ĐIều cần biết về Gói nghỉ hưu sớm

Một gói nghỉ hưu sớm có thể là một cơ hội tuyệt vời hoặc thảm hoạ. Tất cả phụ thuộc vào kế hoạch của bạn. Dưới đây là tám điều bạn cần biết trước khi bạn chấp nhận một đề nghị nghỉ hưu sớm.

1. Chọn Tuỳ Chọn Lương Bổng Tùy thuộc vào Gói Hưu Trí Đầu của bạn

Nhiều khoản hưu trí cho bạn lựa chọn khi nào bắt đầu các khoản trợ cấp của bạn. Nếu bạn có tiền tiết kiệm thì có thể lợi ích của bạn để sử dụng tiền tiết kiệm của bạn để trang trải các chi phí sinh hoạt và trì hoãn việc bắt đầu tiền cấp dưỡng của bạn.

Nó sẽ tùy thuộc vào các lựa chọn hưu trí của bạn. Tôi đã thấy những trường hợp không có lợi ích để trì hoãn việc bắt đầu tiền cấp dưỡng, do đó bạn không thể dựa vào một nguyên tắc chung. Thay vào đó, bạn sẽ cần phải tính toán những gì bạn sẽ nhận được trong suốt cuộc đời của bạn với một trong những lựa chọn so với một khác và so sánh các lựa chọn. Nếu lương hưu của bạn cung cấp cho bạn sự lựa chọn của một lần hoặc niên kim, hãy chắc chắn để làm một phân tích kỹ lưỡng trước khi bạn quyết định. Trong phần lớn các trường hợp tôi nhìn vào, niên kim hóa ra là sự lựa chọn tốt nhất.

2. Xem Nếu Sử dụng Tiền IRA Đầu tiên Có thể Tốt nhất

Nguyên tắc chung là bạn không đụng đến IRA hoặc tiền hưu trí của bạn cho đến khi bạn đạt đến độ tuổi 70 1/2 khi bạn yêu cầu phân bố tối thiểu. Quy tắc ngón tay cái này là sai. Nếu bạn không có thu nhập nhiều hơn và do đó trong một khung thuế thấp, bạn có thể lấy IRA thu hồi và phải trả thuế nhỏ để không. Quyết định phối hợp khi bạn rút tiền IRA với các nguồn thu nhập khác theo cách hiệu quả về thuế có thể có nghĩa là thu nhập có thể chi tiêu được sau thuế sẽ có sẵn cho bạn.

Việc quản lý rút tiền một cách hiệu quả về thuế là rất quan trọng và gói dịch vụ nghỉ hưu sớm có thể tạo cơ hội để lợi dụng việc ở trong khung thuế thấp.

3. Đánh giá Tùy chọn Y tế

Bảo hiểm y tế cá nhân là tốn kém. Nếu bảo hiểm chăm sóc sức khỏe liên tục không phải là một phần của gói nghỉ hưu sớm được cung cấp, hãy chắc chắn rằng bạn biết bạn sẽ đủ khả năng bao trả như thế nào khi bất cứ điều gì đang được cung cấp kết thúc.

Khi bạn thêm vào các phúc lợi chăm sóc sức khoẻ mà một số công việc có trả lương thấp cung cấp, nó là tương đương với việc được trả gấp đôi. Đôi khi khi bạn đánh giá giá trị của bảo hiểm y tế, bạn sẽ quyết định rằng nó có giá trị gắn bó với một công việc trả tiền thấp, hoặc một công việc bạn không yêu. Những lần khác nó sẽ không được giá trị nó, đó là tốt, chỉ cần đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng cho chi phí.

4. Bố cục thời gian

Cách tốt nhất để bố trí cách thức một gói nghỉ hưu sớm hoặc bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào được đề xuất sẽ làm việc là bố trí thời gian thu nhập hưu trí. Đó là bảng tính theo dõi các nguồn thu nhập trong tương lai và các khoản chi tiêu theo năm, cùng với độ tuổi của bạn. Bạn có thể sử dụng thời gian biểu này để trực quan nhìn thấy khi nào bạn có thể bật một số nguồn thu nhập nhất định như An Sinh Xã Hội hoặc tiền cấp dưỡng của bạn.

