Video: Môn học Giả lập chứng khoán 2025
Trong một chu kỳ tin tức 24 giờ, mỗi đoạn dữ liệu nhỏ dường như là một lý do hoành tráng để bắt đầu giao dịch cổ phiếu trong tài khoản hưu trí hoặc môi giới của bạn. Từ báo cáo về việc làm cho hàng tồn kho khí tự nhiên, người ta có thể nghĩ rằng ngay cả nghỉ ngơi cho một tách cà phê hoặc để sử dụng phòng tắm có thể tiềm ẩn những hy vọng về hưu sớm.
Sự thật, mạnh mẽ và không thể chối cãi được lặp đi lặp lại trong giới tài chính là việc kiếm được nhiều tiền không đòi hỏi chỉ số IQ cao cả trên thị trường hoặc kinh doanh.
Việc kiểm soát chi phí tàn nhẫn, thói quen kỷ luật và tập trung vào việc làm những gì phù hợp cho lâu dài, gắn bó với những gì bạn hiểu. Cho dù bạn đang chạy nhượng quyền thương mại của McDonald hoặc quản lý 401k của bạn từ văn phòng chính của bạn, có lẽ Paul Samuelson, kinh tế đoạt giải Nobel, nói rằng tốt nhất: "Đầu tư nên giống như xem sơn khô … Nếu bạn muốn hứng thú, hãy lấy $ 800 và đi Las Vegas. "
Công thức thành công không thay đổi trong vài năm qua, và có vẻ như không có sự thay đổi trong tương lai.
Nguyên tắc đầu tiên của việc kiếm tiền trong thời gian thị trường chứng khoán Crash: Mua cổ phiếu của các doanh nghiệp tốt tạo ra lợi nhuận thực, lợi nhuận hấp dẫn trên vốn chủ sở hữu, tỷ lệ nợ / vốn chủ sở hữu thấp đến trung bình, quản lý thân thiện, và ít nhất một số giá trị nhượng quyền. Các doanh nghiệp này chịu áp lực tăng lên, làm cho khả năng phục hồi nhiều khả năng, ngay cả khi giá cổ phiếu giảm 75% hoặc hơn.
Dollar trung bình vào và ra khỏi vị trí của bạn, mua và bán với giá cố định, đặt một lượng tiền. Điều này sẽ cho phép bạn tránh mua nó ở đỉnh điểm hoặc bán ra ở dưới cùng. Bạn sẽ không bao giờ có thể để thời gian hoặc là để dính vào một chính sách thường xuyên tích lũy cổ phần thường xuyên. Quy tắc thứ ba về việc kiếm tiền trong thời gian thị trường chứng khoán Crash:
Đầu tư lại cổ tức của bạn vì nó sẽ chen lấn chương trình trung bình của bạn. Công việc của giáo sư tài chính nổi tiếng Jeremy Siegel đã cho thấy nhiều lần tái đầu tư cổ tức là một phần rất lớn trong sự giàu có của những người đầu tư vào thị trường. Quy tắc thứ tư về kiếm tiền trong thời gian thị trường chứng khoán Crash:
Giữ chi phí thấp. Hãy nghĩ rằng không có sự khác biệt giữa kiếm được 7% và 8. 25% tiền của bạn? Nghĩ lại! Đối với một người 25 tuổi đầu tư $ 5, 000 mỗi tháng vào một Roth IRA với hy vọng nghỉ hưu ở tuổi 65, tỷ lệ trả lại 7% sẽ giúp anh ta khoảng $ 998, 175 khi nghỉ hưu. Lợi nhuận 8. 25% sẽ dẫn đến $ 1, 383, 610 trong sự giàu có.Đó là 38. 6% tiền nhiều hơn, hoặc $ 385, 435! Đặt sự khác biệt vào trái phiếu thành phố và bạn nhận được thêm 17.000 đô la Mỹ vào thu nhập sau thuế hàng năm và không liên lạc với hiệu trưởng của bạn.
