Những khoản nợ cầu đường là gì và họ làm việc như thế nào?

Các khoản cho vay cầu được phổ biến ở một số loại thị trường bất động sản nhất định. Cho dù khoản vay cầu là một lựa chọn tốt cho bạn phụ thuộc vào một số yếu tố. Lý do người mua đưa ra khoản vay cầu là mua nhà khác trước khi bán nhà ở hiện tại. Điều đó có vẻ giống như một giải pháp lý tưởng, nhưng một khoản cho vay cầu không phải là không có rủi ro.

Ví dụ: khi người mua nhà mua nhà khác trước khi bán nhà hiện tại, hai cách phổ biến để tìm thanh toán tiền thuê nhà di chuyển là thông qua tài trợ cho vay cầu hoặc khoản vay mua nhà tại nhà (hoặc vốn chủ sở hữu nhà hạn mức tín dụng).

Tôi khuyên người bán nên chờ đợi trước khi mua một căn nhà và bán căn nhà hiện tại trước, nhưng nhiều người cảm thấy muốn bắt đầu di chuyển nhà của họ trước.

Nếu bạn hoàn toàn chắc chắn ngôi nhà hiện tại của bạn sẽ bán, nó sẽ làm giảm bớt nỗi sợ hãi về những gì xảy ra nếu nó không. Bạn có thể muốn nói chuyện với một cố vấn đáng tin cậy trước khi theo đuổi khoản vay cầu. Ưu điểm chính của khoản vay cầu là để tránh một cung cấp ngẫu nhiên và làm cho di chuyển của bạn cung cấp tất cả những gì hấp dẫn hơn cho người bán.

Nói chung, khoản vay mua nhà ở nhà ít tốn kém, nhưng khoản vay cầu có nhiều lợi ích hơn cho một số khách hàng vay. Ngoài ra, nhiều người cho vay sẽ không cho vay về vốn vay mua nhà nếu nhà ở trên thị trường. Những người vay mượn thông minh sẽ so sánh lợi ích giữa hai khoản vay để xác định đó là phù hợp hơn cho tình huống cụ thể của họ và lập kế hoạch trước khi đưa ra đề xuất mua nhà khác.

Một lợi ích lớn cho khoản vay cầu là thực tế nó cho phép bạn mua một căn nhà mới mà không có một dự phòng để bán.

Trong các thị trường của người bán, nhiều người bán hàng sẽ không chấp nhận một phiếu mua hàng tiềm tàng. Nếu bạn có nhà để bán, có thể có nghĩa là bạn không thể mua nhà theo cách khác hơn là không có sự cố.

Khoản vay cầu là gì?

Các khoản cho vay theo cầu là các khoản vay tạm thời để thu hẹp khoảng cách giữa giá bán của một ngôi nhà mới và khoản thế chấp của người mua nhà mới, trong trường hợp nhà của người mua chưa bán.

Khoản vay cầu được bảo đảm đến nhà của người mua hiện tại. Các khoản tiền từ khoản vay cầu sau đó được sử dụng như là một khoản thanh toán xuống cho di chuyển lên nhà.

Các khoản cho vay cầu nối làm việc như thế nào?

Nhiều nhà cho vay không có hướng dẫn về mức tối thiểu của FICO cũng như tỷ lệ nợ / thu nhập. Tài trợ được hướng dẫn bởi một cách tiếp cận bảo hiểm "có ý nghĩa" hơn. Các mảnh của câu đố đòi hỏi hướng dẫn là tài chính dài hạn thu được trên ngôi nhà mới.

Một số nhà cho vay thực hiện các khoản vay phù hợp không bao gồm thanh toán khoản vay cầu cho các mục đích đủ điều kiện. Điều này có nghĩa là người đi vay có đủ điều kiện để mua nhà di chuyển bằng cách cộng thêm khoản tiền vay hiện tại, nếu có, trên nhà của người mua hiện tại với khoản thanh toán thế chấp mới của nhà di chuyển.Lý do nhiều người cho vay đủ điều kiện cho người mua trên hai khoản thanh toán là do:

Hầu hết người mua có khoản thế chấp lần đầu tiên hiện có ở nhà hiện tại.

Người mua có thể sẽ đóng cửa nhà di chuyển lên trước khi bán nhà ở hiện tại.

• Trong một khoảng thời gian ngắn, người mua sẽ sở hữu hai căn nhà.
• Nếu thế chấp nhà mới là khoản cho vay phù hợp, người cho vay có thể có tỷ lệ nợ / thu nhập cao hơn bằng cách sử dụng khoản vay thế chấp thông qua chương trình bảo hiểm tự động. Nếu thế chấp nhà mới là một khoản cho vay lớn, hầu hết các chủ nợ sẽ hạn chế người mua nhà với tỷ lệ nợ / đến thu nhập 50%.
• Phí trung bình đối với khoản vay cầu

Giá sẽ thay đổi giữa những người cho vay, nhưng sau đây là ước tính trung bình cho một khoản vay cầu ở California. Lãi suất dao động, nhưng đối với ví dụ này, hãy sử dụng 8,5%. Loại khoản vay cầu này sẽ không có khoản thanh toán cho bốn tháng; tuy nhiên, lãi suất sẽ được tích lũy và phải trả khi khoản vay được thanh toán khi bán tài sản. Dưới đây là lệ phí mẫu do nhà môi giới thế chấp thực hiện *:

Phí quản lý: 850 $

Phí thẩm định: 475 $

• Phí ký quỹ: 450 $
• Phí chính sách tên: 450 USD +
• Phí công chứng: 40 USD
• Phí ghi chép: $ 65
• Phí chuyển khoản / rút dây / rút tiền: $ 75
• Ngoài ra, còn có khoản phí khởi tạo khoản vay từ khoản vay cầu dựa trên số tiền vay. Mỗi điểm bằng 1% số tiền vay. Dưới đây là lệ phí trung bình do người môi giới thế chấp nộp *. Một lần nữa, lệ phí sẽ thay đổi.
• 25.000 đến 100.000 USD =. 50 điểm

100.000 đến 150.000 USD, =. 75 điểm

• 150.000 đến 250.000USD = 1. 0 điểm
• Lợi ích Mua nhà Mua khoản vay cầu
• Người mua có thể đưa cô về nhà và mua mà không bị hạn chế.

Các khoản vay cầu có thể không yêu cầu thanh toán hàng tháng trong một vài tháng.

• Nếu người mua đã đưa ra đề xuất mua bán và người bán phát hành Thông báo để Thực hiện, người mua có thể loại bỏ khoản dự phòng để bán và vẫn tiếp tục tiến hành mua hàng.
• Hạn chế mua nhà của khoản cho vay cầu
• Các khoản cho vay bằng cầu cao hơn nhiều khoản vay vốn chủ sở hữu.

Người mua sẽ được người cho vay đủ tiêu chuẩn sở hữu hai căn nhà và nhiều người có thể không đáp ứng yêu cầu nghiêm ngặt này.

• Việc thực hiện hai khoản thanh toán thế chấp, cộng với lãi suất cho khoản vay cầu, có thể gây ra căng thẳng.
• * Lưu ý: Nhờ Evelyne Jamet tại Vitek Mortgage để cung cấp phí cho khoản vay cầu.
• Tiết lộ: Vitek Mortgage là nhà cung cấp ưa thích cho môi giới sử dụng của tôi và thích mối quan hệ liên kết với Lyon Real Estate.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.