5. Học các quy tắc về tuổi nghỉ hưu 401k

Nếu bạn đã được đề nghị một chương trình nghỉ hưu sớm và bạn ở độ tuổi từ 55 đến 59 1/2, kế hoạch 401k của bạn cung cấp cho bạn khả năng rút tiền và không phải trả khoản tiền phạt trễ thu hồi sớm , mặc dù bạn chưa đủ tuổi 59 1/2. Bạn phải để lại tiền trong kế hoạch của bạn để sử dụng tùy chọn này. Đảm bảo bạn hiểu các quy tắc về tuổi nghỉ hưu 401k trước khi bạn bắt đầu chuyển tiền xung quanh. Nói chung, tôi nghĩ rằng hầu hết mọi người đều có tài khoản nghỉ hưu tốt nhất, nhưng nếu bạn nghỉ việc từ 55 đến 59 1/2 thì có thể sẽ không còn thời gian để củng cố nữa.

6. Khám phá Cách Kiếm tiền Mới

Một khi bạn đã chấp nhận một gói nghỉ hưu sớm, hãy suy nghĩ về việc sử dụng thời gian của bạn để khám phá những cách mới để kiếm tiền. Đánh giá thế mạnh của bạn để xem chúng có thể được đóng gói theo cách mới như thế nào khi bạn có thể theo đuổi công việc mà bạn thực sự thích. Bạn có thể cân nhắc việc bắt đầu một công ty tư vấn, thực hiện một số nghiên cứu về các doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp, hoặc tìm cách để biến sở thích thành kiếm thêm tiền.

7. Stress Test kế hoạch của bạn và có một kế hoạch sao lưu

Điều quan trọng nhất bạn có thể làm là kiểm tra kỹ lưỡng kế hoạch của bạn. Nếu lợi tức đầu tư thấp hơn bạn nghĩ thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu một đứa trẻ lớn gặp rắc rối và bạn cần giúp đỡ họ về mặt tài chính? Điều gì sẽ xảy ra nếu quyết định về gói nghỉ hưu sớm của bạn phụ thuộc vào vợ / chồng của bạn tiếp tục làm việc và họ có một sự kiện sức khoẻ buộc họ phải ra khỏi lực lượng lao động sớm?

Hãy chắc chắn rằng bạn cảm thấy thoải mái với câu trả lời cho câu hỏi "nếu" và suy nghĩ về kế hoạch sao lưu của bạn. Liệu thu hẹp phạm vi có phải là một lựa chọn không? Bạn có thể thay đổi gì nếu mọi thứ không đi đúng không?

8. Nhận thông minh về An sinh Xã hội

Nhiều người tham gia một chương trình nghỉ hưu sớm và sau đó cũng yêu cầu bồi thường An Sinh Xã Hội sớm vì họ vẫn chưa muốn tiết kiệm của mình. Đây có thể là một sai lầm lớn. Trái với những gì bạn nghĩ, trong một môi trường lãi suất thấp, tiền của bạn có thể sẽ kéo dài hơn nếu bạn sử dụng tiền tiết kiệm của mình trước và trì hoãn ngày bắt đầu các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn. Các cặp vợ chồng, đặc biệt, có thể sử dụng các quy tắc An Sinh Xã Hội để có được nhiều lợi ích kết hợp hơn giữa hai người trong số họ nếu họ sẵn sàng cởi mở, tìm hiểu làm thế nào các quy tắc hoạt động và xây dựng một kế hoạch phối hợp. Nếu bạn lấy một gói nghỉ hưu sớm thì không nhầm lẫn giả định rằng có nghĩa là bạn phải lấy An Sinh Xã Hội sớm. Bạn có thể vô tình gây tổn hại đến an ninh tài chính bằng cách làm như vậy.