Tín dụng tín dụng mỏng là gì?

Trong khi bạn có thể muốn có một cơ thể mỏng, bạn không muốn có một tập tin tín dụng mỏng. Một hồ sơ tín dụng mỏng là một lịch sử tín dụng có ít, nếu có, tài khoản tín dụng. Bạn có thể có một tệp tín dụng mỏng mà bạn chưa bao giờ có tài khoản tín dụng, đã mất vài năm kể từ khi tài khoản tín dụng cuối cùng của bạn bị đóng hoặc nếu bạn đã mở một tài khoản tín dụng mới trong vòng sáu tháng qua.

Có nhược điểm của việc có một tập tin tín dụng mỏng.

Khi bạn làm đơn với ngân hàng hoặc doanh nghiệp khác, họ sẽ xem xét hai yếu tố chính: lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn.

Các doanh nghiệp sử dụng lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá khả năng bạn sẽ trả một hóa đơn hàng tháng và thu nhập của bạn để đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Một tệp tín dụng mỏng có thể khiến bạn không được phê duyệt, ngay cả khi thu nhập của bạn sẽ cho phép bạn đủ điều kiện.

Tùy thuộc vào "tập tin tín dụng" mỏng của bạn, doanh nghiệp có thể không có được điểm tín dụng cho bạn. Và đối với các tệp tín dụng mỏng nhất, họ sẽ không thể xem báo cáo tín dụng của bạn.

Trong trường hợp này, đơn của bạn có thể bị từ chối, hoặc nếu bạn được chấp thuận, bạn có thể phải trả mức lãi suất cao hơn. Đối với một số dịch vụ nhất định, như dịch vụ điện, bạn có thể phải trả tiền đặt cọc để thiết lập một tài khoản.

Một số nhóm người nhất định có nhiều khả năng có hồ sơ tín dụng yếu.

Theo FICO, người tạo điểm số FICO và Điểm mở rộng FICO, một số nhóm nhất định có xu hướng có các tệp tín dụng mỏng. Điều này bao gồm những người nhập cư gần đây, người trưởng thành trẻ tuổi, những người gần đây đã ly hôn hoặc trở thành góa phụ, hoặc những người chủ yếu sử dụng tiền mặt.

Các tính toán ghi điểm tín dụng, như FICO, không thể tạo điểm tín dụng cho bạn trừ khi bạn có ít nhất một tài khoản đã được mở trong ít nhất sáu tháng.

Người cho vay có thể làm việc xung quanh một tệp tín dụng mỏng.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc có tài khoản tín dụng mới, hãy yêu cầu người cho vay sử dụng điểm tín dụng luân phiên hoặc điểm VantageScore hoặc FICO Expansion.

Cả hai giải pháp về điểm số tín dụng này đều tốt hơn nhiều đối với những người mượn mới và có thể cung cấp cho bạn một điểm tín dụng khi một điểm FICO truyền thống sẽ không. Thật không may, một số người cho vay sẽ không xem xét các phương pháp ghi nợ tín dụng phi truyền thống này cho những người vay vốn có các hồ sơ tín dụng yếu.

Bạn có một vài lựa chọn để vượt qua một tệp tín dụng mỏng.

Thẻ tín dụng bán lẻ hoặc khí đốt hoặc thẻ với ngân hàng hiện tại của bạn

. Bạn có thể bắt đầu xây dựng tín dụng của bạn bằng cách nhận được thẻ tín dụng với người cho vay thông thường chấp thuận người vay với các tệp tín dụng mỏng. Điều này bao gồm thẻ tín dụng bán lẻ và thẻ tín dụng. Bạn cũng có thể xin thẻ tín dụng tại ngân hàng nơi bạn có tài khoản séc hoặc tiết kiệm. Mối quan hệ ngân hàng hiện tại có thể làm cho việc nhận đơn xin thẻ tín dụng trở nên dễ dàng hơn. Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác

. Là người dùng được ủy quyền sẽ cho phép lịch sử của tài khoản đó xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn, giúp bạn đủ điều kiện cho các khoản tín dụng khác. Hãy nhờ ai đó cosign với bạn

. Có ai đó mở một tài khoản chung hoặc cosign cho bạn, cũng sẽ giúp bạn bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của bạn. Mở một thẻ tín dụng có bảo đảm

. Bạn sẽ phải trả khoản tiền đặt cọc cho thẻ tín dụng có bảo đảm, nhưng khoản tiền gửi chỉ được sử dụng nếu bạn mặc định trên thẻ tín dụng. Tiền gửi của bạn không phải tốn kém. Với Capital One Secured Mastercard, bạn có thể trả một khoản tiền đặt cọc an ninh thấp tới 49 đô la.

Nộp đơn xin vay tín dụng

với tổ chức tín dụng địa phương. Số tiền vay được đặt vào một tài khoản tiết kiệm trong khi bạn thực hiện thanh toán hàng tháng cho khoản vay, giống như bạn thực sự mượn tháng, và thanh toán hàng tháng của bạn được báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Một khi bạn đã hoàn trả khoản vay, số tiền trong tài khoản tiết kiệm, cộng với lãi suất trong một số trường hợp, là của bạn để giữ. Kiểm tra với các công đoàn tín dụng địa phương của bạn để xem liệu khoản vay này có sẵn và bạn cần làm gì để hội đủ điều kiện. Lưu ý rằng ngay cả sau khi bạn mở một tài khoản mới, sẽ mất vài tuần để xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn và ít nhất sáu tháng để tính toán điểm tín dụng cho bạn.

Nếu bạn tin rằng bạn có một tệp tín dụng mỏng, Credit Karma có thể hữu ích. Credit Karma, một dịch vụ theo dõi tín dụng miễn phí, có thể cho bạn biết lý do bạn có một hồ sơ tín dụng mỏng và đề nghị các thẻ tín dụng cụ thể để giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.