Người vay nào tìm kiếm trong một doanh nghiệp đáng tin cậy?

Nhiều doanh nghiệp có xu hướng trải qua những ràng buộc về tài chính nhất định trong quá trình phát triển của mình hầu hết thời gian. Khi những thời điểm đó đổ vỡ, nhiều doanh nhân xem xét tiếp cận các nhà cho vay và các nguồn tài chính thay thế. Có nhiều nhà cho vay khác nhau, từ các ngân hàng, các tổ chức tài chính vi mô cũng như các nhà cho vay khác như các trang crowdfunding có sẵn cho toàn bộ ngành kinh doanh.

Tuy nhiên, không phải tất cả các doanh nghiệp đều có thể tiếp cận các khoản vay kinh doanh. Đó là vì nhiều yếu tố mà nhiều người cho vay cân nhắc. Thật không may, không nhiều doanh nghiệp đáp ứng được tất cả các yêu cầu mà các tổ chức tài chính cần để cấp cho họ các khoản cho vay kinh doanh hoặc các khoản tín dụng. Trên cùng một lưu ý, một số chủ doanh nghiệp không biết các yếu tố được sử dụng để xác định mức độ tin cậy của doanh nghiệp. Dưới đây là một cái nhìn về những gì mà người cho vay tìm kiếm trước khi mở rộng bất kỳ hình thức tín dụng nào cho một doanh nhân nhỏ.

Đây là một yếu tố rất quan trọng mà bất kỳ người cho vay sử dụng như là một ưu tiên trước khi mở rộng tín dụng cho bất kỳ doanh nghiệp nào. Để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn, các nhà cho vay tìm kiếm một báo cáo tín dụng từ các văn phòng tín dụng. Báo cáo tín dụng bao gồm các thông tin như tài khoản tín dụng của bạn, các yêu cầu về tín dụng mà doanh nghiệp bạn thực hiện và cuối cùng là lịch sử trả nợ của bạn.

Trong báo cáo tín dụng, một số chỉ số quan trọng nhất mà các nhà cho vay xem xét là bạn đã thanh toán sai trong bao lâu cũng như bất kỳ lịch sử phá sản nào.

Khi bạn có hồ sơ về lịch sử trả nợ tín dụng rất nghèo nàn thì không có người cho vay nào cho bạn bất kỳ hình thức tín dụng nào.

Điều này có nghĩa là nó là tốt cho bất kỳ doanh nghiệp để cố gắng và thanh toán tất cả các hóa đơn đúng thời hạn. Với lịch sử trả nợ tín dụng rất tốt, niềm tin của người cho vay sẽ được đẩy mạnh hơn với niềm tin rằng bạn sẽ hoàn trả lại tiền đúng thời hạn mà không gặp phải bất kỳ sai sót nào.

Vì vậy, từ hôm nay, hãy đảm bảo rằng bạn hoàn trả tất cả các hóa đơn đúng thời hạn để tăng cơ hội nhận được các khoản cho vay kinh doanh hoặc các khoản tín dụng từ những người cho vay khác nhau.

Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn

Đây cũng là một yếu tố khác mà các nhà cho vay sử dụng để xác định mức độ tin cậy của doanh nghiệp bạn. Điểm số tín dụng kinh doanh tốt hơn cho doanh nghiệp của bạn, cơ hội được vay vốn từ bất kỳ tổ chức tài chính nào càng cao. Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào để người cho vay tiền tìm hiểu doanh nghiệp của bạn hoặc vào những thời điểm điểm FICO cá nhân của bạn? Đây là cách.

Báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn là một tài liệu có chứa thông tin khác nhau được sử dụng bởi các cơ quan tín dụng khi tính toán doanh nghiệp hoặc điểm cá nhân của bạn. Các yếu tố được xem xét trong tính toán điểm tín dụng bao gồm tỷ lệ sử dụng tín dụng, tần suất bạn mở các tài khoản tín dụng mới, yêu cầu về tín dụng và tốc độ bạn thanh toán rõ ràng tiền của bạn do người cho vay trước cung cấp.

Nếu điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn với Dun & Bradstreet nằm trong khoảng từ 75 trở lên thì bạn được phân loại là có điểm số cao khiến bạn có cơ hội tốt hơn để cho vay của mình được chấp nhận dễ dàng. Điều này có nghĩa là với tư cách là chủ doanh nghiệp, bạn phải làm việc chăm chỉ và nâng cao điểm số của mình nếu bạn thực sự cần khoản vay của bạn để được cấp bởi người cho vay trong một khoảng thời gian rất ngắn.

