Khi Refinance một khoản vay xe và Làm thế nào để Tránh Sai lầm

Nếu bạn mượn mua một chiếc xe, bạn sẽ không bị mắc kẹt với khoản vay ban đầu. Bạn có thể có thể tiết kiệm tiền với một khoản vay tốt hơn, và đó là dễ dàng để làm gì nếu bạn refinance khoản vay hiện tại của bạn. Vì vậy, khi bạn có thể refinance, và làm thế nào để quá trình làm việc?

Bạn không cần phải chờ bất kỳ khoảng thời gian tối thiểu nào trước khi tái cấp vốn khoản vay xe. Trên thực tế, bạn có thể tái cấp vốn ngay sau khi mua - ngay cả trước khi bạn thanh toán hàng tháng đầu tiên.

Hãy chắc chắn rằng bạn thực sự kết thúc với một thỏa thuận tốt hơn và rằng bạn không kết thúc trả tiền nhiều hơn cho chiếc xe của bạn.

Để tái tài trợ, bạn sẽ cần:

1. Một khoản vay mới với các điều khoản hay giá cả tốt hơn khoản vay hiện tại của bạn.
2. Thông tin về khoản vay hiện tại của bạn, bao gồm cả người cho vay hiện tại và số dư nợ.
3. Thông tin về chiếc xe của bạn.
4. Tài liệu về khả năng trả nợ của bạn.

Việc tái cấp vốn không phải lúc nào cũng có ý nghĩa - ngay cả khi bạn sẽ phải trả một khoản thanh toán thấp hơn. Nhưng có một số tình huống khi tái cấp vốn là một ý tưởng hay.

Tỉ lệ Lãi suất Tốt hơn

Nếu bạn có thể mượn với lãi suất thấp hơn thì có thể làm mới lại. Tỷ lệ thấp hơn (giả định tất cả mọi thứ khác bằng nhau) có nghĩa là bạn sẽ trả ít hơn cho chiếc xe của mình sau khi tính chi phí lãi. Bởi vì lãi suất cũng là một phần của tính toán thanh toán hàng tháng của bạn, thanh toán bắt buộc của bạn sẽ giảm. Kết quả là, bạn sẽ có dòng tiền mặt tốt hơn một chút mỗi tháng.

Nếu bạn có thể thay thế khoản vay hiện tại bằng một khoản vay với mức lãi suất thấp hơn, tốt nhất bạn nên cấp lại càng sớm càng tốt. Hầu hết các khoản vay tự động là khoản nợ khấu trừ, có nghĩa là bạn thanh toán một khoản thanh toán hàng tháng cố định với chi phí lãi suất được xây dựng trong thanh toán.

Bạn sẽ trả nợ theo thời gian, nhưng hầu hết chi phí lãi suất của bạn được thanh toán ở mức bắt đầu từ khoản vay - để có được tỷ lệ đó sớm hơn sau đó để bắt đầu cắt giảm chi phí. Bảng phân bổ có thể cho bạn biết bạn tiết kiệm được bao nhiêu.

Điểm tín dụng tốt hơn

Nếu khoản tín dụng của bạn đã được cải thiện kể từ khi bạn có khoản vay hiện tại, bạn sẽ có cơ hội để có được khoản vay tốt hơn. Bạn có thể hội đủ điều kiện để có mức giá thấp hơn, khóa với lãi suất cố định thấp hoặc có thể lấy một người bán vũ trang rút khỏi khoản vay.

Khi bạn thực hiện thanh toán đúng hạn (hoặc các khoản mục tiêu cực giảm các báo cáo tín dụng của bạn sau bảy năm hoặc hơn), tín dụng của bạn sẽ được cải thiện. Những khoản thanh toán thành công này có thể tăng điểm tín dụng của bạn đến mức bạn có nhiều lựa chọn hơn. Thậm chí một năm hoặc lâu hơn là đủ thời gian để thấy sự cải thiện - vì vậy bạn nên tìm hiểu xem điểm số của bạn đã được cải thiện đủ để đủ điều kiện cho bạn vay tốt hơn.

Thanh toán hàng tháng thấp hơn?

Việc tái cấp vốn có thể dẫn đến thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng đó không phải lúc nào cũng là một điều tốt. Nếu bạn nhận được khoản thanh toán thấp hơn do lãi suất thấp hơn, bạn có thể sẽ tiết kiệm được tiền (miễn là bạn tái cấp vốn vào đầu giai đoạn cho vay).Nếu bạn chỉ cần thêm năm cho khoản vay của bạn, bạn sẽ phải trả nhiều hơn.

Làm thế nào để Refinance

Để có được một khoản vay mới, bạn sẽ cần phải áp dụng với một người cho vay mới. Trong hầu hết các trường hợp, quá trình này tương đối không đau - người cho vay của bạn sẽ làm việc cùng nhau để xử lý mọi thứ đằng sau hậu trường, và bạn chỉ cần nộp đơn.

Để chuẩn bị:

Thu thập thông tin về khoản vay hiện tại của bạn. Câu nói gần đây nhất của bạn từ người cho vay sẽ có mọi thứ cần thiết.

