Bảo hiểm Xếp hạng Tài chính

Một yếu tố mà bạn có thể cân nhắc khi lựa chọn một công ty bảo hiểm là xếp hạng tài chính của hãng bảo hiểm. Có bốn công ty cung cấp dịch vụ tài chính lớn cung cấp xếp hạng các công ty bảo hiểm của U. S. Bao gồm Fitch Ratings, A. M. Best, Standard and Poor's, và Moody's. Ba công ty (Fitch, S & P và Moody's) cung cấp xếp hạng tài chính cho cả hãng bảo hiểm và các loại hình doanh nghiệp khác.

A. M. Chỉ có công ty bảo hiểm tỷ giá tốt nhất.

Hệ thống xếp hạng

Mỗi công ty đã phát triển một hệ thống xếp hạng sử dụng một hoặc nhiều chữ cái trong bảng chữ cái để mô tả tình trạng tài chính của một công ty bảo hiểm. Xếp hạng thường nằm trong khoảng từ "xuất sắc" hoặc "cao cấp" đến "người nghèo" hoặc "đau khổ". Mặc dù các công ty sử dụng dữ liệu tương tự để tính toán xếp hạng, nhưng không có hai hệ thống như nhau.

Các tổ chức đánh giá xem xét cả các yếu tố định tính và định lượng khi đánh giá một công ty bảo hiểm. Các yếu tố định lượng bao gồm báo cáo thu nhập của người bảo hiểm, bảng cân đối kế toán, tỷ lệ tổn thất và chi phí. Các yếu tố định tính có thể bao gồm triết lý của công ty, chất lượng quản lý và sự thèm ăn của nó đối với rủi ro.

Các công ty đánh giá xếp hạng nhiều cho mỗi công ty bảo hiểm. Một đánh giá có thể áp dụng cho sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm, trong khi một khoản khác phản ánh khả năng trả nợ dài hạn. Xếp hạng sức mạnh tài chính của bốn công ty được thể hiện trong bảng dưới đây.

Đánh giá dưới đây B (hoặc C +) đã bị bỏ qua.

Thực tế là xếp hạng xuất hiện trong cùng một hàng không không nghĩa là chúng tương đương nhau. Chẳng hạn, đánh giá AA của S & P có thể khác với đánh giá của Moody's Aa. Bởi vì các hệ thống xếp hạng khác nhau, nên cân nhắc xếp hạng từ nhiều nguồn khi đánh giá một công ty bảo hiểm.

Xếp hạng sức mạnh tài chính của các hãng bảo hiểm

FITCH	AM BEST	S & P	Moody's
AAA	A ++, A +	AAA	Aaa
Khả năng thanh toán các cam kết về tài chính	Khả năng vượt trội so với các nghĩa vụ hiện tại	Đặc điểm an ninh tài chính cực mạnh. Xếp hạng S & P cao nhất	An toàn tài chính đặc biệt. Về cơ bản vị trí mạnh.
AA	Không áp dụng	AA	Aa
Khả năng thanh toán các cam kết tài chính rất lớn	Các công ty được xếp loại A + thấp hơn những người được xếp hạng A ++	đặc điểm	An toàn tài chính tuyệt vời.
A	A	A	A
Có khả năng thanh toán cam kết tài chính	Khả năng đáp ứng cam kết tài chính rất lớn	Đặc điểm an ninh tài chính mạnh > An toàn tài chính tốt.	Khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính tốt
Các đặc điểm an ninh tài chính tốt	Bảo đảm tài chính đủ <	BBB	B ++, B +
BBB	Baa < B> B, B-	BB	Ba
Tăng tính dễ tổn thương đối với rủi ro vỡ nợ nhưng có tính linh hoạt trong việc thực hiện cam kết tài chính	B	C + +, C + B	B
Nguy cơ về rủi ro tài chính với biên độ an toàn giới hạn		Khả năng cận biên để đáp ứng các nghĩa vụ bảo hiểm hiện tại của họ.	Các đặc điểm an ninh tài chính yếu
Hạn chế tín dụng tài chính kém	Hạn chế đánh giá	Xếp hạng sức mạnh tài chính là "tương lai". Đó là, chúng là những tiên đoán về khả năng tương lai của các công ty bảo hiểm để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của họ. Nghĩa vụ chính của hãng bảo hiểm là thanh toán các khoản tiền bồi thường cho người có hợp đồng bảo hiểm (hoặc thay mặt). Các hãng bảo hiểm cũng có thể có các nghĩa vụ hợp đồng đối với các nhà tái bảo hiểm và các bên khác.	Xếp loại tín dụng là
không đảm bảo hiệu suất trong tương lai của một công ty bảo hiểm. Các công ty đánh giá tín nhiệm xếp hạng cho các công ty bảo hiểm dựa trên một số giả định nhất định. Những giả định này có thể là sai.	Việc phân loại được sử dụng bởi các công ty đánh giá là khá rộng, vì vậy mỗi phân loại có thể bao gồm một số lượng lớn các công ty bảo hiểm. Ví dụ, hàng trăm công ty bảo hiểm có thể hội đủ điều kiện để đánh giá AA của S & P. Trong khi các công ty bảo hiểm này có những điểm tương đồng, họ không phải là rủi ro tín dụng giống hệt nhau.	Xếp hạng của công ty bảo hiểm phản ánh khả năng tài chính của công ty bảo hiểm để thanh toán các khoản bồi thường. Đây không phải là thước đo chất lượng dịch vụ xử lý khiếu nại của hãng bảo hiểm. Thực tế là một hãng bảo hiểm	có thể

thanh toán các yêu cầu bồi thường không có nghĩa là nó sẽ làm việc hiệu quả hoặc hiệu quả.