Video: Cần bao nhiêu tiền là đủ để có thể nghỉ hưu? Kế hoạch tài chính cá nhân để nghỉ hưu 2024
Cho dù bạn đang nghỉ hưu bây giờ hoặc đang lên kế hoạch trước, bạn sẽ cần phải sử dụng một hướng dẫn, hoặc chiến lược chi tiêu, để xác định số tiền bạn có thể rút lui mỗi tháng. Bạn đã nghe câu nói cũ, "nếu bạn không biết bạn đi đâu, thì bất kỳ đường nào cũng sẽ đưa bạn đến đó". Có một kế hoạch hành động sẽ đưa ra định hướng và mục đích. Nếu không, một cách tiếp cận ngẫu nhiên có thể dẫn đến kết quả không may.
Các chiến lược chi tiêu là gì?
Chiến lược chi tiêu là một nguyên tắc bạn có thể sử dụng để xác định số tiền bạn có thể rút khỏi tài khoản của mình. Có hai thái cực để xem xét. Bất cứ điều gì khác sẽ rơi một nơi nào đó ở giữa.
Ví dụ số 1 - Số tiền cố định
Mỗi tháng bạn có thể lấy một số (cố định) cụ thể cho đến khi tiền của bạn hết. Ví dụ: bạn bắt đầu chi tiêu tài khoản ở tuổi 62 và thu hồi $ 3, 333 mỗi tháng. Nếu bạn chơi an toàn và giữ 500.000 đô la Mỹ trong các khoản đầu tư an toàn dễ tiếp cận, kiếm được 1%, bạn sẽ hoàn toàn tiết kiệm được trong vòng 160 tháng (hoặc 13 năm).
- Chiến lược này không cho phép tăng giá cho các chi phí bình thường như thực phẩm, gas, tiện ích, thuế, thuốc men, bảo hiểm, vv, do đó bạn sẽ cần phải chi ngân sách chi phí hàng tháng của bạn và có thể cắt giảm một số hoạt động "vui vẻ tiền" khi giá cả cần thiết đã tăng lên. Tuổi thọ của bạn cũng cần được xem xét khi xác định số tiền cố định cần thực hiện.
Bạn hiện có $ 3, 750 để chi tiêu trong tháng 1, $ 3, 725 trong tháng 2 và $ 3, 697 trong 3 tháng, vv Số tiền rút vốn sẽ khác nhau tùy thuộc vào giá trị tài khoản của bạn, điều này sẽ phụ thuộc vào hiệu suất đầu tư.
Lưu ý
: Chiến lược này không xem xét mức độ thực hiện hợp lý của bạn như thế nào. Bạn có thể sẽ chi tiêu tài khoản của bạn xuống quá nhanh mà sẽ để lại ít tiền cho những năm sau của bạn. Làm thế nào để bạn biết chiến lược sử dụng chi tiêu nào? Một chiến lược chi tiêu phải được tùy chỉnh theo tình huống của bạn, nghĩa là không phải trong hai ví dụ trên đây sẽ là tối ưu cho hầu hết mọi người. Với chiến lược chi tiêu tùy chỉnh, bạn phối hợp các nguồn thu nhập khác như An sinh xã hội, lương hưu, và các khoản thu nhập hằng tháng để đạt được kết quả tối ưu.
Một số người mua một khoản chi phí hằng năm (một chiến lược chi tiêu cố định) để cung cấp một số tiền nhất định để trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản trong khi sử dụng một chiến lược rút tiền khác để lấy tiền từ đầu tư của họ để trang trải các chi phí tùy ý như đi lại, . Ai nên sử dụng chiến lược chi tiêu?
Mọi người có kế hoạch thu hồi tiền tiết kiệm và đầu tư khi nghỉ hưu nên có một chiến lược chi tiêu. Một số người sẽ muốn một chiến lược cho phép họ dành nhiều thời gian hơn để nghỉ hưu khi họ khỏe mạnh và tích cực.
Dĩ nhiên, chi tiêu nhiều hơn vào lúc bắt đầu nghỉ hưu có nghĩa là bạn sẽ có nguy cơ lớn hơn để dành ít chi tiêu sau này. Một chiến lược có thể giúp bạn xác định đúng số tiền thương mại cho bạn. Việc không chọn chiến lược chi tiêu có thể có nghĩa là phải giảm đáng kể về sau do phải sống lâu hơn hoặc có hiệu suất tài khoản kém.
