Các câu hỏi để hỏi một cố vấn tài chính tiềm năng

Khi bạn tìm kiếm một cố vấn tài chính, điều bạn đang tìm kiếm là một Giám đốc Tài chính để giúp bạn điều hành công việc tài chính của gia đình. Bạn sẽ muốn phỏng vấn một số ứng cử viên tiềm năng và đảm bảo bạn tìm được đúng người cho công việc. Cuộc phỏng vấn của bạn sẽ liên quan đến việc hỏi các chuyên gia tư vấn tài chính.

Bạn có thể hỏi về chứng chỉ và kinh nghiệm, nhưng vì bạn đang tuyển dụng một người có chuyên môn mà bạn không có, có thể khó xác định liệu họ chỉ là người nói giỏi hoặc nếu họ thực sự có những phẩm chất phù hợp cho công việc.

Để giúp bạn xem qua "cuộc thảo luận bán hàng", tôi đã biên soạn một danh sách năm câu hỏi phỏng vấn thực tế. Các câu hỏi được thiết kế để bạn có thể sử dụng các câu trả lời để xác định các phẩm chất như kỹ năng toàn vẹn và truyền thông; chất lượng của mỗi cố vấn tài chính tốt nên có.

Bạn có thể hỏi những câu hỏi này qua điện thoại trong khoảng 15 phút và do đó sử dụng chúng để giúp bạn kiểm tra trước các cố vấn tài chính tiềm năng hoặc bạn có thể yêu cầu họ trực tiếp.

1. Yêu cầu một nhà tư vấn tài chính tiềm năng cho bạn biết về khách hàng lý tưởng của ông / bà ấy

Bất cứ cố vấn tài chính tốt nào sẽ có chuyên môn. Bạn muốn một người có chuyên môn làm việc với những người như bạn. Nếu bạn sắp nghỉ hưu, và họ nói với bạn rằng họ làm việc với các gia đình trẻ, có thể đây không phải là người dành cho bạn. Tìm một cố vấn tài chính có khách hàng lý tưởng có vẻ giống với tình hình của bạn về tuổi tác, giai đoạn cuộc sống và mức tài sản.

2. Yêu cầu một Cố vấn Tài chính tiềm năng Làm thế nào Long Ông hoặc Bà đã Thực hành

Cá nhân, tôi sẽ không thuê một cố vấn tài chính có ít hơn bốn năm kinh nghiệm làm việc như là một kế hoạch tài chính.

Bạn đang nói về tiết kiệm cuộc sống của bạn. Một cố vấn tiềm năng có thể có nhiều năm kinh nghiệm làm CPA, hoặc trong ngành ngân hàng thế chấp hoặc ngân hàng, nhưng điều đó không có nghĩa là họ có chuyên môn cung cấp tư vấn lập kế hoạch tài chính trong đó mỗi khu vực ảnh hưởng đến người khác.

Nhiều ngành công nghiệp chuyên nghiệp đòi hỏi phải có thực tập hoặc học nghề trước khi bạn có thể được công nhận là một chuyên gia, nhưng trong ngành dịch vụ tài chính chưa có yêu cầu như vậy, vì vậy để tự bảo vệ mình, bạn cần thiết lập tiêu chuẩn riêng của mình.

(Để có một cố vấn nhận được danh hiệu CFP ^® , bây giờ họ phải có ba năm kinh nghiệm thực tiễn) Chúc mừng ban giám sát CFP ^® để nâng thanh. << Cùng với nhiều năm kinh nghiệm, bạn có thể muốn hỏi cố vấn về môn nào họ quan tâm nhất trong việc theo đuổi. Câu trả lời của họ nên phản ánh các chủ đề phù hợp với khách hàng lý tưởng của họ. Nếu họ nói họ làm việc với người về hưu, nhưng họ quan tâm nhất đến việc buôn bán tiền tệ, điều đó sẽ làm bạn quan tâm.Sự tiếp tục giáo dục và các mối quan tâm nghề nghiệp của cố vấn nên được liên kết với loại khách hàng mà họ làm việc.

3. Yêu cầu một Cố vấn Tài chính tiềm ẩn Giải thích Khái niệm Đối với Bạn

Những gì bạn đang tìm kiếm ở đây là, bạn có thể hiểu được lời giải thích của họ không? Nếu họ nói chuyện qua đầu của bạn, hoặc câu trả lời của họ không có ý nghĩa, yêu cầu làm rõ. Nếu bạn vẫn không hiểu câu trả lời, hãy tiếp tục. Bạn muốn làm việc với một người có thể giải thích khái niệm tài chính cho bạn bằng một ngôn ngữ mà bạn có thể hiểu.

