Top 10 điều cần biết về thuế của quỹ tương hỗ

Tôi làm cách nào để giảm thuế đối với các quỹ tương hỗ? Những loại quỹ nào là tốt nhất cho các tài khoản chịu thuế? Tại sao tôi nhận được một chiếc 1099? Hiểu được việc đánh thuế lẫn nhau sẽ giúp bạn cải thiện lợi nhuận tổng thể bằng cách trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn.

Khi họ nói đi, "Không có gì chắc chắn trong cuộc sống nhưng cái chết và thuế". Tuy nhiên, thuế có thể được giảm thiểu hoặc thậm chí tránh được đối với đầu tư quỹ tương hỗ. Vì vậy, với kiến ​​thức về các vấn đề cơ bản về thuế đánh thuế lẫn nhau, bạn sẽ có thể tăng lợi tức đầu tư tổng thể.

Dưới đây là 10 điều quan trọng nhất cần biết về thuế đánh thuế lẫn nhau:

Địa điểm tài sản:

1. Một trong những sai lầm lớn nhất mà các nhà đầu tư đưa ra là đặt các quỹ tương hỗ tạo ra thuế cao tương đối trong phạm vi các tài khoản chịu thuế. Ví dụ, hầu hết các quỹ trái phiếu và quỹ cổ tức trả cổ tức tạo ra thu nhập chịu thuế cho nhà đầu tư. Do đó các quỹ này được mua tốt nhất trong một trương mục hoãn thuế, như là IRA, 401 (k) hoặc niên kim thay thế. Bằng cách này bạn sẽ tránh được thuế thu nhập không cần thiết. Các quỹ hiệu quả về thuế:
2. Nếu bạn có một tài khoản chịu thuế, một tài khoản môi giới cá nhân hoặc tài khoản chung, và bạn muốn giảm thiểu các khoản thuế, bạn cần phải đầu tư vào quỹ tương hỗ tạo ra ít hoặc không có thuế. Các quỹ này được coi là thuế hiệu quả . Ví dụ: nếu bạn cần tiếp xúc với trái phiếu, bạn có thể xem xét sử dụng quỹ trái phiếu đô thị, tạo ra thu nhập nói chung miễn thuế ở cấp liên bang. Cách chia cổ tức của Quỹ Mutual:
3. Một số công ty chuyển lợi nhuận của họ cho các cổ đông cổ phần dưới dạng cổ tức. Một quỹ tương hỗ đầu tư vào cổ phiếu do đó có thể nhận được khoản cổ tức từ các công ty mà họ đầu tư và sau đó chuyển khoản cổ tức cho các cổ đông quỹ tương hỗ. Một nhà đầu tư quỹ tương hỗ thường chọn cổ tức được tái đầu tư vào quỹ, nhưng nhà đầu tư vẫn có thể nợ thuế. Số tiền thuế phải trả phụ thuộc vào khoảng thời gian nắm giữ và khung thuế thu nhập, trong số những thứ khác. Các loại 1099 mẫu và những gì cần làm với chúng:

Các loại phổ biến nhất của 1099 của các nhà đầu tư nhận được bao gồm 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT và 1099-Q. Các nhà đầu tư thường ngạc nhiên khi nhận được 1099 thư. Đây là một dấu hiệu cho thấy nhà đầu tư cần hiểu tại sao họ nhận được 1099 và nếu các khoản thuế phát sinh từ đầu tư của quỹ tương hỗ có thể được giảm thiểu hoặc tránh. Nếu bạn muốn biết những điều cơ bản của thuế đánh thuế lẫn nhau, hiểu được 1099 mẫu là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Bạn cũng sẽ muốn chắc chắn rằng bạn làm những gì IRS yêu cầu bạn phải làm!

