để xác định khung thuế cận biên của bạn. Sau đó, hoàn thành kế hoạch ngân sách cho nghỉ hưu để ước tính khung thuế dự kiến ​​của bạn dựa trên kế hoạch thu nhập hưu trí dự kiến ​​của bạn.

Tôi có thể trả thuế được không?

Chuyển đổi Roth IRA có thể tốn kém, bởi vì bạn phải đóng thuế cho IRA hiện tại của mình. Lý tưởng nhất là số tiền này không phải là khoản tiết kiệm hưu trí. Nếu bạn phải sử dụng các khoản tiền từ IRA truyền thống của bạn để trả các khoản thuế, bạn sẽ mất tiền để chuyển sang Roth, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn.

Một kỹ thuật để xem xét là để truyền bá chi phí của một chuyển đổi trong một vài năm. Điều này cũng có thể ngăn cản bạn đẩy mình vào khung thuế cao hơn.

Tôi có muốn trả thuế không?

Đôi khi làm cho một động thái tài chính tốt có thể là một điều khó khăn để làm. Đó là cảm giác mà nhiều chủ sở hữu IRA truyền thống nhận được khi xem xét chuyển đổi Roth IRA. Bạn có thể tưởng tượng ai đó có $ 300,000 trong IRA và phải trả trước họ đang bỏ 75.000 $ của IRA đó? Một chuyển đổi Roth IRA có thể nhìn tốt trên giấy, nhưng trong thế giới thực có thể phức tạp hơn.

Bạn có thể sử dụng đóng góp từ thiện để bù đắp các khoản thuế cho một chuyển đổi Roth. Các khoản khấu trừ thuế có thể là một chiến lược hiệu quả để giảm chi phí thuế cho việc chuyển đổi Roth IRA. Dĩ nhiên trước tiên bạn phải có các nguồn lực tài chính và mong muốn tặng quà cho một tổ chức từ thiện để sử dụng chiến lược này.

Tôi sẽ ở trong khung thuế thấp hơn trong tương lai không?

Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ nghỉ hưu trong một khung thuế thu nhập thấp hơn bạn bây giờ, nó không có ý nghĩa để chuyển đổi.

Bạn sẽ phải trả thuế cao hơn cho chuyển đổi so với bạn nếu bạn rút tiền từ IRA truyền thống khi nghỉ hưu.

Chuyển đổi Roth IRA có thể là một ý tưởng hay cho một số nhưng không phải tất cả các nhà đầu tư IRA. Xem xét chuyển đổi tiềm năng của bạn một cách cẩn thận trước khi thực hiện bất kỳ động thái nào để chuyển đổi khoản tiết kiệm của bạn.