1. Nhận thông tin về chiếc xe của bạn (nếu bạn không có xe với bạn). VIN, hãng sản xuất, model, và năm của bạn sẽ hữu ích nếu có trong tay.
2. Nhận bằng chứng thu nhập để người cho vay có thể xác minh rằng bạn có khả năng hoàn trả khoản vay mới. Một số khoản thanh toán gần đây nên đủ, nhưng hãy kiểm tra với người cho vay mới của bạn để biết chi tiết.
3. Nộp đơn của bạn, cùng với bất kỳ tài liệu yêu cầu, và trả lời bất kỳ câu hỏi nào cho người cho vay. Hầu hết các ngân hàng cho vay có thể trả lời cho bạn trong cùng một ngày bạn nộp đơn, nhưng một số tổ chức có thể cần một hoặc hai ngày để xem xét đơn của bạn.

Những sai sót cần tránh

Việc tái cấp vốn có thể là cám dỗ, nhưng thật dễ dàng để bạn bỏ ra nhiều tiền hơn mức cần thiết.

Tránh những sai lầm phổ biến nhất - đặc biệt nếu bạn chỉ còn lại vài năm cho khoản vay tự động.

Kéo dài:

Một khoản vay dài hạn thường có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho chiếc xe của bạn. Có thể sẽ chuyển từ khoản vay 48 tháng sang khoản vay 72 tháng, nhưng có lẽ bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn khoản vay dài hạn hơn nếu bạn để lại những thứ như họ đang có. Các điều khoản dài hạn dẫn đến thanh toán thấp hơn - có thể cung cấp sự trợ giúp có ý nghĩa trong tình hình luồng tiền mặt của bạn. Nhưng chi phí tổng thể của các khoản vay này cao hơn (điều đó là không phản đối vì bạn thấy một khoản thanh toán thấp hơn). Một lần nữa, bảng phân bổ lại có thể cho bạn thấy chi phí sở thích của bạn tăng theo thời gian như thế nào. Lật ngược:

Gia hạn khoản vay cũng dẫn đến khoản vay của bạn bị lộn ngược. Đặt một cách khác, bạn sẽ nợ nhiều hơn trên xe của bạn hơn là giá trị. Để thoát khỏi chiếc xe, bạn phải viết séc cho người cho vay hoặc tiếp tục thanh toán một chiếc xe bạn không sử dụng nữa, và đó không phải là một nơi tốt để được. Bạn được yêu cầu phải thực hiện thanh toán (để tránh thiệt hại cho tín dụng của mình) ngay cả khi xe bị hỏng và trở nên không sử dụng được. Tốt nhất là trả nợ nhanh chóng để bạn có thể dễ dàng bán (và có thể mua một chiếc xe khác rẻ tiền) nếu cần thiết.

Hình thức thanh toán trước:

Mặc dù ngày nay hầu hết các khoản vay tự động hiếm hoi, khoản tiền trả trước vẫn tồn tại. Đảm bảo rằng bạn sẽ không phải trả sớm khoản vay hiện tại. Hình phạt có thể ăn bất kỳ khoản tiết kiệm nào bạn nhận được từ mức lãi suất thấp hơn. Chờ quá lâu để tái cấp vốn:

Nếu bạn sử dụng số điện thoại và bạn biết phải làm lại một khoản cho vay tự động, thì bạn có thể chờ bạn. Giá nói chung là tốt nhất đối với loại xe mới hơn, và một số người cho vay sẽ không cho vay lại xe ô tô trong một độ tuổi nhất định (ví dụ như bảy năm). Bạn thậm chí có thể nhận được mức giá "xe mới" nếu bạn tái cấp vốn ngay sau khi mua từ đại lý và tận dụng ưu đãi của đại lý.Tỷ lệ cho vay xe đã qua sử dụng thường cao hơn mức giá xe mới. Thiếu thanh toán:

Luôn tham gia trong quá trình tái cấp vốn và không giả sử bất cứ điều gì đã hoàn thành. Bạn có thể nghĩ khoản vay hiện tại của bạn đã được trả hết, và bạn có thể ngừng gửi thanh toán, nhưng bất kỳ sự chậm trễ nào trong quá trình này có thể dẫn đến khoản thanh toán "bỏ lỡ" - sẽ làm hỏng tín dụng của bạn và khả năng tái tài trợ của bạn. Xác nhận với cả hai bên cho vay trước khi bạn ngừng gửi tiền. Nơi để Refinance

Bất kỳ nhà cho vay với mức giá cạnh tranh và lệ phí là đáng xem. Đối với nhiều người vay, một ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng nhỏ là một lựa chọn tuyệt vời. Những tổ chức này có xu hướng cung cấp mức giá thấp và họ thường linh hoạt hơn về các khoản vay và các vấn đề về tín dụng. Người cho vay trực tuyến là một nguồn tốt khác - bạn có thể chăm sóc mọi thứ khi thuận tiện nhất và có được mức giá trực tuyến tuyệt vời.

Nhận mức phí từ ít nhất ba người cho vay và thực hiện tất cả các giao dịch mua sắm của bạn trong vòng vài tuần. Khi người cho vay thực hiện yêu cầu tín dụng của bạn, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm nhẹ. Rất nhiều thắc mắc trở thành vấn đề theo thời gian, nhưng bạn không bị phạt vì tỷ lệ mua sắm - chỉ cần gửi tất cả các đơn của bạn trong vòng 14 đến 30 ngày.