Bảo hiểm Nhân thọ không thể thu hồi được là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ quan trọng giúp chuyển rủi ro. Nó có thể được mua để chuyển rủi ro liên quan đến cái chết sớm và cung cấp cho gia đình còn sống. Bảo hiểm nhân thọ cũng có thể được sử dụng để cung cấp thanh khoản khi chết để tài sản không phải bán để trả thuế bất động sản. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ tổng thể là một công cụ có giá trị, việc sử dụng bảo hiểm nhân thọ trong kế hoạch bất động sản có thể là vấn đề từ góc độ thuế.

Vì thu nhập từ bảo hiểm được bao gồm trong bất động sản và do đó chịu thuế bất động sản, nhiều người tìm cách để loại trừ bảo hiểm nhân thọ khỏi mảnh đất của họ. Một cách tiềm năng để thực hiện điều này là thông qua việc sử dụng Bảo hiểm Bảo hiểm Nhân thọ Không huỷ ngang. Nếu bạn không sở hữu chính sách của bạn và tiền thu được không phải trả cho bất động sản của bạn, thì nó không được coi là một phần của bất động sản của bạn. Chính sách của bạn sẽ được sở hữu bởi sự tin tưởng, do đó cho phép giảm thuế.

Bảo hiểm Nhân thọ không thể thu hồi được là gì?

Đừng để lời tin hăm dọa bạn. Quỹ tín thác không chỉ dành cho những người giàu có và có thể mang lại lợi ích cho những người có mức độ giàu khác nhau. Thông qua việc sử dụng Quỹ Bảo hiểm Nhân thọ Không hủy ngang (ILIT), ủy thác, là một thực thể được xây dựng hợp pháp có thể sở hữu tài sản, có thể mua chính sách hoặc chính sách này có thể được giao toàn bộ cho sự tin tưởng. Tài liệu ủy thác sẽ chỉ định một người được ủy thác để quản lý tài sản thuộc sở hữu của ủy thác và sẽ cung cấp các điều khoản theo đó họ phải được quản lý.

Tài liệu cũng sẽ chỉ định người hưởng lợi và chi tiết các điều khoản mà người thụ hưởng sẽ nhận được lợi ích từ sự tin tưởng. Bởi vì niềm tin là không thể huỷ ngang, điều quan trọng là phải hiểu rằng loại niềm tin này không thể bị thay đổi khi nó được thiết lập. Nó được đặt trong đá.

Tại sao lại sử dụng sự tin cậy chứ không phải cá nhân khác?

Tại thời điểm này, bạn có thể tự hỏi tại sao bạn không chỉ gán chính sách bảo hiểm nhân thọ cho một cá nhân mà không phải trải qua nỗ lực thiết lập lòng tin. Đôi khi rất nhiều vấn đề có thể nảy sinh khi bạn gán các chính sách bảo hiểm nhân thọ được giao cho các cá nhân khác. Những vấn đề này có thể bao gồm mất kiểm soát, tính dễ bị tổn thương của tài sản, những ảnh hưởng tiêu cực về thuế đối với chủ sở hữu và những khó khăn cơ bản khi tìm một chủ sở hữu phù hợp. Bằng cách thiết lập một ILIT, các mối quan tâm này được giải quyết:

Kiểm soát- Các thoả thuận đáng tin cậy có thể là các tài liệu cực kỳ linh hoạt và có thể được soạn thảo để đáp ứng nhiều mục đích khác nhau. Người cấp phép (người tạo ra sự tin tưởng), người không thể thay đổi thỏa thuận tin tưởng sau khi nó đã được thực hiện, đã đưa ra mục đích cuối cùng và việc sử dụng các tài sản tin tưởng.

Bảo vệ tài sản tin cậy- Tài sản của sự tin tưởng là riêng biệt và khác biệt với tài sản khác của người quản lý tài sản. Do đó, họ được bảo vệ khỏi các chủ nợ cá nhân của người quản lý tài sản.

Không có bất lợi về thuế đối với người được ủy thác- Sự tín nhiệm là một thực thể thuế duy nhất, khác với cả người được bảo hiểm và người được ủy thác. Nếu người được ủy thác qua đời, chính sách không phải là một phần của bất động sản của người quản lý tài sản, và do đó không ảnh hưởng xấu đến tài sản của người được ủy thác.

Sự phong phú của những người được ủy thác thích hợp- Có nhiều lựa chọn liên quan đến việc lựa chọn một ủy viên. Người tạo ủy thác có thể chọn bất kỳ cá nhân hay nhóm cá nhân nào có trách nhiệm làm người quản lý tài sản hoặc người đồng quản lý, hoặc có thể chọn một ủy viên của công ty. Bởi vì người được ủy thác phải tuân thủ các điều khoản hành chính có trong thỏa thuận ủy thác, người tạo ủy thác phải dựa vào luật pháp chứ không phải theo phán quyết cá nhân.

Tài trợ Quỹ Bảo hiểm Nhân thọ không thể thu hồi

Có hai loại ILIT khi đề cập đến tài sản thuộc sở hữu của ủy thác. Đây là ILIT được tài trợ và ILIT chưa được tài trợ:

A tài trợ ILIT được tài trợ bằng chính sách bảo hiểm và các tài sản bổ sung có thể được dùng để đóng phí bảo hiểm. Sự sắp xếp này không được sử dụng thường xuyên do các hậu quả về thuế quà tặng có thể có khi đóng góp thêm tài sản cho ủy thác.

Một quỹ không hoàn lại ILIT chỉ được tài trợ bởi chính sách bảo hiểm nhân thọ và không có tài sản bổ sung. Hàng năm, nhà tài trợ phải đóng góp hàng năm vào quỹ tín thác để cung cấp ngân quỹ cần thiết để đóng phí bảo hiểm.

Một ILIT có thể là một cách tuyệt vời để tìm kiếm sự giảm thuế từ số tiền bảo hiểm nhân thọ của bạn. Tuy nhiên, cũng như tất cả các vấn đề tài chính cá nhân, mọi người đều có một hoàn cảnh đặc biệt. Vì lý do này luôn luôn tốt nhất để tìm kiếm lời khuyên của một chuyên gia có trình độ có thể giúp bạn điều hướng những vùng nước đôi khi âm u.

Bạn đang tìm kiếm một số công cụ lập kế hoạch tài chính? Kiểm tra những điều này:

Máy tính nghỉ hưu, 401k, làm thế nào để ngăn xếp? , Tiền & hạnh phúc <900> Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ với mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi ý kiến ​​cố vấn pháp lý, thuế hoặc đầu tư của chính bạn trước khi đưa ra bất kỳ cân nhắc hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.

Wes Moss

là Trưởng Chiến lược Đầu tư tại các công ty quy hoạch tài chính Capital Consultants và Wela. Anh ta cũng là chủ nhà của chương trình radio Money Matters trên WSB Radio. Năm 2014, Moss được tạp chí Barron bình chọn là một trong số 1 cố vấn tài chính hàng đầu của Hoa Kỳ. Ông là tác giả của nhiều cuốn sách kể cả sách gần đây nhất của ông, Bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ - Bí mật tiền 5 của những người về hưu nhất thời , một trong những cuốn sách bán chạy nhất của Amazon Năm 2014.