Khi nào bạn nên bắt đầu chiến lược chi tiêu?
Bạn nên bắt đầu dự toán cung cấp ước tính về chi tiêu hưu trí nhiều năm trước khi nghỉ hưu. Những dự báo này cần phải xem xét các yếu tố như sức khoẻ và tuổi thọ của bạn, rủi ro danh mục đầu tư và ước tính lợi nhuận, các yếu tố kinh tế như lạm phát và lãi suất, và thái độ của bạn về việc để lại di sản. Lập kế hoạch trước có thể làm giảm sự lo lắng liên quan đi kèm với một sự chuyển đổi từ tiết kiệm tiền để chi tiêu số tiền mà bạn mất rất nhiều năm để tiết kiệm.
Khi bạn đã phát triển một kế hoạch chi tiêu dự kiến, bạn nên bắt đầu sử dụng nó ngay khi bạn nghỉ hưu, và cập nhật dự đoán của bạn mỗi năm để xác định liệu kế hoạch thu hồi của bạn tiếp tục bền vững thông qua tuổi thọ.
Các chuyên gia nói gì?
Các chuyên gia đánh vào số và đánh giá lợi tức sẽ đề nghị người về hưu thực hiện theo cái gọi là phương pháp quy tắc quyết định
. Quy tắc này giả định rằng tỷ lệ rút tiền chiến lược chi tiêu đi ra từ một danh mục đa dạng các khoản đầu tư sẽ dao động lên và xuống trong khoảng thời gian 30 năm. Khối đầu tư có khoảng 50-70% để phân bổ cổ phiếu. Quy tắc rút tiền 4% phổ biến là phương thức rút tiền theo quy tắc của quyết định.
Ngược lại, các chuyên gia khác thì bảo thủ hơn nên đề nghị người về hưu làm theo cái gọi là
phương pháp thống kê . Với phương pháp này khi bạn tuổi, tỷ lệ rút thăm sẽ tăng lên. Phương pháp này thường được kết hợp với danh mục rủi ro thấp hơn và thị trường chứng khoán ít bị rủi ro hơn. Bằng cách bảo thủ hơn, lợi nhuận đầu tư có thể có tiềm năng tăng trưởng thấp hơn nhưng sự ổn định hơn. Vì tài khoản đánh giá sự biến động của người về hưu nên chi tiêu nhiều hơn trong những năm "hồi phục" tốt và ít hơn trong những năm "thấp hơn". Tính toán Phân bổ tối thiểu bắt buộc của IRS theo phương pháp tính toán. Kết luận
Sẽ có một bảng tính ấn tượng để tính tất cả các biến số đi vào việc đánh giá các chiến lược chi tiêu "chính xác hoàn hảo". Các nhà hoạch định về hưu trí có thể giúp điều phối với nhiều nguồn thu nhập và các biện pháp xử lý thuế khác nhau. Nói chung, những vấn đề quan trọng và bức xúc cần được xem xét bao gồm thái độ của bạn về sự linh hoạt trong chi tiêu, cảm giác về khả năng chịu đựng đầu tư, mô hình chi tiêu mong muốn (tăng, giảm, liên tục), khoảng thời gian được đưa ra và bất kỳ mong muốn kế thừa nào.Một tài nguyên tuyệt vời về nhiều phương pháp tiếp cận kỹ thuật được vạch ra bởi Giáo sư Wade D. Pfau có thể được tìm thấy trực tuyến tại Làm nổi bật Chiến lược Chi tiêu Biến cho Người về hưu.
Liên kết tốt nhất: Oxfam và 1%, Các kết quả báo cáo < Các kết nối tốt nhất từ Oxfam và 1%, Các Tình nguyện viên, Báo cáo Kết quả
Các kết nối tốt nhất từ Oxfam và 1%, Các Tình nguyện viên, Báo cáo Kết quả
Các chiến lược tốt nhất để nghỉ hưu về an sinh xã hội một mình
Nếu bạn đang phải đối mặt với triển vọng về nghỉ hưu trên Social An ninh riêng lẻ, hãy làm theo các bước sau để tận dụng tối đa tình huống ít ỏi này.
Thu nhập Các chiến lược Tăng những gì bạn có thể chi tiêu trong quỹ hưu trí
Một chiến lược thu nhập hoạt động khi bạn nhìn vào tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hưu trí của bạn và làm cho họ làm việc cùng nhau. Đây là cách hoạt động.