Hiểu về Rollover của bạn IRA

Đơn giản chỉ cần nói, một Rollover IRA là một tài khoản hoạt động giống như một tài khoản môi giới thông thường trong tất cả các mối quan tâm ngoại trừ việc nó được tài trợ bằng cách chuyển, hoặc "lăn trên", tiền từ kế hoạch nghỉ hưu của người sử dụng trước đây . Nó cũng có những hạn chế tương tự (ví dụ bạn không thể rút tiền trừ phi bạn phải trả mức thuế đầy đủ cộng thêm 10% tiền phạt), nhưng phần lớn là linh hoạt hơn.

Nếu bạn nhận được số tiền thu được từ khoản 401 (k) của bạn để đầu tư vào một IRA Rollover thì điều cực kỳ quan trọng là bạn phải hoàn tất thủ tục trong vòng 60 ngày. Nếu bạn bỏ lỡ thời hạn này, bạn sẽ phải chịu thuế đáng kể.

Trong gia đình riêng của tôi, một trong những người thân của tôi chỉ để lại một công việc tại một hãng hàng không lớn và mở một IRA cuộn xuống với Charles Schwab. Cô đã sử dụng tiền để đầu tư vào cổ phần của Berkshire Hathaway. Điều đó sẽ không thể xảy ra nếu cô ấy đưa vào kế hoạch của chủ nhân mới của cô ấy, nơi cô ấy đã phải lựa chọn giữa các quỹ tương hỗ do nhà tài trợ kế hoạch mới cung cấp.

Quá trình mở một IRA Rollover là khá đơn giản, và có nhiều công ty để lựa chọn. Lý do chúng tôi sử dụng Schwab là bởi vì họ có một chuyên gia di chuột qua đã chăm sóc tất cả các chi tiết. Các công ty môi giới khác cung cấp các ưu đãi tiền mặt (trong quá khứ, tôi đã nhìn thấy một công ty thực sự cung cấp một tiền mặt $ 500 tiền thưởng cho việc chuyển 401 (k) lớn đến một Rollover IRA).

Những bất lợi của một Rollover IRA so với 401 (k) là gì?

Với một Rollover IRA có hàng chục ngàn khoản đầu tư tiềm năng. Đối với những người không có nền tài chính, điều này có thể áp đảo. Nó cũng có thể trình bày sự cám dỗ để thường xuyên buôn bán, có thể dẫn đến chi phí ma sát đáng kể và lợi nhuận dưới mệnh giá.

Ngoài ra, bạn chỉ có thể tận dụng Rollover IRA mỗi năm một lần.

Việc bạn có thể làm với kế hoạch nghỉ hưu của mình nếu bạn thoái vốn hoặc mất việc

Việc làm suốt đời mà ông bà của chúng tôi đã từng rất thích, thật đáng buồn, không còn tồn tại trong nền kinh tế toàn cầu đang cạnh tranh ngày nay. Đối với phần lớn lực lượng lao động hiện tại và tương lai, tỷ lệ thuận lợi là trong một số trường hợp trong cuộc đời của họ, họ sẽ rời khỏi nhà tuyển dụng hiện tại của họ do công ty downsizing, gia công phần mềm, chấm dứt, hoặc theo đuổi các cơ hội mới. Thậm chí có thể họ sẽ bỏ việc chỉ vì họ không thể đối mặt với viễn cảnh sẽ làm việc nữa.

Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp kế hoạch nghỉ hưu của công ty như 401 (k), và bạn thấy mình không còn làm việc vì lý do được đề cập ở trên, bạn có một vài lựa chọn về tài sản bạn đã đầu tư trong suốt quá trình làm việc. Đó là:

• Nhận ra và lấy tiền, phải chịu các hình phạt về thuế cho IRS.Đây thường là một sai lầm rất lớn bởi vì bạn cũng mất nhà ở thuế trong việc đầu tư vào tài khoản được bảo vệ (ví dụ, nếu bạn đã chia 500 cổ tức từ cổ phiếu có trong tài khoản hưu trí, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào đối với số tiền đó trong nhiều thập kỷ, nếu bao giờ, trong khi nếu bạn giữ cổ phiếu trong một tài khoản không nghỉ hưu bình thường, bạn sẽ nhận được nhấn với thuế hàng năm).
• Chuyển tiền từ kế hoạch của chủ nhân hiện tại tới kế hoạch 401 (k) của chủ nhân mới của bạn. Một mặt, việc chuyển đổi là tương đối dễ dàng và nó giữ cho tài sản của bạn được củng cố. Mặt khác, bạn sẽ phải chịu sự lựa chọn do nhà tuyển dụng mới cung cấp. Đây có thể là một bất lợi lớn cho các nhà đầu tư biết cổ phiếu họ muốn sở hữu, hoặc nếu chủ nhân mới của bạn cung cấp một bộ sưu tập các lựa chọn đầu tư không được thỏa mãn như những gì được cung cấp bởi chủ cũ của bạn.
• Mở một Rollover IRA với một công ty môi giới và có tiền từ 401 (k) cũ của bạn gửi vào tài khoản. Không chỉ bạn sẽ tiếp tục hưởng bảo vệ thuế của một tài khoản hưu trí đủ điều kiện, nhưng bạn sẽ có thể đầu tư vào bất kỳ chứng khoán, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ đầu tư bất động sản, hoặc các bảo đảm khác có sẵn thông qua môi giới của bạn.

Để biết thêm thông tin về các kế hoạch nghỉ hưu, hãy đọc Giới thiệu về các sản phẩm đặc biệt 401 (k), IRA truyền thống và Roth IRA mà chúng tôi đã chuẩn bị. Họ có thể giải thích các khoản đóng góp, phí, một số bẫy thuế bạn có thể muốn tránh, và nhiều hơn nữa.