Dưới đây là năm câu hỏi định hướng khái niệm để xem xét yêu cầu:

Đầu tư thụ động / đầu tư tích cực là gì?

• Làm thế nào để bạn xác định số tiền của tôi nên được trong cổ phiếu vs trái phiếu?
• Danh mục đầu tư trái phiếu bậc thang là gì?
• Làm thế nào để bạn xác định được tôi có thể rút tiền một cách an toàn mỗi năm mà không bị cạn?
• Bạn nghĩ gì về các khoản hưu bổng?
• 4. Hỏi về các giả định được sử dụng khi thực hiện dự báo về kế hoạch nghỉ hưu

Dự báo kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn thấy bạn có bao nhiêu tiền để chi tiêu mỗi năm, từ bây giờ đến tuổi thọ. Dự báo dựa trên những giả định về tỷ lệ lợi nhuận mà tài sản của bạn tăng trưởng, tốc độ lạm phát và thói quen chi tiêu cá nhân của bạn.

Bạn muốn một người sử dụng một bộ giả thiết bảo thủ; sau khi tất cả, bạn muốn kết thúc với nhiều hơn những gì được dự đoán, không ít. Một giả định bảo thủ sẽ tăng tài sản tài chính ở mức 5 - 6% / năm, sử dụng tỷ lệ lạm phát 3% (nghĩa là chi phí cá nhân tăng thêm 3% / năm) và nếu tài sản bất động sản sẽ được bán sau đó, chỉ sử dụng tốc độ tăng trưởng hàng năm 2% đối với họ.

Tôi đã thấy kế hoạch tài chính sử dụng tỷ suất lợi nhuận trên đầu tư tiết kiệm và đầu tư 12% trong khi giả định tỷ lệ lạm phát 2%.

Mặc dù giả định này làm cho tương lai có vẻ tươi sáng, nhưng nó làm cho bạn tin tưởng. Bạn cần dự đoán thực tế để đưa ra các quyết định phù hợp.

5. Hỏi Làm thế nào để Cố vấn Tài chính tiềm ẩn được Đền bù

Điều quan trọng ở đây là lắng nghe một câu trả lời trung thực. Một cố vấn tài chính nên sẵn sàng giải thích rõ ràng tất cả các khoản phí mà bạn sẽ trả cho họ, và tất cả các khoản chi phí mà bạn phải trả liên quan đến bất kỳ khoản đầu tư nào mà họ đề nghị. Các câu trả lời như "Công ty của tôi trả tiền cho tôi" hoặc "Bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản chi tiêu nào trong túi" là không thể chấp nhận.

Khái quát chung cho bạn biết rằng lòng trung thành chính của một người sẽ là bàn tay nuôi nó. Nếu họ được trả trực tiếp bằng lệ phí từ bạn, như trong trường hợp của một cố vấn tài chính chỉ có phí, thì họ sẽ có động lực để cung cấp lời khuyên và dịch vụ phù hợp với mục tiêu của bạn. Nếu họ được thanh toán bằng tiền hoa hồng hoặc lệ phí được lọc qua một đại lý môi giới, thì họ là những người đầu tiên và trước hết bị ràng buộc với các sản phẩm mà đại lý môi giới của họ muốn sử dụng.

Các câu hỏi bổ sung để hỏi

Hội đồng quản trị CFP® đưa ra một hướng dẫn có tên Câu hỏi để hỏi khi lựa chọn một nhà lập kế hoạch tài chính.

• Một tổ chức khác là Hiệp hội Các Nhà tư vấn Tài chính Cá nhân (National Association of Personal Financial Advisors) là một nhóm thành viên của các nhà hoạch định tài chính chỉ có tính phí cung cấp một hướng dẫn có tên là Bảng kiểm mục Tài chính của NAPFA và Công cụ Chẩn đoán Tài chính của Cố vấn Tài chính.
• Khi đặt câu hỏi, đừng đặt câu hỏi mà bạn không hiểu. Nó sẽ là tốt nhất nếu bạn quyết định một tập các câu hỏi mà bạn yêu cầu bằng lời của riêng bạn. Đây là cách tốt nhất để đảm bảo rằng bạn có thể có các cuộc trò chuyện bình thường với con người mà bạn sẽ thuê.