Thẻ Tín dụng là gì, và Các khoản phí hoạt động như thế nào?

Hầu hết chúng ta đều được giới thiệu thẻ tín dụng trước khi chúng tôi sử dụng chúng. Nhưng, xem người khác sử dụng thẻ tín dụng là lừa dối. Dường như ảo thuật khi ai đó vuốt thẻ tín dụng của họ đi với việc mua hàng mà không phải trả bất kỳ khoản tiền mặt nào. Công nghệ làm cho thẻ tín dụng trở nên ấn tượng, nhưng thẻ không phải là phép thuật - bạn vẫn phải trả tiền mua hàng, bạn chỉ phải trả tiền sau.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là thẻ nhựa cho phép bạn truy cập vào giới hạn tín dụng mà nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn cung cấp cho bạn. Hạn mức tín dụng giống như khoản vay. Tuy nhiên, thay vì cho bạn vay đầy đủ bằng tiền mặt, ngân hàng cho phép bạn lấy nhiều tín dụng như bạn muốn tại một thời điểm.

Chi phí thẻ tín dụng làm việc như thế nào

Mỗi lần bạn mua hàng, khoản tín dụng hiện có của bạn giảm xuống theo số tiền tương tự. Nếu bạn có giới hạn tín dụng 100 đô la và mua 25 đô la, bạn sẽ có khoản tín dụng còn lại 75 đô la và nợ ngân hàng là 25 đô la. Nếu bạn mượn 50 đô la khác trước khi trả lại 25 đô la bạn mượn, bạn sẽ nợ ngân hàng tổng cộng là 75 đô la và còn lại 25 đô la tín dụng.

Điều khiến thẻ tín dụng khác với khoản vay thường xuyên là hạn mức tín dụng của bạn có sẵn khi bạn trả lại số dư. Trong ví dụ trước, khi bạn trả lại 75 đô la bạn nợ, bạn sẽ có 100 đô la tín dụng có sẵn một lần nữa. Nhưng nếu bạn chỉ trả lại 25 đô la của khoản nợ 75 đô la, bạn chỉ có khoản tín dụng có sẵn là 50 đô la.

Bạn có thể chi tiêu và hoàn trả nhiều như bạn muốn miễn là bạn tuân theo điều khoản của tổ chức phát hành thẻ tín dụng, e. g. thanh toán đúng hạn và không tính phí nhiều hơn giới hạn tín dụng của bạn. Bởi vì bạn có thể tiếp tục vay mượn hạn mức tín dụng của mình qua thời gian, thẻ tín dụng đôi khi được gọi là các tài khoản quay vòng và tài khoản mở.

Chi phí tính phí số dư thẻ tín dụng

Tổ chức phát hành thẻ tín dụng cho bạn một khoảng thời gian nhất định để trả lại tất cả những gì bạn đã mượn trước khi họ tính lãi. Khoảng thời gian này được gọi là giai đoạn ân hạn và thường là từ 20 đến 25 ngày. Nếu bạn không trả hết số dư của mình trước khi kết thúc thời gian ân hạn, bạn sẽ phải trả một khoản phí gọi là khoản phí tài chính vào số dư của mình. Phí tài chính được dựa trên lãi suất và số dư của bạn.

Thẻ tín dụng có mức lãi suất, là mức phí hàng năm bạn phải trả để vay tiền trên thẻ tín dụng của bạn. Lãi suất thường dựa trên lãi suất thị trường, lịch sử tín dụng của bạn và loại thẻ tín dụng bạn có. Nếu bạn có lịch sử tốt trong việc trả lại hóa đơn thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình, bạn thường đủ điều kiện để có mức lãi suất thấp hơn những người dùng thẻ tín dụng khác.

Bạn phải thanh toán hết số dư trước khi kết thúc thời gian gia hạn nếu bạn muốn tránh phải trả lãi.Tuy nhiên, tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường không yêu cầu bạn thanh toán lại tất cả những gì bạn nợ ngay lập tức, nhưng bạn phải trả ít nhất khoản thanh toán tối thiểu được định vào ngày đến hạn để tránh bị phạt muộn. Thanh toán số tiền tối thiểu là cách chậm nhất và tốn kém nhất để thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn.

Xem xét Hoạt động Thẻ Tín dụng

Mỗi tháng, tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ gửi cho bạn bảng kê thanh toán bao gồm khoản thanh toán tối thiểu, ngày đến hạn và danh sách các giao dịch đã được đăng lên tài khoản của bạn kể từ lần cuối báo cáo thanh toán. Bạn nên xem xét các giao dịch này để chắc chắn rằng tất cả các giao dịch đó đã thực hiện. Bạn cũng muốn đảm bảo thanh toán cuối cùng của bạn đã được áp dụng chính xác cho tài khoản của bạn. Nếu có bất kỳ khoản phí đã được thêm vào số dư của bạn, hãy chắc chắn rằng họ là hợp pháp.

Các loại nhựa khác

Về mặt vật lý, thẻ tín dụng là một miếng nhựa cách nhiệt từ 3-1 / 8 inch xấp 2-1 / 8 inch. Thông thường, có 16 chữ số được láng ở mặt trước (15 chữ số cho một thẻ American Express). Lưu ý rằng có các loại thẻ khác phù hợp với mô tả này chứ không phải thẻ tín dụng, nhưng bắt chước thẻ tín dụng ở chỗ bạn vuốt để mua hàng.

Ví dụ: thẻ kiểm tra hoặc thẻ ghi nợ cũng sẽ có 16 chữ số in dấu ở mặt trước. Tuy nhiên, mua hàng trên thẻ ghi nợ được lấy từ tài khoản séc. Ngoài ra, thẻ trả trước nhìn và hoạt động rất giống thẻ tín dụng, nhưng khoản mua hàng được khấu trừ từ số dư tài khoản trả trước. Điều tương tự cũng đúng đối với thẻ quà tặng từ các mạng thẻ tín dụng chính.