Tại sao nói về sự khác biệt 1. 25%? Đó là phí quản lý được quản lý tích cực nhất bởi các quỹ tương hỗ. Một quỹ chỉ số chỉ mua và nắm giữ một giỏ cổ phiếu được thành lập để phản ánh một chỉ số - thường là S & P 500 hoặc Dow Jones Industrial Average. Với hầu như không có chi phí bảo trì, chi phí quỹ chỉ là 0. 12% tài sản mỗi năm, hoặc $ 120 cho mỗi 100.000 $ bạn đã đưa vào làm việc! Hai quỹ phổ biến nhất của quỹ chỉ số được cung cấp bởi Vanguard and Fidelity (kiểm tra bản cáo bạch cho tỷ lệ chi phí hiện tại).
Tôi đã nhìn thấy một công ty quản lý tài sản lớn cung cấp một quỹ chỉ số S & P 500, mà hầu như không có việc làm, nhưng tính phí 1% + phí mỗi năm.
Đó là 10 lần chi phí của quỹ Fidelity và Vanguard cho một sản phẩm hoàn toàn giống hệt nhau! Bạn đã nhìn thấy những gì có thể liên quan đến túi tiền của bạn trong một vài thập kỷ. Hầu hết các nhà đầu tư không nhận ra tầm quan trọng của phí vì tiền sẽ được tự động khấu trừ từ quỹ tương hỗ. Nói cách khác, họ không phải viết séc vì vậy nó là một trường hợp "ngoài tầm nhìn, ra khỏi tâm trí".
Nguyên tắc thứ năm của việc kiếm tiền trong một thị trường chứng khoán Crash:
Cuối cùng, bí mật cuối cùng để xây dựng tài sản của bạn khi Wall Street đang trong cơn bão là tạo ra sao lưu dự phòng máy phát tiền mặt và các nguồn thu nhập. Đây là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để giảm rủi ro. Ngay cả khi bạn là luật sư kiếm được 300.000 đô la mỗi năm hoặc một diễn viên kiếm được 2.000.000 đô la cho một bộ phim, bạn sẽ có cuộc sống thú vị hơn nhiều nếu bạn biết rằng bạn không phải là người phụ thuộc vào khoản tiền lương tiếp theo để duy trì mức sống của bạn.
Cách sử dụng cá nhân tôi thích nhất của phương pháp này là mô hình Berkshire Hathaway. Đây là cách cuộc sống và tài chính của tôi được cấu trúc, và nó có thể làm cho nó dễ dàng hơn để tích lũy được vài triệu đô la đầu tiên giá trị. Về bản chất, bạn sống ngoài công việc ban ngày của bạn, cấp quỹ hưu trí ra khỏi mức lương thông thường của bạn. Sau đó, bạn xây dựng các máy phát tiền mặt khác (ví dụ: rửa xe, cửa hàng bán lẻ, đường dây báo chí, công việc cứu hộ trong mùa hè, bằng sáng chế, tiền bản quyền, nhà cho thuê …) mà bạn sử dụng để xây dựng danh mục đầu tư của mình. Bằng cách đó, trong khi bạn đang làm việc thường xuyên của bạn - đi làm việc, nhặt con, gặp nhân viên, và đưa khí vào xe - máy phát tiền mặt của bạn đang đổ tiền vào môi giới, nghỉ hưu, và các tài khoản đầu tư khác. Điều này có thể củng cố hàng thập kỷ qua cuộc tìm kiếm của bạn để độc lập về tài chính, chưa kể đến việc bảo vệ bạn nếu bạn đã mất việc làm (trong trường hợp đó, bạn có thể tạm thời rút tiền ra khỏi máy phát tiền mặt để trả chi phí sinh hoạt cho đến khi bạn có thể tìm việc làm lại). Hãy suy nghĩ về Warren Buffett. Nếu Dairy Queen bị phá sản, anh ta sẽ vẫn giàu có từ GEICO. Nếu nó đi xuống, anh ta vẫn có Nebraska Furniture Mart. Nếu nó bị phá hủy, luôn có Benjamin Moore Paints. Nếu nó đã bị xóa sạch, anh ấy luôn có thể rơi vào Coca-Cola. Nếu nó không còn tồn tại, luôn có American Express, Washington Post, Wells Fargo, U. S. Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim, và MidAmerican Power. Thêm vào đó, ông làm cho hàng triệu người ngồi ở các Hội đồng Quản trị khác nhau. Tất cả những điều này bắt đầu với một con đường giấy đã cung cấp vốn ban đầu hơn bảy mươi năm trước. Học từ nó!