ĐIều gì sẽ xảy ra nếu tôi bị vỡ nợ trên thẻ tín dụng của tôi?

Mọi thứ đi xuống từ ngày bạn ngừng trả tiền cho thẻ tín dụng của mình. Bạn có thể cảm thấy một loại trợ cấp "vô minh là hạnh phúc" khi bạn không thanh toán hàng tháng nhưng nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn đang thực hiện các khoản thanh toán bị thiếu của bạn. Ảnh hưởng của các khoản thanh toán bị mất là nhỏ đầu tiên, nhưng tồi tệ hơn khi có thêm thời gian.

Lệ phí và Lãi suất Tích lũy

Khi bạn ngừng trả hóa đơn thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình, phí chậm sẽ được thêm vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn.

Mức thanh toán tối thiểu của bạn tăng lên vì bạn phải bù đắp các khoản thanh toán mà bạn đã bỏ lỡ cộng với khoản phí muộn. Lãi suất của bạn sẽ tăng lên đến mức tiền phạt sau khi tài khoản của bạn trở nên quá hạn 60 ngày (hai lần bị mất thanh toán). Mỗi tháng thanh toán tối thiểu của bạn sẽ trở nên lớn hơn vì phí thanh toán chậm trễ được thêm vào số dư của bạn.

Khi mức phạt xuất hiện, chi phí tài chính của bạn cũng sẽ tăng lên. Kết quả là số dư chưa thanh toán và khoản thanh toán bạn cần phải bắt kịp sẽ lớn hơn mỗi tháng bạn muộn. Nó sẽ tốn kém hơn để bắt kịp bạn phía sau nhiều hơn.

Ngay cả sau khi bạn bắt kịp, tỷ lệ phạt sẽ vẫn có hiệu lực cho đến khi bạn đã thực hiện sáu lần thanh toán liên tiếp về thời gian. Sau đó, lãi suất phải đi xuống cho số dư hiện tại của bạn nhưng có thể vẫn có hiệu lực cho mua hàng mới. Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng với cùng một công ty phát hành thẻ tín dụng, thì mức lãi suất đó cũng có thể tăng lên.

Bộ phận thanh toán của công ty thẻ tín dụng của bạn sẽ bắt đầu liên hệ với bạn bằng điện thoại, mail, hoặc thậm chí là tin nhắn văn bản hoặc email để nhắc nhở bạn về các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn. Thật không may, bạn không thể ngừng các cuộc gọi từ công ty phát hành thẻ tín dụng theo cách bạn có thể với người thu nợ. Khi bạn muốn ngừng các cuộc gọi thu nợ, Đạo luật Thực hành Thu nợ Tệ nạn Công bằng cho phép bạn gửi một lá thư ngưng và chấm dứt bằng văn bản nói với họ rằng bạn không muốn được liên lạc nữa.

Luật này cũng không áp dụng đối với chủ nợ ban đầu của bạn.

Khi bạn thanh toán chỉ vài ngày hoặc vài tuần, các cuộc gọi từ chủ nợ của bạn không thường xuyên. Đây là những lời nhắc nhở nhẹ nhàng để trở lại hiện tại trong tài khoản của bạn. Tuy nhiên, phía sau bạn càng nhận được, bạn sẽ được liên lạc thường xuyên hơn. Không chỉ vậy, thanh toán "lời nhắc nhở" trở nên gay gắt hơn và bắt đầu đề cập đến các hành động nghiêm trọng như tính phí và mặc định. Sau 90 ngày kể từ ngày đáo hạn, chủ nợ của bạn có thể gửi cho bạn một đề nghị giải quyết nợ, nếu bạn trả một tỷ lệ phần trăm số dư chưa thanh toán của bạn trong một khoản thanh toán một lần.

Báo cáo tín dụng và Tác động của Điểm tín dụng

Các khoản thanh toán trễ sẽ được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn khi bạn trễ 30, 60, 90, 120 và 180 ngày.Thật không may, các khoản thanh toán trễ này sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn và có thể làm hỏng khả năng của bạn để có được thẻ tín dụng, khoản vay, hoặc thậm chí là một công việc. Tỷ lệ bảo hiểm của bạn cũng có thể tăng lên do thẻ tín dụng bị trễ hạn.

Sáu tháng (180 ngày) sau khi bạn ngừng thanh toán bằng thẻ tín dụng, tài khoản của bạn sẽ bị tính phí. Với tính phí, công ty thẻ tín dụng có lợi (phần nào) chứ không phải bạn. Khoản tiền bù đắp cho phép công ty thẻ tín dụng xóa nợ chưa thanh toán của bạn như là một khoản thua lỗ kinh doanh.

Trong khi đó, bạn sẽ gặp phải một sự cố nghiêm trọng trong báo cáo tín dụng của mình và sẽ ở lại đó trong bảy năm tới, cảnh báo tất cả mọi người rằng bạn đã từng vỡ nợ tín dụng.

Tài khoản của bạn Có thể tới Cục thu nợ

Tài khoản tính phí thường được gửi đến cơ quan thu nợ. Từ đó, họ chuyển từ cơ quan thu thuế này sang một cơ quan khác cho đến khi họ được trả hoặc giải tán. Chủ nợ ban đầu của bạn hoặc người thu nợ thứ ba có thể kiện bạn cho món nợ đó cho đến khi nó được trả tiền hoặc bị phá sản. Sau một khoảng thời gian nhất định, thời hiệu hạn chế có thể bảo vệ bạn khỏi phán quyết của vụ kiện, nhưng tài khoản đó phải hoàn toàn không hoạt động trong nhiều năm và gánh nặng chứng minh sẽ ở bên bạn.

Thẻ Tín Dụng khó khăn Tùy chọn

Cố gắng cứu vãn tài khoản và tín dụng của bạn. Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán bằng thẻ tín dụng, hãy cân nhắc liên hệ với cơ quan tư vấn tín dụng tiêu dùng để giúp bạn khám phá các lựa chọn của bạn.

Các bảng kê thẻ tín dụng của bạn bao gồm số điện thoại cho cơ quan tư vấn tín dụng.

Tránh gây thiệt hại cho tín dụng của bạn nếu bạn có thể, nhưng hãy chắc chắn rằng bạn nhận ra hậu quả của việc đi bộ ra khỏi số dư thẻ tín dụng của bạn.