Trả góp Các khoản vay

Với khoản vay trả góp, bạn mượn một lần (lên phía trước) và hoàn trả theo đúng tiến độ. Các khoản cho vay thế chấp và cho vay tự động là các khoản cho vay trả dần điển hình. Khoản thanh toán của bạn được tính bằng cách sử dụng số dư nợ, lãi suất, và thời gian bạn phải hoàn trả khoản vay.

Các khoản vay này có thể là các khoản vay ngắn hạn, hoặc các khoản vay dài hạn như thế chấp 30 năm.

Đơn giản và ổn định

Các khoản thanh toán trả góp thường là thường xuyên (ví dụ bạn thực hiện thanh toán như nhau mỗi tháng).

Ngược lại, thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể khác nhau: bạn chỉ phải trả nếu bạn sử dụng thẻ và khoản thanh toán bắt buộc của bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào số tiền bạn chi tiêu gần đây.

Trong nhiều trường hợp, khoản thanh toán trả góp cố định, có nghĩa là họ không thay đổi ở tất cả từ tháng này sang tháng khác. Điều đó giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch trước: thanh toán hàng tháng của bạn sẽ luôn như cũ (xem Cách tính khoản thanh toán cho một công thức và máy tính). Với khoản vay có lãi suất thay đổi, lãi suất có thể thay đổi theo thời gian, vì vậy thanh toán của bạn sẽ thay đổi cùng với tỷ lệ.

Với mỗi khoản thanh toán, bạn giảm số dư nợ và trả chi phí lãi suất. Các chi phí này được tính vào tính toán thanh toán của bạn khi khoản vay được thực hiện. Để xem điều này xảy ra chi tiết như thế nào, hãy học cách khấu hao.

Các khoản vay trả góp là cách dễ hiểu nhất vì có rất ít thay đổi sau khi được thành lập - đặc biệt nếu bạn có khoản vay theo lãi suất cố định. Bạn sẽ biết (nhiều hoặc ít) ngân sách cho mỗi tháng.

Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán thêm (ví dụ như với một khoản thanh toán lớn), bạn có thể giảm thanh toán của mình bằng bản vẽ lại.

Để tính thanh toán của bạn, hãy sử dụng máy tính khấu hao khoản vay, hoặc tìm hiểu cách thực hiện toán bằng tay.

Các khoản vay và tín dụng trả góp

Sử dụng các khoản vay trả góp có thể giúp tín dụng của bạn.

Một hỗn hợp lành mạnh của các loại nợ khác nhau có xu hướng dẫn đến điểm tín dụng cao nhất, và các khoản vay lắp đặt nên là một phần của hỗn hợp đó. Những khoản vay này gợi ý rằng bạn là một người mạo hiểm - nếu bạn kiếm tiền cho mọi thứ bằng thẻ tín dụng, bạn có thể phải trả quá nhiều.

• Tìm hiểu thêm: Các vấn đề cơ bản về tín dụng

Đừng điên lên với các khoản vay trả góp; chỉ sử dụng những gì bạn cần. Một khoản vay mua nhà, khoản vay của sinh viên, và có lẽ một khoản vay ô tô là đủ. Một số khoản vay có thể thực sự làm tổn thương tín dụng của bạn. Ví dụ như nếu bạn sử dụng các công ty tài chính (ví dụ như các cơ sở cho thuê hay cửa hàng bán lẻ) điểm tín dụng của bạn có thể sẽ giảm.

Các khoản vay trả góp và cho vay ngắn hạn

Trong những năm gần đây, khoản vay trả góp đã trở nên phổ biến với người vay có tín dụng xấu. Các khoản vay này được cung cấp tại các cửa hàng cho vay thanh toán và được quảng cáo như là một cách để thoát khỏi cuộc khủng hoảng tiền mặt ngắn hạn. Thật không may, họ thường chỉ đắt tiền như các khoản vay ngắn hạn.

Nếu bạn đang xem xét khoản vay trả góp kéo dài dưới một năm, hãy cẩn thận. Có một cơ hội tốt mà đó là một khoản vay đắt tiền, và có thể bạn có thể làm tốt hơn với một khoản vay cá nhân từ ngân hàng của bạn hoặc công đoàn tín dụng. Nếu bạn không đủ điều kiện để vay tiền từ một ngân hàng truyền thống hoặc công đoàn tín dụng, hãy thử vay tiền trực tuyến hoặc khoản vay P2P - chúng thường có giá cả phải chăng và dễ hội đủ điều kiện.

Cuối cùng, một khoản vay trả tiền từ một người cho vay trả tiền có thể là lựa chọn duy nhất của bạn, nhưng các khoản vay này có thể dễ dàng dẫn đến rắc rối. Theo dõi lãi suất cao và các sản phẩm bổ sung (như bảo hiểm) mà bạn không cần.

Mặt tươi sáng, một số khoản vay trả góp nhiều hơn tiền vay trả ngay - ngay cả khi bạn nhận được khoản vay từ một cửa hàng cho vay đủ loại. Các khoản vay có thể giúp bạn xây dựng tín dụng nếu thanh toán của bạn được báo cáo cho các phòng tín dụng (và sau đó bạn có thể ngừng sử dụng các cửa hàng cho vay trả trước). Hơn nữa, bạn thực hiện thanh toán thường xuyên để trả dần khoản cho vay trả dần, thay vì đối phó với cú sốc của một khoản thanh toán bằng bong bóng.

Điều đó nói rằng, nếu bạn đối xử với các khoản vay trả góp như vay payday (nếu bạn tiếp tục refinancing để gia hạn ngày trả nợ cuối cùng), bạn sẽ thấy rằng gánh nặng nợ của bạn chỉ phát triển.