Lợi tức đầu tư tốt là gì?

Tôi đã nghe nói rằng lợi tức đầu tư tốt là sự trở lại của đầu tư của bạn. Có một số lượng khôn ngoan trong tuyên bố đó. Những sai lầm đầu tư lớn nhất mà tôi từng thấy đã xảy ra khi ai đó có nhiều rủi ro hơn với hy vọng kiếm được lợi nhuận cao hơn, và thay vào đó họ đã mất đi phần lớn những gì họ có.

Để xác định lợi tức đầu tư tốt thì bạn phải biết cái gì là thực tế.

Nếu bạn không biết điều gì là thực tế hơn bất kỳ nghệ sĩ con nào có thể thuyết phục bạn rằng họ có một cái gì đó đặc biệt. Tôi đã nhìn thấy mọi người bị hoài nghi hơn bởi một người hứa hẹn cho họ một sự trở lại xuất sắc về đầu tư của họ; cái gì đó trong phạm vi 20% hoặc cao hơn chẳng hạn. Thu nhập kiếm được như thế này là khoảng như phổ biến như chiến thắng trong xổ số. Chúng ta hãy cùng xem xét năm phạm vi đầu tư rộng lớn và lợi nhuận mà bạn mong đợi.

1. Đầu tư đầu cơ

Hãy bắt đầu với quy tắc số một: lợi nhuận tiềm năng càng cao thì rủi ro càng lớn. Cổ phiếu Penny làm cho một ví dụ tuyệt vời. Tôi đã mua một cổ phiếu penny một lần. Nó đã được đề nghị bởi một người bạn, một người mà tôi đã biết trong nhiều năm. Ông nói ông đã làm tất cả các công việc của mình và công ty đã sẵn sàng cho một bước đột phá khổng lồ, và đầu tư của chúng tôi nên dễ dàng tăng gấp đôi giá trị. Trong hai năm tiếp theo, tôi đã mất 90% khoản đầu tư của mình. May mắn thay, tôi đã không đầu tư rất nhiều bởi vì tôi biết nó là suy đoán.

Vàng là một ví dụ khác của cái gì tôi nghĩ thuộc loại suy đoán. Nếu bạn có thời gian đúng và bắt vàng trước một cuộc khủng hoảng, bạn có thể làm cho một tài sản. Trong trường hợp đó, bạn nghĩ rằng vàng là đầu tư tốt nhất từ ​​trước đến nay - nhưng thật sự xảy ra là bạn đã may mắn và đầu tư đầu cơ của bạn đã trả hết.

Nhận sai thời gian và bạn có thể xem đầu tư của bạn trải qua một sự suy giảm giá trị lâu dài và ổn định, đó là điều đã xảy ra với giá vàng từ năm 1980 khi nó đạt đến mức 850 đô la một ounce vào năm 2001 khi nó dưới 300 đô la một ounce; một mất mát 65% giá trị của nó. Nếu bạn là một nhà đầu tư vàng trong thời gian đó bạn có thể không nghĩ rằng nó là tuyệt vời như vậy. Nếu bạn đang nghĩ đến việc đầu tư vào vàng, hãy làm nó như một phần của danh mục đầu tư đa dạng.

2. Cổ phiếu truyền thống và quỹ cổ phiếu

Thế nào là cổ phiếu blue chip hay thị trường chứng khoán nói chung? Để đánh giá lợi tức của loại hình đầu tư này, bạn phải hiểu sự khác biệt về mức độ rủi ro khi đầu tư vào cổ phiếu so với đầu tư vào một quỹ chỉ số chứng khoán. Tôi sử dụng tỷ lệ rủi ro đầu tư từ một đến năm, với năm đại diện cho sự lựa chọn có nguy cơ cao, và một người có ít rủi ro nhất. Tôi phân loại đầu tư vào một cổ phiếu như là một rủi ro đầu tư cấp năm: bạn có thể mất tất cả tiền của mình.Tôi phân loại quỹ chỉ số chứng khoán như một rủi ro cấp bốn; bạn có thể bị mất tiền nhưng gần như không thể để bạn mất tất cả tiền của bạn. Những khoản đầu tư an toàn như tài khoản tiết kiệm được cho là có mức độ rủi ro là một.

