Lớp chia sẻ quỹ tương hỗ là gì?

Một trong những câu hỏi mà các nhà đầu tư thường gửi cho tôi là "Chia sẻ lớp học về quỹ lẫn nhau là gì?" hoặc "Khoản chia sẻ lớp bán lẻ chia sẻ lẫn nhau là gì?". Hầu hết thời gian điều này xảy ra sau khi đọc thông qua một bản cáo bạch quỹ tương hỗ và cổ đông thấy rằng một quỹ có một số lớp khác nhau có tỷ lệ chi phí khác nhau, đầu tư tối thiểu, và tải bán hàng. Câu trả lời không phức tạp như bạn nghĩ.

Đôi khi, một quỹ tương hỗ muốn làm cho nó trở nên hấp dẫn đối với các nhà đầu tư "bán lẻ" (mom-and-pop) cũng như các tập đoàn lớn, các kế hoạch lương hưu và các tổ chức phi lợi nhuận ("tổ chức" nhà đầu tư). Thách thức đối với việc tạo ra một quỹ tương hỗ là một lựa chọn khả thi cho cả hai loại hình đầu tư này là các khách hàng có tổ chức lớn hơn có những nền kinh tế quy mô lớn đến mức họ sẽ không chấp nhận mức phí quản lý 1% đến 2% của hầu hết các nhà đầu tư bán lẻ.

Thay vì đưa ra hai quỹ tương hỗ khác, sẽ không hiệu quả, nhiều quỹ tương hỗ quyết định tạo các lớp chia sẻ khác nhau cho cùng một danh mục đầu tư. Một lớp học có thể hấp dẫn các nhà đầu tư bán lẻ và một lớp học có thể thu hút các nhà đầu tư tổ chức. Đôi khi, thậm chí còn có một lớp cổ phần giữa các cấp. Các lớp chia sẻ khác nhau có thể có tỷ lệ chi phí khác nhau, đầu tư tối thiểu, phí mua lại, và tải bán hàng.

Ví dụ về các lớp học chia sẻ quỹ

Để giúp bạn hiểu được khái niệm về các lớp quỹ tương hỗ, hãy xem xét các lớp của quỹ chỉ số Vanguard S & P 500, một trong những các sản phẩm tài chính phổ biến nhất trên thế giới.

Quỹ đầu tư Vanguard 500 có mặt tại một số loại cổ phiếu khác nhau:

VFINX được niêm yết bằng mã VFINX và có tỷ lệ chi phí là 0,7% với khoản đầu tư tối thiểu là 3.000 USD

Cổ phiếu của Đô Đốc Cổ Phiếu theo biểu tượng VFIAX và có tỷ lệ chi phí 0,6% với khoản đầu tư tối thiểu là 10.000 Đô la Mỹ

Cổ phiếu của Quỹ Tổ chức VINIX có tỷ lệ chi phí là 0. 04% với $ 5, 000, 000 Đầu tư tối thiểu

• Cổ phiếu Quỹ Tổ chức Quỹ được niêm yết theo mã vạch VIIIX và có tỷ lệ chi tiêu là 0. 02% với mức đầu tư tối thiểu là 200.000.000 Đô la
• Như bạn thấy, tùy thuộc vào loại cổ phiếu mà bạn mua , mức tối thiểu của bạn có thể dao động từ $ 3,000 đến $ 200, 000, 000 và tỷ lệ chi tiêu trong đầu tư quỹ tương hỗ của bạn có thể khác nhau rất nhiều.
• Các nhà đầu tư có thu nhập thấp có thể nhận được các lợi ích bổ sung từ các thể chế nhất định
• Lợi ích của việc tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn không chỉ dừng lại ở việc tiếp cận các lớp chia sẻ quỹ có chi phí thấp hơn. Nhiều tổ chức tài chính cung cấp các lợi ích bổ sung dựa trên tổng số tài sản bạn có dưới mái nhà ngữ nghĩa giống như nhiều cố vấn đăng ký đã đăng ký cho các tài khoản được quản lý riêng được thiết kế để phục vụ các nhà đầu tư giàu có và giàu có.

Việc gắn bó với ví dụ Vanguard của chúng tôi, nếu bạn có tổng cộng 50.000 đến 500.000 đô la Mỹ đầu tư vào quỹ tương hỗ và quỹ ETFs, bạn sẽ đủ điều kiện cho mức dịch vụ Voyager Service, nghĩa là các giao dịch phi hoa hồng trên ETFs của công ty và giảm hoa hồng đối với cổ phiếu và ETF không phải là Vanguard. Thêm vào đó, không có phí dịch vụ.

Nâng cao hơn một bậc so với nền tảng Chọn dịch vụ của Voyager nếu bạn có 500.000 đến 1.000.000 đô la Mỹ đầu tư vào quỹ tương hỗ và ETFs của Vanguard, bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ tinh vi từ các đại diện có thể trả lời cho khoản đầu tư phức tạp hơn của bạn câu hỏi ", các khoản đầu tư Vanguard ETF không có hoa hồng và chi phí môi giới bổ sung, không có phí dịch vụ tài khoản, và một kế hoạch tài chính miễn phí bởi một kế hoạch tài chính được chứng nhận từ Vanguard.

Để đạt được mức giá cao nhất, Dịch Vụ Hàng Đầu, các nhà đầu tư có hơn 1 triệu đô la từ Quỹ Tương hỗ Vanguard và ETFs sẽ làm việc với một đại diện cá nhân xử lý tất cả các nhu cầu của Vanguard, cơ hội tận dụng Lợi thế Tài chính Chương trình Planner, độc quyền truy cập vào các quỹ Vanguard đóng cửa cho các nhà đầu tư khác, không có hoa hồng Vanguard ETF ngành nghề, 25 hoa hồng-miễn phí cổ phiếu, lựa chọn, và không-Vanguard ETF ngành nghề, và tiết kiệm đáng kể về chi phí môi giới khác, cùng với không có dịch vụ tài khoản phí.

Tất nhiên, điều đó đương nhiên là bạn đã phải trả nhiều tỷ lệ chi tiêu trên các khoản tiền cơ bản của mình bằng cách sở hữu các lớp chia sẻ tối thiểu cao hơn!

Thông tin thêm về Đầu tư vào Quỹ Tương hỗ

Để tìm hiểu thêm về đầu tư của quỹ đầu tư lẫn nhau, hãy đọc Hướng dẫn Đầu tư của Người mới bắt đầu Đầu tư vào Quỹ Tương hỗ, đây là bộ sưu tập của một số bài viết và tài nguyên quỹ tốt nhất của trang web.