Hiểu Lịch sử tín dụng của bạn

Trở lại vào những ngày học cấp hai, có những tin đồn về một kỷ lục vĩnh cửu theo sau bạn suốt phần đời còn lại. Giáo viên đã hăm dọa chúng tôi với những lời cảnh báo rằng những hành động tồi tệ sẽ xảy ra trong hồ sơ thường trực của chúng tôi. Tôi không nghĩ rằng có bất kỳ kỷ lục vĩnh viễn như vậy. Khi vay tiền, có một cái gì đó giống như một kỷ lục vĩnh viễn - lịch sử tín dụng của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn theo bạn, không phải mãi mãi với tất cả mọi thứ, nhưng chắc chắn trong một thời gian dài.

Lịch sử Tín dụng là gì?

Lịch sử tín dụng của bạn là hồ sơ về các tài khoản tín dụng mà bạn đã tổ chức cùng với các chi tiết về các tài khoản đó bao gồm: loại tài khoản, trách nhiệm của bạn đối với tài khoản (ví dụ: bạn là người vay chung), giới hạn hoặc số tiền tín dụng khoản vay, số dư hiện tại, khoản thanh toán tối thiểu, cho dù bạn đã trễ trong bảy năm qua, và tình trạng tài khoản hiện tại.

Trong lịch sử tín dụng của bạn, bạn sẽ tìm thấy tên doanh nghiệp vừa mới yêu cầu tệp tín dụng của bạn, ví dụ bởi vì bạn đã đăng ký tín dụng hoặc vì họ muốn tiếp thị sản phẩm hoặc dịch vụ cho bạn.

Những sai lầm tín dụng đáng kể trong hồ sơ công cộng được bao gồm trong lịch sử tín dụng của bạn. Điều này bao gồm phá sản, tịch biên, lấy lại, và các bản án.

Lịch sử tín dụng của bạn không bao gồm những thứ như giới tính, thu nhập của bạn, hoặc liệu bạn có được sự trợ giúp của chính phủ hay không.

Bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn

Lịch sử tín dụng của bạn được biên soạn trong một tài liệu duy nhất được gọi là báo cáo tín dụng.

Các công ty duy trì báo cáo tín dụng của bạn được gọi là cơ quan báo cáo tín dụng hoặc các văn phòng tín dụng. Có ba văn phòng tín dụng lớn ở Hoa Kỳ: Experian, Equifax và TransUnion.

Bạn có quyền xem lịch sử tín dụng của bạn với từng văn phòng tín dụng. Trên thực tế, chính phủ cho phép bạn xem báo cáo tín dụng miễn phí của bạn từ mỗi phòng tín dụng mỗi năm một lần mỗi năm.

Nhận báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm của bạn thông qua AnnualCreditReport. com. Một số bang cũng cho bạn quyền được báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm. Nếu bạn cư trú ở một trong những tiểu bang đó, bạn sẽ nhận được hai báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm.

Nếu bạn đã đặt mua báo cáo tín dụng hàng năm cho năm nay, bạn có thể mua báo cáo tín dụng một hoặc 3 trong 1 từ ba văn phòng tín dụng.

Thông tin Xấu trong Lịch sử Tín dụng của bạn

Nếu bạn làm điều gì đó sai trái, giống như trả nợ thẻ tín dụng trong 30 ngày hoặc hơn, nó sẽ đi vào lịch sử tín dụng của bạn. Người cho vay và các doanh nghiệp khác kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn xem những mặt tiêu cực này và có thể sử dụng chúng khi bạn xin một thẻ tín dụng, cho vay hoặc các dịch vụ dựa trên tín dụng khác.

Hầu hết thông tin tiêu cực vẫn trong lịch sử tín dụng của bạn trong bảy năm.Ngoại lệ là phá sản, có thể tồn tại trong lịch sử tín dụng của bạn trong 10 năm. Trong khi hồ sơ công khai như phá sản và tịch thu tài sản bị xoá khỏi lịch sử tín dụng của bạn sau khi thời hạn báo cáo tín dụng hết, họ vẫn giữ hồ sơ công cộng với tòa án địa phương của bạn vô thời hạn.

