Roth 401 (k) - tiết kiệm cho nghỉ miễn thuế

Roth 401 (k) được tạo ra vài năm trước. Tuy nhiên, kể từ khi Roth 401 (k) ban đầu đã hết hiệu lực trước cuối thập niên, vài công ty đã đặt vấn đề Roth 401 (k) cho nhân viên của họ. Trở lại năm 2006, Quốc hội may mắn đã tạo ra Roth 401 (k) vĩnh viễn.

Nếu bạn có một lựa chọn Roth 401 (k) tại nơi làm việc, điều quan trọng là phải hiểu làm thế nào và khi nào để tận dụng lợi thế. Nếu bạn không có lựa chọn của Roth 401 (k), bạn vẫn cần phải hiểu những gì bạn chỉ muốn để cho bộ phận phúc lợi biết rằng họ đang bỏ lỡ cơ hội.

Giống như đóng góp cho Roth IRA, đóng góp cho Roth 401 (k) không phải là khoản khấu trừ thuế. Hiệu quả, bạn sử dụng đô la sau thuế để đóng góp tài chính của bạn. Tuy nhiên, khi số tiền này là một ngày phân phối cho bạn trong thời gian nghỉ hưu, toàn bộ tài khoản là miễn thuế. (Một IRA thông thường và 401 (k), mặt khác, được hoãn thuế, nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều thuế cho các khoản phân phối của bạn trong thời gian nghỉ hưu).

Không Hạn chế Thu nhập

Việc đóng góp cho Roth IRA chỉ được phép nếu thu nhập của bạn thấp hơn giới hạn nhất định. Tuy nhiên, không có giới hạn nào cho kế hoạch Roth 401 (k). Điều này làm cho Roth 401 (k) hấp dẫn đối với những người khác sẽ không đủ điều kiện cho khoản tiết kiệm hưu trí này cung cấp sự tăng trưởng miễn thuế cho thu nhập đầu tư.

Hạn mức đóng góp cao hơn

Đóng góp Roth IRA được giới hạn ở $ 5, 500 (2016) hoặc $ 6, 500 (năm 2016, nếu 50 tuổi trở lên). Tuy nhiên, khoản đóng góp của Roth 401 (k) có thể cao tới $ 18,000 (2016) hoặc $ 24,000 (năm 2016, nếu 50 tuổi trở lên).

Lưu ý rằng, các giới hạn này là tổng số cho phép đối với tất cả 401 (k) đóng góp. Như vậy, nếu bạn 45 tuổi vào năm 2016, khi bạn 45 tuổi, bạn nên đóng góp 12.000 đô la vào số 401 (k) thường niên, phần lớn bạn có thể đóng góp cho Roth 401 (k) là 6 000 đô la. Đóng góp cho cả hai thường được 401 (k) và Roth 401 (k) được phép miễn là số tiền đóng góp kết hợp của bạn không vượt quá giới hạn hàng năm. Tuy nhiên, bạn cũng có thể đóng góp Roth IRA một khi bạn đã đạt đến giới hạn đóng góp hàng năm cho một kế hoạch 401 (k).

401 (k) Đóng góp Hạn mức đóng góp cho năm 2016

Hạn mức đóng góp của IRA cho năm 2016

Số tiền Đóng Đóng của Nhà tuyển dụng

Việc bạn nhận được khoản đóng góp phù hợp từ công ty của bạn do chủ nhân của bạn xác định hay không. Nếu bạn nhận được một, nó được làm trước thuế và được giữ riêng biệt với Roth 401 (k) của bạn.

Roth 401 (k) so với bình thường 401 (k)

Việc lựa chọn kế hoạch tham gia, nếu chủ của bạn cho bạn cả hai lựa chọn, có thể là khó khăn. Mặc dù có nhiều yếu tố cần xem xét, quan trọng nhất là mức thuế thu nhập dự tính của bạn khi nghỉ hưu so với mức thuế thu nhập hiện tại của bạn.Bạn càng cảm thấy rằng mức thuế thu nhập tương lai của bạn sẽ cao hơn, thì Roth sẽ hấp dẫn hơn. Như vậy, những người trẻ tuổi có thể có trong khung thuế tương đối thấp ngày nay nên xem xét nghiêm túc nhất một Roth 401 (k).

Bạn có thể chạy một vài tình huống giả thuyết để so sánh sự khác biệt giữa thường xuyên 401 (k) và Roth 401 (k) sử dụng các máy tính so sánh. Không phải mọi công ty đều có kế hoạch 401 (k) và không phải mọi công ty có kế hoạch 401 (k) đều chọn để thêm kế hoạch Roth 401 (k). Nếu bạn không thấy lựa chọn liệt kê trong sổ trợ cấp lợi tức của bạn, hãy yêu cầu đại lý của bạn đại diện. Nếu chủ của bạn nhận được đủ yêu cầu, công ty chỉ có thể thêm nó.