Tốt hơn là mua hoặc thuê nhà?

Khi nói đến vấn đề thuê nhà so với mua, đây là những từ mà bạn sẽ nghe thấy vài đại lý bất động sản lẩm bẩm: Không phải ai cũng phải sở hữu một căn nhà! Một số người không bị cắt vì quyền sở hữu nhà vì nhiều lý do. Bạn có phải là một trong những cá nhân nên thuê và không mua? Dưới đây là năm cách để nói.

1. Báo cáo Tín dụng Tồi tệ

Tồn tại của bạn có báo cáo tín dụng không? Nếu số điểm FICO của bạn thấp hơn 620, bạn sẽ không nhận được mức lãi suất cho vay và, trên thực tế, số điểm đó có thể đưa bạn vào tay một người cho vay ăn cắp.

Không phải là một dấu hiệu tốt.

• Nếu bạn muốn mua với tín dụng xấu, bạn nên làm việc để sửa nó trước khi xin vay.
• Bốn khoản thanh toán trễ là đủ để bạn không đủ điều kiện để được vay.
• Bạn có thể đặt báo cáo tín dụng miễn phí trực tuyến.

2. Tỷ lệ nợ cao

Các nhà cho vay xem xét hai tỷ lệ: front-end và back-end. Phía trước là khoản tiền thế chấp của bạn, cộng với thuế và bảo hiểm chia cho mức lương hàng tháng của bạn. Kết thúc cuộc gọi trả thêm khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn cho khoản thanh toán PITI của bạn trước khi chia tổng số tiền đó bằng tiền lương của bạn. Tỷ lệ nợ 50 phần trăm là một tỷ lệ cao. Tỷ lệ nợ cao nghĩa là bạn có thể không đủ điều kiện cho khoản vay. Nếu bạn nên tìm một người cho vay vô đạo đức sẵn sàng cho vay như vậy, bạn có thể không có khả năng để nuôi ăn cho mình, ngay cả khi bạn ăn bẩn.

3. Sự bất ổn trong công việc hoặc việc tái định cư

Mức độ an toàn của công việc bạn là bao nhiêu? Một người mua hàng ở Sacramento đã mua nhà tại Midtown. Khoản thanh toán thế chấp của anh ta là 3 đô la mỗi tháng, một phần cho một người 25 tuổi.

Tuy nhiên, khoản thanh toán đó có thể chấp nhận được trong khi anh chàng này kiếm được mức lương hàng năm là 120.000 đô la. Nhưng khi ông mất việc, ông cũng mất nhà ở để tịch thu nhà.

• Việc làm của bạn có nguy hiểm không?
  Công ty của bạn có nằm nghỉ không? Bạn có thể bị sa thải, và nếu có, làm thế nào để có được một công việc khác ngay lập tức? Bồi dưỡng thất nghiệp hiếm khi đủ để trang trải các khoản thanh toán thế chấp.

• Tái định cư.
  Có khả năng bạn sẽ được chuyển sang một thành phố khác trong vòng 2-3 năm tới? Nếu bạn phải bán do việc chuyển giao công việc, tài sản của bạn cần phải đánh giá tối thiểu 10 phần trăm để trang trải chi phí bán hàng; nếu không, bạn sẽ mất tiền mua hàng. Khi bạn mua nhà, bạn nên lập kế hoạch để ở lại một thời gian.

4. Các vấn đề Bảo trì

Tất cả các ngôi nhà cần bảo trì và bảo dưỡng. Không phải tất cả mọi người có nơi-với-tất cả, ít hơn mong muốn, để giải quyết các dự án sửa chữa nhà. Ngoài ra, nhiều người mua nhà lần đầu tiên không có khả năng thuê một chuyên gia để sửa chữa những thứ phá vỡ. Các chuyên gia khuyên bạn nên dành ra 5 phần trăm giá mua để trang trải bảo trì và sửa chữa khi bạn mua nhà.

5. Khi chi phí thuê ít hơn đáng kể

Nếu khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ gấp ba lần số tiền (hoặc nhiều hơn) bạn sẽ phải trả tiền thuê nhà, thì có thể bạn không mua được.Ví dụ: nếu bạn phải trả chi phí 2 triệu đô la mỗi tháng để thuê chi phí cho bạn 6 ngàn đô la một tháng để sở hữu, liệu có phải trả thêm 48.000 đô la một năm để sở hữu một ngôi nhà không?

Nếu bạn ở trong khung thuế 30 phần trăm, bạn có thể không đến gần thu lại khoản chênh lệch bạn đã trả. Nói chi phí khấu trừ của bạn là $ 5, 000 một tháng; 30 phần trăm đó chỉ là $ 1, 500, có thể là khoản tiết kiệm thuế thực của bạn mỗi tháng.

Bạn có thể chi tiêu $ 6,000 để tiết kiệm $ 1, 500? Để biết thêm thông tin, vui lòng tham khảo kế toán thuế hoặc CPA.

_{Tại thời điểm viết, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.}