Gian lận bảo hiểm Không phải là một tội ác vô nhân đạo!

Gian lận bảo hiểm là một vấn đề lớn ở Hoa Kỳ. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, khoảng 10% tổng số tài sản bị thiệt hại là do gian lận. Các khoản đòi bồi thường thiệt hại ước tính khoảng 32 tỷ đô la một năm. Các chi phí này do các công ty bảo hiểm, người mua bảo hiểm, và công chúng chi trả.

Gian lận xảy ra trong tất cả các loại bảo hiểm, nhưng một số dòng là dễ bị tổn thương hơn những người khác. Hai loại bảo hiểm thương mại đặc biệt dễ bị gian lận là bồi thường cho công nhân và bảo hiểm tự động kinh doanh.

Gian lận Bảo hiểm là gì?

Thuật ngữ gian lận bảo hiểm là hành động cố ý của một người để có được lợi ích mà người đó không có quyền nhận. Gian lận có thể được thực hiện bởi bất cứ ai tham gia vào một giao dịch bảo hiểm. Điều này bao gồm người mua bảo hiểm, người yêu cầu bồi thường, luật sư, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ, đại lý hoặc môi giới và thậm chí cả các công ty bảo hiểm.

Khó khăn so với gian lận mềm

Gian lận bảo hiểm có thể được chia thành hai loại rộng. Gian lận cứng xảy ra khi ai đó giả mạo một vụ tai nạn hoặc mất mát. Ví dụ: chủ doanh nghiệp cố tình đẩy một xe tải do công ty sở hữu lên khỏi vách đá. Sau đó anh ta nộp một yêu cầu bồi thường thiệt hại vật chất, nói với hãng bảo hiểm của mình rằng xe tải lăn ra khỏi vách đá vô tình.

Gian lận mềm liên quan đến việc phóng đại yêu cầu bồi thường hợp pháp. Ví dụ, chủ doanh nghiệp kế toán phát hiện ra rằng một tên trộm đã đột nhập vào văn phòng của ông ta và đã đánh cắp một số mặt hàng. Khi chủ doanh nghiệp báo cáo sự mất mát đối với công ty bảo hiểm thương mại, ông ta sẽ tăng giá trị của tài sản bị đánh cắp để có thể thu thập một khoản bồi thường lớn hơn.

Không phải tội phạm vô nhân

Nhiều kẻ phạm tội gian lận bảo hiểm cho rằng tội ác của họ không có nạn nhân. Đây không phải là sự thật. Các công ty bảo hiểm bao gồm chi phí gian lận bằng cách tính phí các doanh nghiệp và các cơ quan chính phủ phí bảo hiểm cao hơn cho các chính sách bảo hiểm. Các doanh nghiệp vượt qua những chi phí này cho khách hàng. Các cơ quan chính phủ mua bảo hiểm phải trả thêm chi phí cho người nộp thuế.

Chống Gian lận

Ở hầu hết các tiểu bang, gian lận bảo hiểm được xếp loại là tội phạm. Hơn nữa, hầu hết các tiểu bang đã tạo ra một phòng gian lận là một phần của bộ phận bảo hiểm nhà nước. Mặc dù các chức năng cụ thể của họ thay đổi nhưng hầu hết các cơ quan gian lận đều chịu trách nhiệm điều tra gian lận bảo hiểm và truy tố những người phạm tội.

Một số tiểu bang đã ban hành luật yêu cầu các công ty bảo hiểm lập kế hoạch gian lận. Ở các tiểu bang này, các công ty bảo hiểm có nghĩa vụ phải tạo ra các thủ tục bằng văn bản để xác định và phản hồi gian lận. Các công ty bảo hiểm cũng có thể phải nộp báo cáo hàng năm tổng kết các hành động họ đã thực hiện để ngăn ngừa và chống gian lận.

Ngay cả khi luật pháp không bắt buộc phải làm như vậy, hầu hết các hãng bảo hiểm đều đã thiết lập các thủ tục để đối phó với gian lận.Một số gian lận chiến đấu bằng cách tham gia vào các tổ chức chống gian lận như Văn phòng Tội phạm Quốc gia về Bảo hiểm hoặc Liên minh chống Gian lận Bảo hiểm.

