Các khoản cho vay của iRA - Các lựa chọn là gì?

Khi bạn cần tiền, bạn có thể xem xét các tài khoản hưu trí của bạn như là một nguồn tiền mặt - có thể dưới hình thức một khoản vay IRA. Thật không may, không thể mượn từ IRA của bạn (và có thể đó là một điều tốt), nhưng bạn có thể làm một số điều tương tự nếu bạn thực sự cần tiền mặt.

Trước khi bạn làm bất cứ điều gì, tạm dừng và xem xét lại việc tiết kiệm thời gian nghỉ hưu. Luôn luôn muốn thu hút các quỹ đó, nhưng bạn sẽ cảm ơn chính mình sau nếu bạn có thể để lại tiền một mình và tìm nguồn tài trợ ở nơi khác.

Mọi thứ sẽ không trở nên dễ dàng khi bạn lớn tuổi hơn và đã ngừng kiếm thu nhập.

Cho vay Vay IRA có cho phép không?

Không. Quy tắc Dịch vụ Doanh thu Nội bộ (IRS) quy định bạn có thể làm gì với IRA và những quy tắc đó chỉ cho phép 'phân phối' từ các tài khoản IRA. Việc phân phối sẽ xảy ra khi bạn lấy tiền ra khỏi tài khoản hưu trí (mà không phải chuyển trực tiếp vào tài khoản hưu trí khác) và thường không thể huỷ ngang.

Điều đó có nghĩa là luật thuế rất phức tạp và liên tục thay đổi, vì vậy bạn nên xác minh các lựa chọn của mình với chuyên gia thuế địa phương. Để bắt đầu nghiên cứu trực tuyến của bạn, xem lại IRS Publication 590, và chắc chắn đọc hướng dẫn của IRS về khoản vay từ các tài khoản hưu trí ở đây.

Bạn có thể thấy điều này đáng ngạc nhiên. Nhiều người tiết kiệm tin rằng họ có thể vay tiền từ các IRA. Một phần, sự nhầm lẫn này có thể xuất phát từ thực tế là bạn

có thể vay từ các loại tài khoản hưu trí khác. Ví dụ, một số kế hoạch 401k cho phép cho vay - nhưng IRA chỉ đơn giản là không, và họ (nói chung) không thể được thế chấp để thế chấp khi bạn áp dụng cho một khoản vay.

3 Các giải pháp thay thế cho vay mượn đối với IRA của bạn

Nếu bạn không thể mượn từ IRA, bạn có thể làm gì? Một lần nữa, tốt nhất là sử dụng tài sản không dành cho nghỉ hưu nếu có thể. Nhưng nếu bạn cần các quỹ này, bạn có thể đánh giá các lựa chọn sau:

Rollover trong vòng 60 ngày:

bạn có thể sử dụng tài sản IRA của mình trong thời gian ngắn bằng cách sử dụng rollover 60 ngày . Bạn phải tuân thủ một số quy tắc IRS nghiêm ngặt, nhưng kỹ thuật này có thể hoạt động như một khoản vay IRA ngắn hạn. Lưu ý rằng IRS đã khiến chiến lược này trở nên khó khăn hơn trong những năm gần đây, vì vậy hãy xem lại các quy tắc nếu đó là một cái gì đó bạn đã làm trong quá khứ.

Các kế hoạch nghỉ hưu khác:

bạn cũng có thể vay với số dư trong kế hoạch nghỉ hưu của công ty như kế hoạch 401k. Kế hoạch của bạn phải cho phép các khoản vay (không phải tất cả đều làm), và bạn đang phải đối mặt với một vài rủi ro - bao gồm việc không trả nợ vay, dẫn đến thuế và các hình phạt. Nó thậm chí có thể chuyển tiền từ IRA vào 401k của bạn, tăng số tiền bạn có thể mượn. Làm việc với bộ phận nhân sự, lập kế hoạch tài chính và cố vấn thuế để hiểu kỹ thuật này. Hãy tìm nơi khác:

một lựa chọn tốt là cố gắng mượn ở nơi khác.Khoản vay không có bảo đảm (khi tiền tiết kiệm trong quỹ hưu trí của bạn không phải là thế chấp) có thể làm như vậy. Các dịch vụ cho vay ngang hàng, các thành viên trong gia đình, và các ngân hàng hoặc các hiệp hội tín dụng cũng là những lựa chọn tốt. Tìm hiểu thêm: Làm thế nào để Peer to Peer Lending Works

• Nghiên cứu trước khi bạn hỏi: Gia đình Loan - Ý tưởng tốt?
• Đầu tư vào một doanh nghiệp

Nếu bạn muốn sử dụng tài sản trong IRA để đầu tư vào một doanh nghiệp, bạn có thể kéo nó ra - nhưng không dễ. Về mặt kỹ thuật, bạn sẽ không

mượn từ IRA. Thay vào đó, bạn sẽ thiết lập một thực thể, tài trợ nó bằng các khoản tiết kiệm trong IRA của bạn và sử dụng thực thể đó để mua một mối quan tâm trong kinh doanh. Quá trình này rất phức tạp và bạn nên thảo luận về chiến lược với CPA trước khi bạn đi quá xa.

Đây không phải là điều bạn có thể làm với IRA tiêu chuẩn mà bạn mở tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng; bạn sẽ cần làm việc với một công ty chuyên về sử dụng IRA để đầu tư vào các doanh nghiệp hoặc bất động sản. Nếu bạn đi tuyến đường này, bạn mong muốn phải trả ít nhất vài nghìn đô la để được thành lập, và bạn cũng phải trả lệ phí hàng năm.

Tất nhiên, đáng nhắc nhở ở đây là hầu hết các doanh nghiệp mới khởi nghiệp thất bại. Nếu bạn sử dụng IRA, bạn có nguy cơ bị mất thu nhập

cũng như trứng làm tổ của bạn.