Xóa Lỗi Lịch sử Tín dụng

Bạn có quyền báo cáo tín dụng chính xác. Nếu lịch sử tín dụng của bạn có lỗi, bạn có thể gỡ bỏ bằng cách viết thư cho văn phòng tín dụng báo cáo lỗi hoặc cho doanh nghiệp báo cáo lỗi cho văn phòng tín dụng.

Trong cả hai trường hợp, cần có một cuộc điều tra và cơ quan tín dụng phải loại bỏ lỗi nếu cuộc điều tra trả về lợi của bạn.

Nếu bạn có tài liệu bác bỏ lỗi, hãy đảm bảo bạn gửi bản sao để giúp tiến trình điều tra. Ví dụ: gửi một bản sao của một tờ séc đã hủy cho thấy một công ty phát hành thẻ tín dụng nhận được thanh toán kịp thời.

Khởi động Tín dụng Tín dụng của bạn

Nếu bạn đã 18 tuổi hoặc chưa có tín dụng, có lẽ bạn chưa có lịch sử tín dụng. Mặc dù bạn có thể có được thẻ tín dụng hoặc cho mượn một cách hợp pháp ở tuổi 18, bạn nên chờ đợi để tạo ra lịch sử tín dụng cho đến khi bạn có một công việc có thu nhập ổn định. Các nhà phát hành thẻ tín dụng phải yêu cầu thu nhập của bạn trước khi đưa cho bạn một thẻ tín dụng và thu nhập sẽ giúp bạn hoàn trả bất kỳ số dư nào bạn tính.

Việc thiết lập lịch sử tín dụng lần đầu tiên có thể là khó khăn bởi vì ít chủ nợ sẵn sàng đưa thẻ tín dụng vào bộ đếm thời gian đầu tiên. Tuy nhiên, có một số thẻ tín dụng cho người trong tình huống chính xác này. Tìm thẻ tín dụng sinh viên hoặc thẻ cho những người không có tiền sử tín dụng.

Một khi bạn có thẻ tín dụng, hãy xây dựng lịch sử tín dụng của mình bằng cách mua hàng nhỏ và thanh toán đúng thời hạn và đầy đủ hàng tháng.

Các mẹo sửa chữa tín dụng xấu

Có một lịch sử tín dụng tốt rất quan trọng vì nó cho phép bạn giữ lãi suất tốt trên thẻ tín dụng và khoản vay. Bạn nhận được mức giá bảo hiểm tốt hơn, phải trả khoản tiền gửi thấp hơn (hoặc không) vào các tiện ích và có thời gian dễ dàng hơn để được vay thế chấp hoặc cho vay tự động.

Nếu bạn đã mắc những sai lầm trước đây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của mình, bạn có thể sửa chữa chúng. Mặc dù bạn không thể xóa thông tin chính xác, tiêu cực từ lịch sử tín dụng của bạn trước 7 năm (10 cho việc phá sản), bạn có thể thực hiện các bước để cải thiện tín dụng của mình. Đây là một vài điều bạn có thể làm.

Trả hết các khoản tiền gửi đến hạn phải trả như các khoản phí và thu nợ.

• Giảm số dư cao xuống dưới 10% đến 30% giới hạn tín dụng.
• Trả nợ.
• Có một vài tài khoản tích cực, tích cực trong báo cáo tín dụng của bạn.
• Đăng ký thẻ tín dụng được bảo đảm nếu bạn không thể được chấp thuận cho bất kỳ thẻ tín dụng nào khác.
• Luôn luôn nhớ rằng bất kỳ giao dịch tài chính nào có tiềm năng hoặc giúp đỡ hoặc làm tổn thương lịch sử tín dụng của bạn. Theo dõi lịch sử tín dụng của bạn trong suốt cả năm để đảm bảo các chủ nợ đang báo cáo những điều chính xác.