Bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư tốt?

Nếu bạn đang cân nhắc việc mua bảo hiểm nhân thọ như một khoản đầu tư, bạn cần hiểu hai điều: 1) sự khác biệt giữa bốn loại bảo hiểm nhân thọ, và 2) mục đích của những loại bảo hiểm nhân thọ.

Theo truyền thống, bảo hiểm nhân thọ dưới hình thức "bảo hiểm toàn bộ cuộc sống" hoặc bảo hiểm nhân thọ được coi là một phần của một danh mục đầu tư âm thanh. Loại hình bảo hiểm này có thể cung cấp lợi nhuận đầu tư dưới hình thức cổ tức khi nghỉ hưu, và sau đó là một khoản tiền mặt khi chết.

Trong khi đó, "bảo hiểm nhân thọ", không trả cổ tức, không được coi là một khoản đầu tư tài chính. Tuy nhiên, nhiều người vẫn coi đây là một khoản đầu tư vững chắc trong an ninh tài chính bởi vì nó mang lại lợi ích bằng tiền mặt cho gia đình (hoặc những người thụ hưởng khác) của người được bảo hiểm khi người tham gia bảo hiểm qua đời.

Các hãng bảo hiểm cũng có bảo hiểm nhân thọ thay đổi và bảo hiểm nhân thọ phổ quát, mỗi loại bảo hiểm đều có những lợi ích và hạn chế riêng.

Times đã thay đổi, và hầu hết các cố vấn đầu tư không còn khuyên khách hàng của mình mua toàn bộ bảo hiểm nhân thọ như một khoản đầu tư. Bảo hiểm nhân thọ dài hạn vẫn là một phần quan trọng của câu đố tài chính của bạn nếu bạn có những người dựa vào bạn để được hỗ trợ tài chính. Vì vậy, nhu cầu bảo hiểm nhân thọ cá nhân của bạn sẽ tùy thuộc vào tình hình cá nhân của bạn.

Bảo hiểm cuộc sống toàn bộ bao gồm cả người được bảo hiểm trong suốt cuộc đời của họ trong khi đồng thời xây dựng giá trị tiền mặt.

Giá trị tiền mặt tăng chậm nộp thuế. Đây được xem là bảo hiểm lâu dài.

Khoản thanh toán trên toàn bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vẫn giữ nguyên trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm, và người mua bảo hiểm có thể vay mượn với giá trị tiền mặt của chính sách của họ. Nếu chủ hợp đồng chấm dứt đóng phí bảo hiểm, thì hãng bảo hiểm trả giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm cho bên đó.

Bảo hiểm nhân thọ dài hạn, trong khi đó, bao gồm người được bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là 10 hoặc 20 năm. Phí bảo hiểm là một tỷ lệ cố định, và bản thân chính sách không có giá trị tiền mặt. Bảo hiểm nhân thọ dài hạn chỉ nhằm mục đích bảo vệ tài chính cho những người thừa kế của bạn.

Bảo hiểm nhân thọ thay đổi tương tự như bảo hiểm toàn bộ cuộc sống nhưng có thêm tính năng cho phép chủ sở hữu chính sách đầu tư một số khoản thanh toán phí bảo hiểm trong một tài khoản riêng, có thể bao gồm các quỹ đầu tư khác nhau.

Bảo hiểm nhân thọ chung cũng tương tự như bảo hiểm toàn bộ cuộc sống nhưng có tính linh hoạt hơn trong việc điều chỉnh phí bảo hiểm hoặc số tiền bảo hiểm.

Nhưng bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư tốt?

Đối với hầu hết những người có nhu cầu tài chính cơ bản và không có tài sản tài chính phức tạp để bảo vệ, toàn bộ bảo hiểm nhân thọ không phải là một khoản đầu tư tốt.Lời khuyên này cũng áp dụng cho các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau và các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phổ quát.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, nhiều khả năng sẽ không được coi là "đầu tư" của nhiều người trong lĩnh vực tài chính. Nhưng nó vẫn là một phần quan trọng trong bức tranh tổng thể về tài chính

nếu bạn là nguồn thu nhập chính hoặc ổn định tài chính cho bất cứ ai trong cuộc sống của bạn.