Cố gắng lên kế hoạch cho trường cao đẳng, nhưng không chắc chắn Bắt đầu từ đâu?

Một người đọc gần đây đã gửi email cho tôi với các câu hỏi về ngân sách dành cho việc giáo dục đại học của con gái. Con gái của cô bé 14 tuổi và cô bắt đầu suy nghĩ về việc đưa cô đến trường đại học, người đọc nói, nhưng cô không biết bắt đầu từ đâu.

Dưới đây là một số nền và một số mẹo.

Bối cảnh:

Hội đồng trường báo cáo rằng học phí trung bình trong năm học 2013-14 là:

Học sinh ở tiểu bang

• $ 30, 094 tại các trường tư thục
• Học sinh tiểu bang có thể tiết kiệm được $ 9.889 cho sinh viên trong tiểu bang
• $ 22, 203 các tài khoản thiệt thòi. Hai lựa chọn phổ biến bao gồm tài khoản Tiết kiệm Cao đẳng 529 (thường được gọi là kế hoạch 529) và Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell (còn gọi là ESD của Coverdell, hoặc đơn giản là ESA).

Bất cứ ai cũng có thể mở tài khoản 529 hoặc ESA, bao gồm cả cha mẹ, chú bác, dì, ông bà, hoặc những người không liên quan đến học sinh. Những người trên 18 tuổi cũng có thể mở một kế hoạch 529 cho chính họ, e. g. , nếu bạn đang có kế hoạch gửi bản thân mình trở lại trường học.

Hỗ trợ tài chính:

Hỗ trợ tài chính được tính theo công thức đơn giản: Chi phí tham gia trừ đi khoản đóng góp dự kiến ​​của gia đình (EFC) bằng với nhu cầu.

Chi phí tham dự - EFC = Cần.

EFC dựa trên một số yếu tố phức tạp, chẳng hạn như tài sản của học sinh, tài sản chịu thuế của phụ huynh và tuổi của cha mẹ.

Phương pháp EFC phụ thuộc vào viện trợ tài chính nào mà tổ chức yêu cầu (Đơn xin Trợ cấp Sinh viên Liên bang hoặc Hồ sơ CSS) miễn phí, nhưng câu chuyện dài ngắn: cha mẹ sẽ phải trả 5. 64 phần trăm tài sản của họ cho giáo dục đại học sau khi trừ đi vì "trợ cấp bảo vệ tài sản" và nhờ luật gần đây, tài sản Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục của Học sinh 529 và Tài sản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell được tính là tài sản của cha mẹ.

Nếu điều đó nghe có vẻ vô ích, hãy yên tâm: Bạn không phải chờ đợi để thanh toán 100% số 529 hoặc Coverdell ESA ngay. Tiền tiết kiệm đại học của bạn sẽ được đối xử tốt.

Lời khuyên:

Nếu bạn lo lắng về việc có đủ tiền để vào đại học, câu trả lời đơn giản nhất là chọn trường cao đẳng công lập hoặc trường đại học công lập.

Bạn có thể tiết kiệm thêm tiền bằng cách:

Học khóa AP hoặc CLEP trong thời gian trung học, sẽ cấp tín chỉ cho các sinh viên ở cấp đại học, do đó rút ngắn tổng thời gian ở trường. Một số sinh viên có thể cạo một học kỳ, hoặc thậm chí cả năm, từ kinh nghiệm của trường đại học - tiết kiệm được hàng chục ngàn chi phí, và cho phép họ bắt đầu kiếm tiền sớm hơn.

• Học thêm một khóa học nặng, nếu bạn theo học một trường hợp tính lệ phí cố định khi bạn vượt quá một ngưỡng tín dụng nhất định. Ví dụ: nếu trường học của bạn tính phí cố định cho bất kỳ số giờ tín dụng nào trên 12, thì hãy mang càng nhiều càng tốt - có thể là 18 hoặc thậm chí 21 giờ tín dụng - để có được khoản tiền lớn nhất cho khoản tiền của bạn.
• Dành hai năm đầu trong trường cao đẳng cộng đồng, và sau đó chuyển tiếp. Tuy nhiên, đây là rủi ro: Gặp gỡ với một cố vấn học tập để đảm bảo tín dụng chuyển đúng cách. Nếu các khoản tín dụng không thể chuyển được đúng cách, sinh viên sẽ phải ở lại lâu hơn ở trường và phải trả thêm chi phí.
• Nộp đơn xin nhiều tài trợ và học bổng càng tốt. Đừng mong đợi một học bổng khổng lồ để trang trải mọi thứ; hãy tìm kiếm nhiều học bổng nhỏ (khoảng nhỏ nhất là $ 500 hoặc $ 1, 000 gia tăng) sẽ gia tăng.
• Ở nhà, tiết kiệm tiền nhà, tiền tiện ích và các chi phí sinh hoạt khác.
• Mua sách giáo khoa đã sử dụng.
• Làm việc bán thời gian (khoảng 15-20 giờ / tuần) trong năm học và toàn thời gian vào mùa hè.
• Sử dụng các khoản vay của sinh viên như là phương án cuối cùng, không phải là lần đầu tiên.
• Đừng sợ khoản vay của sinh viên, tuy nhiên, nếu họ là lựa chọn duy nhất của bạn. Nói chung tốt hơn là để có bằng cao đẳng hơn là dừng học sau khi tốt nghiệp trung học, đặc biệt nếu bạn học ở các ngành có nhu cầu cao như kỹ thuật, lập trình, kế toán, điều dưỡng, tiếp thị, quảng cáo và nhiều hơn nữa.