Một lần trả tiền tổng với mỗi tháng

Nếu bạn có kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc, có thể bạn sẽ phải đối mặt với một sự lựa chọn: Bạn có muốn tất cả mọi thứ trong một lần thanh toán một lần? Hay bạn muốn thay thế một cuộc kiểm tra thu nhập hàng tháng cho cuộc sống?

Nó giống như một câu hỏi của trò chơi. Đằng sau cửa số một là một đống tiền mặt. Đằng sau cánh cửa thứ hai, một số tiền X được bảo đảm của mỗi tháng, cho cuộc sống. Một rõ ràng phải là một thỏa thuận tốt hơn, phải không?

Không nhất thiết.

Đó thực sự là vấn đề ưa thích hơn. Nó sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn và đề nghị được đưa ra, và các chi tiết cụ thể có thể khác nhau. Trước khi đưa ra quyết định, nó giúp thảo luận các lựa chọn của bạn với một chuyên gia tài chính đáng tin cậy.

Bạn có tự cho mình một Quản lý tiền tốt?

Nếu bạn nhận khoản thanh toán một lần, bạn có quyền tự do đầu tư tài sản theo ý mình. Nếu bạn muốn có được tích cực, đi cho nó. Có lẽ bạn muốn có cách tiếp cận cân bằng hơn, hoặc chỉ định giá trị cổ phiếu, hoặc REIT, hoặc ETF vàng - điều đó tùy thuộc vào bạn. Nếu bạn chỉ đơn giản đưa tiền vào quỹ tương hỗ thị trường rộng, bạn có thể bắt kịp với thị trường trong khi vẫn giữ phí thấp hàng năm. So sánh với một khoản tiền hàng tháng mà có thể điều chỉnh hàng năm với lạm phát nhưng nếu không thì vẫn ổn định.

Chuyển khoản thanh toán một lần vào tài khoản hưu trí cá nhân di chuyển (rollover IRA) và các khoản đầu tư sẽ vẫn bị hoãn thuế.

Các nhà đầu tư không bắt buộc phân phối tối thiểu từ IRA cho đến tuổi 70 1/2.

Bạn có yêu thích bảo lãnh không?

Trong những năm thấp thị trường, những khoản thanh toán niên kim đáng tin cậy, lạm phát sẽ bắt đầu tìm kiếm khá tốt. Một số người có thể mất sự không chắc chắn của sự biến động của thị trường bởi sự gia tăng dường như có giá trị, những người khác không thể chịu nhược điểm.

Chắc chắn, có nguy cơ về hiệu trưởng trong những năm đầu tư kém.

Bạn có bao nhiêu thời gian?

Đây là một câu hỏi hai mặt. Bạn có bao nhiêu năm cho đến khi nghỉ hưu và bạn phải sống bao nhiêu thời gian? Thời gian và tuổi thọ là cả hai yếu tố quan trọng trong việc quyết định giữa một lần hoặc một năm.

Câu hỏi đầu tiên: Bạn có bao nhiêu năm cho đến khi nghỉ hưu? Nếu bạn có 20 năm hoặc nhiều hơn trước khi ra khỏi tình trạng tốt, bạn có cơ hội để tận dụng lương hưu và xây dựng thêm tiền tiết kiệm. Được quản lý tốt trong tài khoản đầu tư trả chậm thuế, một khoản tiền có thể sẽ dẫn đến khoản thanh toán lớn hơn theo thời gian. Các khoản thanh toán thu nhập thường xuyên của ngày hôm nay, mặt khác, có thể trông khá nhỏ bé trong tương lai.

Câu hỏi tiếp theo là bạn phải sống bao nhiêu thời gian. Hầu hết chúng ta không có ý tưởng, nhưng bạn có thể có được một ước tính tốt từ tuổi cha mẹ và ông bà, cũng như sức khỏe tổng thể và thể dục của bạn. Bạn càng sống lâu thì khoản thanh toán niên kim được đảm bảo càng nhỏ.Để duy trì mức sống của bạn lên đến 30 năm khi nghỉ hưu, có thể cần phải thông qua một chiến lược đầu tư tích cực hơn.

Liệu sản phẩm có hợp pháp hay không?

Hãy thận trọng, có những công ty sẽ cố gắng tận dụng lợi thế của nhân viên, cung cấp các khoản chi trả hưu trí sớm hơn đáng kể so với lợi ích hưu bổng hứa hẹn của họ.

Nhân viên phải đối mặt với chương trình nghỉ hưu sớm hoặc mua lại sớm nên dành thời gian để hỏi ý kiến ​​chuyên gia tin cậy trước khi đưa ra quyết định.

Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin. Nó không nhằm mục đích tư vấn tài chính chuyên nghiệp và không nên là nền tảng duy nhất cho quyết định đầu tư hoặc quyết định lập kế hoạch thuế của bạn. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.