Các hành vi gian lận phổ biến

Dưới đây là một số loại gian lận phổ biến trong bảo hiểm tài sản thương mại / tai nạn thương mại:

• Đại lý hoặc Môi giới Các đại lý hoặc môi giới gian lận có thể ban hành các chính sách giả mạo để thu phí bảo hiểm . Ngoài ra, họ có thể bỏ phí bảo hiểm vào các chính sách hợp pháp. Một scam phổ biến khác bao gồm các chính sách đệm với các khoản bảo hiểm mà người mua bảo hiểm không cần hoặc không muốn để tăng phí bảo hiểm (và hoa hồng của đại lý). Một số đại lý vô đạo đức cung cấp lại tiền cho người mua bảo hiểm để đổi lấy mua một chính sách.
• Bảo hiểm tự động Một số loại gian lận bảo hiểm tự động được thực hiện bởi các vòng tội phạm có tổ chức. Ví dụ như nhân bản xe và "cửa hàng cắt nhỏ" bán đồ ăn cắp được. Các hành vi gian lận khác, như gian lận xe kéo và các vụ tai nạn tự động được tổ chức, được thực hiện bởi các nhóm tên trộm. Hành vi gian lận cũng có thể được thực hiện bởi các cá nhân bảo hiểm. Ví dụ: chủ doanh nghiệp mua chính sách tự động thương mại để đảm bảo một chiếc xe tải không tồn tại. Một vài tháng sau, anh ta nộp một yêu cầu bồi thường theo phạm vi bảo hiểm toàn diện của mình, cáo buộc rằng chiếc xe đã bị đánh cắp. Gian lận tự động là một vấn đề đặc biệt ở các bang có luật tự do không có lỗi. Nó đã thúc đẩy chi phí bảo hiểm ở những bang này.
• Bồi thường cho Lao động Nhân viên có thể phạm tội gian lận bằng cách yêu cầu bồi thường thiệt hại cho thương tích giả hoặc thương tích mà họ bị mất việc làm. Một số công nhân phóng đại mức độ thương tích của họ để họ có thể thu thập thanh toán tàn tật. Người sử dụng lao động có thể gian lận bằng cách làm giảm biên chế hoặc cố tình giao cho người lao động phân loại sai. Nhà tuyển dụng cũng có thể cố tình phân loại nhầm nhân viên làm nhà thầu độc lập.
• Bảo hiểm tài sản Gian lận về bảo hiểm tài sản thường liên quan đến việc đốt phá tài sản cố ý (đốt cháy có chủ ý và độc hại) hoặc các yêu cầu bồi thường được gửi kèm với giá trị tài sản thổi phồng. Thông thường, các khiếu nại trộm cắp có liên quan đến tài sản không có.
• Trách nhiệm pháp lý Bảo hiểm Nhiều yêu cầu bồi thường về trách nhiệm pháp lý gian lận liên quan đến tai nạn trộm cắp giả mạo. Ngoài ra, người yêu cầu bồi thường có thể phóng đại phạm vi thương tích mà người đó duy trì trong một sự kiện trượt và ngã thực sự. Một loại lừa đảo khác là yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý sản phẩm giả mạo. Nguyên đơn cáo buộc rằng sản phẩm của chủ hợp đồng bị hỏng hóc và gây ra thương tích. Thương tích hoặc là không tồn tại hoặc đã được gây ra bởi cái gì khác.
• Các hãng bảo hiểm Gian lận bảo hiểm cũng có thể do nhân viên công ty bảo hiểm thực hiện. Một nhân viên có thể ăn cắp tiền mặt bằng cách phát hành séc sai hoặc thay đổi séc hợp lệ và sau đó gửi tiền vào tài khoản cá nhân. Ngoài ra, người lao động có thể tham gia vào việc lau chùi. Người đó có thể ăn cắp séc mà công ty bảo hiểm nhận được nhưng chưa nhập vào hệ thống kế toán của mình.