Bạn có thể thấy lợi nhuận của thị trường chứng khoán lịch sử trong tập hợp các biểu đồ trả về thị trường.

Trong thời gian ngắn, cổ phiếu có thể tạo ra một năm đầu tư trở lại 97% hoặc giảm -42% (theo chỉ số Russell 2000 cho các cổ phiếu nhỏ). Hơn hai mươi năm, nếu bạn nắm giữ một quỹ chỉ số chứng khoán S & P 500, lợi nhuận hàng năm đã lên đến 18% một năm, hoặc thấp tới 7% một năm, tùy thuộc vào khoảng thời gian 20 năm mà bạn đã đầu tư.

3. Bất động sản

Bất động sản là một lựa chọn mà bạn thường thấy được thăng hạng như là cung cấp một sự trở lại tuyệt vời về đầu tư. Phải không? Vâng, nó có thể, nếu bạn biết những gì bạn đang làm. Nhiều người giàu có kiếm tiền bằng cách đầu tư vào bất động sản. Bất động sản cũng có thể, giống như bất kỳ đầu tư nào cung cấp tiềm năng cho lợi nhuận tốt, dẫn đến tổn thất. Bạn cần phải học một số tiền đáng kể trước khi mua bất động sản cho thuê hoặc đầu tư bất kỳ hình thức bất động sản nào.

Bất động sản không phải là hoạt động giàu có. Các nhà đầu tư bất động sản thành công điều hành các dự án của họ như một doanh nghiệp và dành thời gian để nghiên cứu. Nếu bạn muốn biết những gì nó cần để làm điều đó đúng Tôi đề nghị bạn bắt đầu với cuốn sách của John T. Reed Làm thế nào để Bắt đầu Đầu tư bất động sản.

4. Trái phiếu Truyền thống và Quỹ Trái phiếu

Khi tôi nói trái phiếu truyền thống, tôi muốn nói đến các trái phiếu chính phủ hoặc trái phiếu doanh nghiệp có đánh giá của Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) hoặc cao hơn. Tôi phân loại các loại trái phiếu này ở cấp độ hai hoặc ba loại rủi ro trên quy mô rủi ro đầu tư. Bạn có thể thấy các chỉ số trái phiếu có màu xanh đậm, xanh dương và vàng trong loạt các biểu đồ này, với các trái phiếu chính phủ dài hạn có tỷ suất lợi nhuận cao nhất trong mười hai tháng là 54% và thấp nhất -17%.

Một điều để ghi nhớ về trái phiếu là giá trị chính của chúng giảm khi lãi suất tăng lên. Điều này có ảnh hưởng lớn hơn đối với trái phiếu dài hạn và ảnh hưởng ít hơn đối với trái phiếu ngắn hạn. Nếu bạn sở hữu một trái phiếu riêng lẻ và lên kế hoạch nắm giữ nó đến ngày đáo hạn hơn những biến động giá cả này sẽ không ảnh hưởng đến bạn.

5. Đầu tư an toàn

Các khoản đầu tư an toàn là một trong những lựa chọn có thể cung cấp lợi tức đầu tư cho bạn, mặc dù chúng có thể không mang lại lợi nhuận đầu tư tốt. Lợi nhuận trước mắt về đầu tư an toàn có xu hướng giảm từ 3% đến 5% nhưng hiện tại thấp hơn nhiều do chủ yếu dựa vào lãi suất. Khi lãi suất thấp, đầu tư an toàn mang lại lợi nhuận thấp hơn. Tình huống này có thể khiến mọi người phải theo đuổi những khoản đầu tư rủi ro hơn với mục tiêu kiếm được lợi nhuận cao hơn.

Chuyện gì về những câu chuyện "Quay trở lại vĩ đại"?

Còn những câu chuyện bạn nghe về những người có lợi nhuận ngoạn mục bằng cách tìm đúng cổ phiếu? Đó gọi là may mắn. Một số người trúng xổ số cũng vậy, và chúng tôi rất vui vì họ, nhưng chúng tôi không đầu tư tất cả số tiền của chúng tôi vào vé số, đúng không?Điều vô lý là chỉ vì một người có thể đã có lợi nhuận trên đầu tư cổ phiếu hoặc bất động sản tốt mà bạn nghĩ rằng sẽ dễ dàng nhân đôi kết quả. Nó dễ dàng như thắng xổ số.