1. Quỹ đầu tư chứng khoán có thể đầu tư vào hàng chục hoặc hàng trăm cổ phiếu. Thường thì người quản lý quỹ tương hỗ sẽ mua và bán cổ phiếu của một số cổ phiếu trong quỹ tương hỗ trong một năm nhất định.Khi người quản lý bán cổ phiếu có giá trị tăng lên kể từ khi họ mua những cổ phiếu đó, những giao dịch này sẽ tạo ra lợi nhuận từ vốn, sau đó được chuyển cho nhà đầu tư (bạn). Kế hoạch trước cho việc phân phối tăng vốn:

Để giúp các cổ đông chuẩn bị cho việc phân phối lợi tức vốn, các công ty quỹ tương hỗ thường đưa ra các ước tính phân phối lợi nhuận từ đầu tháng 10. Các ước tính phân phối lợi nhuận vốn này có thể giúp các nhà đầu tư mua nhà lẫn nhau (những người sở hữu các quỹ được giữ trong các tài khoản chịu thuế) lên kế hoạch trước cho ngày tính thuế.

1. Thu hẹp mất thuế: Nhiều nhà đầu tư mắc sai lầm trong việc thanh toán thuế lợi tức khi họ có thể giảm hoặc loại bỏ chúng bằng cách bù đắp khoản lợi nhuận bị lỗ vốn. Ví dụ, hãy tưởng tượng bạn muốn cân bằng lại porftolio của mình và bạn quyết định bán cổ phần của hai quỹ. Thông thường, nếu bạn có $ 1, 000 lợi nhuận từ việc bán quỹ đầu tiên và $ 1, 000 tổn thất vốn do bán cổ phần của quỹ khác, lợi nhuận và thiệt hại tương đương sẽ bù đắp lẫn nhau và không có thuế nợ.
2. Tỷ lệ chi phí thuế: Cũng giống như âm thanh, tỷ lệ chi phí thuế là thước đo mức thuế ảnh hưởng đến lợi nhuận ròng của một khoản đầu tư. Ví dụ, nếu quỹ tương hỗ của bạn kiếm được 10% lợi nhuận trước thuế, nhưng chi phí thuế phát sinh từ quỹ này sẽ làm giảm tỷ lệ hoàn vốn tổng thể xuống 9%, tỷ lệ chi phí thuế là 1%. Các nhà đầu tư có thể tìm thấy các khoản lợi tức trước thuế, các khoản hoàn lại điều chỉnh thuế và tỷ lệ chi phí thuế cho các quỹ tương hỗ tại Morningstar.
3. Quỹ chỉ số so với các quỹ có quản lý tích cực: Các quỹ cố gắng "đánh bại thị trường" được gọi là quỹ và quỹ được quản lý tích cực mà chỉ đơn giản là cố gắng để phù hợp với lợi nhuận của thị trường hoặc cho điểm chuẩn được gọi là các quỹ được quản lý thụ động. Các quỹ quản lý tích cực thường có doanh thu cao hơn (mua và bán nhiều cổ phiếu hoặc trái phiếu) và do đó có chi phí thuế cao hơn quỹ chỉ số và Quỹ Trao đổi Ngoại hối (ETFs). Để có hiệu quả về thuế, bạn có thể xem xét sử dụng một trong những Quỹ Chỉ số S & P 500 tốt nhất.
4. Cách Chọn Quỹ Đầu tư Tốt nhất: Không phải ngẫu nhiên mà các quỹ đầu tư có hiệu suất tốt nhất, đặc biệt là trong những khoảng thời gian dài, chẳng hạn như 10 năm trở lên, thường là các quỹ có chi phí thuế thấp nhất. Do đó một nhà đầu tư tìm kiếm các quỹ hoạt động tốt nhất có thể sẽ tìm thấy những quỹ hiệu quả nhất về thuế, thậm chí nếu không phải là cố gắng bởi vì có sự tương quan cao giữa chi phí thuế thấp, tỷ lệ doanh thu thấp và tỷ lệ chi phí thấp đối với lợi nhuận tương đối cao, cho giai đoạn đầu tư dài hơn.
5. Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là tư vấn thuế hoặc tư vấn đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.