Tình hình Tài chính Doanh nghiệp của Bạn

Nhiều tổ chức tài chính như ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thường đòi hỏi các tổ chức tài chính khác nhau như doanh nghiệp năm ngoái, bảng cân đối kế toán và báo cáo tài chính giữa tháng gần đây. Các báo cáo tài chính khác mà bạn cần có bao gồm báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và báo cáo lưu chuyển tiền tệ.

Những tuyên bố này sẽ cung cấp thông tin chi tiết về tình hình tài chính của công ty hoặc doanh nghiệp của bạn. Nếu doanh nghiệp của bạn rất ổn định, nhiều người cho vay sẽ có thể cấp tín dụng cho bạn vì họ sẽ tự tin rằng thực sự kinh doanh của bạn có khả năng trả nợ. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn có rất nhiều khoản nợ, không ai muốn mạo hiểm tiền của bạn.

Vì vậy, nó là tốt cho chủ doanh nghiệp để đảm bảo rằng các doanh nghiệp mà họ đang chạy là rất ổn định về tài chính.

Có một số cách để giảm bớt dòng tiền trong doanh nghiệp bao gồm nhưng không giới hạn trong việc giảm số nhân viên, trì hoãn việc thanh toán cho người cho mượn, cho thuê bất động sản, mua thiết bị đã qua sử dụng … Tất cả những điều này sẽ làm giảm chi phí và cuối cùng là chi phí không cần thiết một vụ làm ăn.

Các tài sản bảo đảm hiện có

Khi bạn xin vay vốn từ các tổ chức khác, hầu hết thời gian bạn cần có tài sản đảm bảo là thế chấp. Đây là một tài sản mà người cho vay có thể bán để thu hồi tiền của họ chỉ trong trường hợp bạn không trả nợ đúng hạn. Hầu hết các tài sản bao gồm bất động sản, đất đai và thiết bị máy móc.

Điều này có nghĩa là bất kỳ doanh nghiệp có tài sản có giá trị nào cũng có thể cho phép khoản vay của họ được chấp thuận trong một thời gian ngắn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đôi khi, một doanh nghiệp có thể cho vay không có bảo đảm mặc dù điều này cần một doanh nghiệp rất ổn định với điểm số tín dụng cao và lịch sử trả nợ tốt.

Giữ các yếu tố khác liên tục, bất kỳ hoạt động kinh doanh nào với một tài sản thế chấp có giá trị sẽ được nhận một khoản tiền lớn trong hình thức cho vay so với một doanh nghiệp có giá trị tài sản bảo đảm rất thấp. Nếu bạn có tài sản thế chấp có giá trị bị khấu hao, thì tốt để xin một khoản vay nhỏ phù hợp với giá trị tài sản thế chấp.

Tỷ lệ nợ / Thu nhập

Khi xem xét độ tin cậy của doanh nghiệp, nhiều người cho vay xem xét tỷ lệ nợ / thu nhập của doanh nghiệp của bạn. Bất kỳ chủ sở hữu doanh nghiệp nào cũng có thể tính tỷ số này bằng cách lấy tổng nghĩa vụ hàng tháng và chia cho tổng thu nhập hàng tháng do doanh nghiệp tạo ra. Tỷ lệ này không bao giờ vượt quá 36. Về mặt toán học, tỷ lệ này càng thấp thì càng tốt.

Điều này có nghĩa là bất kỳ doanh nghiệp nào có tỷ lệ nợ / thu nhập rất cao đều có nguy cơ bị mất phí cao hơn.Đây là một cảnh báo màu đỏ cho các nhà cho vay không cho vay tiền cho một doanh nghiệp như vậy. Do đó, chủ doanh nghiệp phải trả nợ rất quan trọng để giảm tỷ lệ này xuống mức tối thiểu.

Nếu bạn muốn các nhà cho vay thường cho bạn các khoản vay hoặc các hình thức tín dụng khác, bạn cần phải đầu tư xây dựng một doanh nghiệp đáng tin cậy. Thực hiện tất cả các khoản thanh toán tín dụng của bạn đúng hạn và nâng cao điểm tín dụng của doanh nghiệp cũng như có lịch sử trả nợ tín dụng với danh tiếng tốt. Ngoài ra, bạn nên xóa nợ và làm việc trên dòng tiền của bạn để có báo cáo tài chính mạnh.