Báo cáo tín dụng là gì và tại sao lại quan trọng?

Báo cáo tín dụng của bạn là một sự tổng hợp thông tin về cách bạn xử lý khoản nợ. Nó bao gồm thông tin về số nợ bạn đã tích lũy, cách bạn thanh toán hóa đơn, nơi bạn ở, nơi bạn làm việc, cho dù bạn đã nộp đơn xin phá sản, và bạn có bị nhà cửa bị tịch thu hay bị thu hồi. Nếu có vẻ như báo cáo tín dụng của bạn chứa rất nhiều thông tin, đó là vì nó có.

Thông tin Nhận được Báo cáo Tín dụng của bạn như thế nào?

Báo cáo tín dụng được duy trì bởi các doanh nghiệp được gọi là các cơ quan tín dụng hoặc cơ quan báo cáo tín dụng.

Tại Hoa Kỳ, có ba văn phòng tín dụng lớn: Equifax, Experian, và TransUnion. Các công ty bạn kinh doanh đã đồng ý gửi thông tin nợ của bạn cho các cơ quan tín dụng (ít nhất một trong số họ hoặc có thể cả ba) sau đó cập nhật thông tin đó trong báo cáo tín dụng của bạn. Hầu hết các tài khoản thẻ tín dụng và khoản vay của bạn được cập nhật vào báo cáo tín dụng của bạn hàng tháng.

Một số doanh nghiệp không cập nhật báo cáo tín dụng của bạn với các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng sẽ thông báo cho các cơ quan tín dụng khi bạn trở nên trễ hạn nghiêm trọng đối với các khoản thanh toán của bạn. Ví dụ: hóa đơn cáp của bạn không được tự động đưa vào báo cáo tín dụng của bạn, nhưng nếu bạn mất hơn sáu tháng để thanh toán, hóa đơn có thể được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn như là một bộ sưu tập nợ.

Loại thông tin nào được bao gồm trong báo cáo tín dụng?

Các báo cáo tín dụng bao gồm thông tin nhận dạng cơ bản như tên, địa chỉ và nơi làm việc của bạn.

Các từ sai chính tả của tên bạn và địa chỉ và người sử dụng lao động trước đây có thể được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn. Đôi khi điều này là do lỗi với doanh nghiệp đã báo cáo thông tin của bạn. Hoặc, đó có thể là một dấu hiệu đánh cắp nhận dạng.

Báo cáo tín dụng của bạn có chứa thông tin chi tiết về thẻ tín dụng và khoản vay của bạn.

Đối với thẻ tín dụng, số dư, giới hạn tín dụng, loại tài khoản, tình trạng tài khoản và lịch sử thanh toán của bạn được bao gồm trong báo cáo tín dụng của bạn. Số dư nợ, số tiền vay ban đầu, và lịch sử thanh toán xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn.

Các hồ sơ công cộng như phá sản, tịch thu tài sản, thu hồi lại và giữ tiền thuế được liệt kê trong một phần riêng của báo cáo tín dụng của bạn.

Báo cáo tín dụng bao gồm một danh sách các doanh nghiệp gần đây đã kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn hoặc là kết quả của một ứng dụng bạn đã thực hiện hoặc một sàng lọc quảng cáo. Những kiểm tra tín dụng này được gọi là các yêu cầu. Phiên bản báo cáo tín dụng của bạn sẽ đưa ra các yêu cầu từ tất cả những người đã rút báo cáo tín dụng của bạn, bao gồm cả các doanh nghiệp xem báo cáo của bạn vì mục đích quảng cáo. Một phiên bản báo cáo tín dụng của người cho vay chỉ hiển thị các yêu cầu được đưa ra khi bạn đưa vào một số loại ứng dụng.

• Bạn có thể (và nên) Kiểm tra Báo cáo Tín dụng của bạn
• Bạn nên yêu cầu báo cáo tín dụng ít nhất mỗi năm một lần để đảm bảo thông tin được liệt kê trên đó là chính xác. Nếu bạn nghi ngờ bạn đã là nạn nhân của vụ trộm danh tính, bạn nên theo dõi báo cáo tín dụng của mình thường xuyên hơn.

Bạn có thể đặt báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên hơn nếu bạn đang tích cực cố gắng sửa chữa tín dụng của bạn hoặc nếu bạn mong đợi để áp dụng cho một khoản vay lớn sớm.

Bạn có thể đặt báo cáo tín dụng theo một số cách: miễn phí qua trang web do chính phủ thiết lập cho mục đích đó, miễn phí thông qua khuyến mại hoặc bằng cách mua từ một trong ba văn phòng tín dụng. Đọc Báo cáo Tín dụng của Bạn

Tại sao Báo cáo Tín dụng của Bạn Quan trọng

Một loạt các doanh nghiệp kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đưa ra quyết định về bạn. Các ngân hàng kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn trước khi chấp thuận bạn cho thẻ tín dụng và khoản vay, bao gồm khoản vay thế chấp hoặc cho vay tự động. Chủ nhà xem xét bản báo cáo tín dụng của bạn để quyết định có thuê nhà hay không. Một số chủ nhân sử dụng các báo cáo tín dụng như là một phần của quá trình nộp đơn.

• Báo cáo tín dụng của bạn ảnh hưởng đến nhiều phần của cuộc đời bạn, vì vậy điều quan trọng là thông tin được đưa ra là chính xác và tích cực.
• Báo cáo tín dụng của bạn là nguồn thông tin duy nhất cho điểm tín dụng của bạn - một số mà người cho vay đôi khi sử dụng thay vì báo cáo tín dụng hoặc thêm vào. Điểm tín dụng là một con số ba chữ số mà các loại điểm báo cáo tín dụng của bạn. Điểm tín dụng cao cho thấy bạn có thông tin tích cực về báo cáo tín dụng của bạn trong khi điểm tín dụng thấp cho biết sự hiện diện của thông tin tiêu cực.
• Làm thế nào để Tranh chấp Thông tin Báo cáo Tín dụng Không chính xác

Làm sạch Báo cáo Tồi tệ

Lợi ích của việc có Điểm Tín dụng Tốt