Làm thế nào để Đầu tư và Hedge trong Lạm phát

Lạm phát được cho là một trong những kẻ thù tồi tệ nhất của nhà đầu tư. Tuy nhiên, cũng có thể nói rằng sự thiếu hiểu biết của lạm phát có thể gây bất lợi cho danh mục đầu tư của một nhà đầu tư. Tìm hiểu cách thức đầu tư và phòng ngừa lạm phát các môi trường kinh tế. Định nghĩa và Ví dụ về Lạm phát

Lạm phát là một thuật ngữ kinh tế đề cập đến môi trường giá cả tăng cao của hàng hoá và dịch vụ trong một nền kinh tế cụ thể.

Khi giá chung tăng, sức mua của người tiêu dùng sẽ giảm. Các biện pháp lạm phát theo thời gian được gọi là tỷ lệ lạm phát. Theo thuật ngữ chung, nhiều người có thể coi lạm phát là "chi phí sinh hoạt."

Ví dụ, giá của nhiều mặt hàng tiêu dùng tăng gấp đôi so với 20 năm trước. Khi bạn nghe ông bà nhớ lại, "Một bộ phim và một túi bỏng ngô chỉ có giá $ 1.00 khi tôi ở độ tuổi của bạn," họ đang quan sát về lạm phát - chi phí hàng hoá và dịch vụ - theo thời gian.

Nếu không thực sự biết điều đó, hầu hết mọi người đầu tư tiền tiết kiệm của mình vào các loại xe đầu tư, như quỹ tương hỗ, bởi vì họ muốn đánh bại lạm phát. Nếu bạn tiết kiệm tiền bằng cách chôn nó trong bình trong sân sau của bạn hoặc nhét nó dưới nệm giường của bạn, bạn sẽ mất đến lạm phát vì chi phí sinh hoạt tăng lên trong khi giá trị tiền của bạn không (mặc dù bạn có thể đã " "nó trong lòng đất)!

Trong thực tế, bạn có thể bị mất tới lạm phát ngay cả khi bạn tiết kiệm tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc Giấy chứng nhận tiền gửi (CD).

Ví dụ, tỷ lệ trung bình của lạm phát trong lịch sử là khoảng 3,40%. Giả sử bạn cảm thấy có trách nhiệm về mặt tài chính và đưa tiền mặt khó kiếm được của mình vào một đĩa CD, kiếm được 2.00% tại ngân hàng địa phương.

Làm một số bài toán nhanh, bạn có thể tính được sự khác biệt (3.40 - 2.00 = 1.40) và thấy rằng bạn vẫn thua lạm phát tới 1. 40%. Điều này thậm chí không ảnh hưởng đến hiệu quả của thuế đối với khoản tiết kiệm của bạn, điều này sẽ làm giảm tỷ lệ thực sự quan tâm của bạn (sau lạm phát và thuế) lên khoảng 10%, giả định tỷ lệ thuế liên bang hàng đầu là 25%. Do đó, trong một môi trường lãi suất thấp, bạn có thể tiết kiệm tiền trong một đĩa CD nhưng vẫn có giá trị vì lạm phát và thuế - bạn đang làm cái mà tôi gọi là "mất tiền một cách an toàn".

Cách tốt nhất để mọi người đánh bại lạm phát - để đạt được lợi nhuận trung bình trên 3.40% - là đầu tư vào một số kết hợp của chứng khoán và trái phiếu quỹ tương hỗ. Câu hỏi đặt ra là "Quỹ tốt nhất trong các môi trường lạm phát khác nhau là gì?"

Chiến lược đầu tư và chiến lược phòng ngừa lạm phát

Điều mà hầu hết mọi người nghĩ đến khi họ nghĩ tới lạm phát (tăng dần chi phí sinh hoạt) điều xấu từ quan điểm của nhà đầu tư.Lạm phát có thể tốt. Các nhà kinh tế đã đề cập đến một sự cân bằng lành mạnh về lạm phát và tăng trưởng kinh tế như là một "nền kinh tế bằng vàng" bởi vì nó là sự cân bằng "đúng" đối với hoạt động đầu tư và tiêu dùng. Sự cân bằng lý tưởng này là nơi tỷ lệ lạm phát trung bình xuống dưới mức trung bình, ví dụ 3% hoặc thấp hơn, và tăng trưởng kinh tế là 3% trở lên.

Đây là một môi trường mà giá cổ phiếu có thể leo lên và giá trái phiếu ổn định bởi vì không có sự kích thích bên ngoài (chính sách tiền tệ hoặc chính sách tài khóa).

Nói chung, các cổ phiếu được ưa chuộng hơn với trái phiếu trong môi trường lạm phát vì giá trái phiếu giảm khi lãi suất tăng. Khi lạm phát vượt lên trên mức Goldilocks (2% đến 3%), giá trị của đồng USD có thể giảm. Do đó, các quỹ chứng khoán nước ngoài có thể hoạt động như một hàng rào tự động vì tiền đầu tư bằng ngoại tệ được chuyển thành nhiều đô la hơn ở nhà.

Danh mục các quỹ tương hỗ có thể hoạt động tốt trong môi trường lạm phát bao gồm chứng khoán bảo vệ lạm phát (TIPS) và quỹ trái phiếu tốt nhất để tăng lãi suất, chẳng hạn như các quỹ trái phiếu ngắn hạn.

Lời khuyên và Khuyến cáo về Đầu tư cho Lạm phát

Việc cố gắng điều hướng thị trường và điều kiện kinh tế bằng các chiến lược đầu tư là một hình thức thời điểm thị trường có nguy cơ mất giá trị lớn trong tài khoản đầu tư.

Đối với hầu hết các nhà đầu tư, xây dựng một danh mục đa dạng các quỹ tương hỗ là chiến lược tốt nhất cho mọi môi trường kinh doanh và thị trường.

Xem thêm: Siêu lạm phát, Stagflation, Defl và Reflation.

Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.