Bảo hiểm tai nạn y tế gián tiếp

Nhiều hãng bảo hiểm cung cấp bảo hiểm trách nhiệm chung cung cấp phần mở rộng bảo hiểm được gọi là sự thiếu sót y khoa bất ngờ . Bảo hiểm này dành cho các công ty sử dụng nhân viên y tế, nhưng không phải là doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ.

Mục đích

Bảo hiểm y tế bất thường có thể được bổ sung vào chính sách trách nhiệm chung. Nó thường được cung cấp như là một phần của sự chứng thực "mở rộng bảo hiểm".

Bao gồm các yêu cầu bồi thường phát sinh từ các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ mà người sử dụng lao động cung cấp trên cơ sở ngẫu nhiên. Đây là một ví dụ.

Happy Havens là một công ty tư nhân cung cấp chỗ trú ẩn tạm thời cho những người có nhu cầu. Công ty thuê một y tá bán thời gian có tên là Beth, người điều trị các thương tích nhỏ do người cư trú tạm trú duy trì. Beth khuyên các khách hàng về sức khoẻ và hướng họ đến các chương trình xã hội cung cấp chăm sóc y tế miễn phí. Cô cũng cung cấp sơ cứu cho bất kỳ nhân viên Happy Havens nào bị thương trong công việc.

Hoạt động kinh doanh của Happy Havens đang che chở cho những người vô gia cư, không cung cấp các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ. Tuy nhiên, Happy Havens hoặc Beth có thể bị kiện bởi một người mà họ cho là bị thương do các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ mà Beth cung cấp hoặc không cung cấp.

Kiện cáo Y tế Chuyên nghiệp

Trong trường hợp sau, giả sử Happy Havens là tên được bảo hiểm về chính sách trách nhiệm chung mà không bao gồm bảo hiểm tai nạn không lành mạnh.

Jim là khách hàng của Happy Havens. Jim đang ở trong một nơi trú ẩn vào một buổi sáng khi anh phát hiện ra một mảnh vỡ nằm ở bên phải. Beth loại bỏ mảnh vỡ và xử lý thương tích của Jim. Cô ấy không nhìn thấy hoặc nghe thấy từ Jim cho đến khi cô ấy bị tống giam với một vụ kiện sáu tháng sau đó. Jim đang kiện Beth và Happy Havens.

Phù hợp của Jim đối với Beth nói rằng cô ấy cung cấp cho anh ta chăm sóc y tế không đạt chuẩn. Vì điều trị kém cỏi mà cô cung cấp, ngón tay của Jim đã bị nhiễm bệnh nặng. Nhiễm trùng trầm trọng đến nỗi ngón tay ông phải cắt cụt. Phạt vi phạm của Jim đối với Happy Havens cáo buộc công ty chịu trách nhiệm một phần về hành vi thử ngón tay của mình bởi vì nó sơ suất sử dụng một y tá không đủ năng lực. Liệu một trong hai bộ quần áo có được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm của Happy Havens?

Loại trừ chuyên nghiệp của nhân viên

Chính sách trách nhiệm của Happy Havens sẽ không bao gồm vụ kiện chống lại Beth. Lý do là một sự loại trừ được tìm thấy trong phần có tiêu đề Người được bảo hiểm là ai? Sự loại trừ này nói rằng không có nhân viên nào được bảo hiểm cho thương tật cơ thể hoặc thương tích cá nhân và quảng cáo phát sinh từ việc cung cấp hoặc không cung cấp các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ chuyên nghiệp. Phản đối của Jim với Beth dựa trên sự thất bại của cô ta về việc cung cấp các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ đầy đủ. Vì vậy, vụ kiện chống lại Beth bị loại trừ theo chính sách trách nhiệm của Happy Havens.

Còn vụ kiện của Jim đối với công ty? Để được bảo hiểm theo thương tật cơ thể hoặc trách nhiệm pháp lý về trách nhiệm pháp lý, một vụ kiện phải tìm kiếm thiệt hại cho thương tật cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản do một sự kiện xảy ra. Nếu vụ kiện của Jim cho thấy anh ta bị thương tích cơ thể do tai nạn do sự cẩu thả của Happy Havens, vụ kiện có thể được bảo vệ bởi chính sách trách nhiệm pháp lý của công ty.

Bảo hiểm rủi ro tình cờ

Bảo hiểm tai nạn y tế bất thường bao gồm các hành vi của các chuyên gia y tế nhất định được sử dụng bởi doanh nghiệp. Không có sự chứng thực tiêu chuẩn, vì vậy phạm vi bảo hiểm thay đổi từ một công ty bảo hiểm sang một công ty bảo hiểm khác. Một số xác nhận cho phép bảo hiểm bồi thường sai sót sơ suất bằng cách sửa đổi loại trừ chuyên nghiệp của nhân viên được trích dẫn ở trên. Những người khác cung cấp bảo hiểm bằng cách mở rộng định nghĩa thương tích cơ thể bao gồm các hành vi của các chuyên gia chăm sóc sức khoẻ khác nhau được sử dụng bởi doanh nghiệp.

Nhiều xác nhận giới hạn phạm vi bảo hiểm đối với một số loại chuyên gia, chẳng hạn như y tá, kỹ thuật viên y tế khẩn cấp và nhân viên y tế. Một số bao gồm các dịch vụ cụ thể như y tế, phẫu thuật, nha khoa, phòng thí nghiệm, tia X và dịch vụ điều dưỡng.

Một số xác nhận bao gồm các thương tích phát sinh từ việc sơ cứu được cung cấp bởi một nhân viên, cho dù nhân viên đó có phải là chuyên gia y tế hay không.

Một số thương tích do bị che phủ bởi một nhân viên hoạt động như một Samaritan tốt.

Mức bảo hiểm không lường trước được về y tế bất thường không nhằm mục đích đóng vai trò là nguồn bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp chính của nhân viên chăm sóc sức khoẻ. Do đó, nó được áp dụng trên cơ sở vượt quá bảo hiểm có sẵn khác. Ví dụ, nếu yêu cầu bồi thường đối với một y tá có việc làm được bảo hiểm theo một chính sách trách nhiệm nghề nghiệp, sẽ được áp dụng mức độ lừa đảo ngẫu nhiên sau khi bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của y tá được sử dụng hết.

Bộ quần áo của nhân viên không được bảo hiểm

Trong ví dụ về Happy Havens nêu trên, giả sử rằng Jennifer, một nhân viên văn phòng tại cơ sở, bị thương trong công việc trong một vụ rơi và ngã. Beth cung cấp cấp cứu cho đến khi xe cứu thương đến. Jennifer sau đó phát triển nhiễm trùng, và kiện Beth và Happy Havens về thương tích cơ thể. Chính sách trách nhiệm của Happy Havens sẽ bao gồm hay không? Câu trả lời là không.

Các chính sách trách nhiệm chung không bao gồm các biện pháp chống lại người sử dụng lao động bởi nhân viên bị thương. Các vụ kiện như vậy được loại trừ bởi việc loại trừ trách nhiệm của chủ lao động. Các chính sách về trách nhiệm pháp lý cũng loại trừ những kiện cáo của một nhân viên đối với người khác. Phù hợp giữa các nhân viên đồng nghiệp bị loại trừ thông qua việc loại trừ người lao động đồng nghiệp. Nhân viên bị thương trong công việc nên nộp đơn kiện theo chính sách bồi thường cho người lao động của chủ lao động. Các đơn kiện đối với người sử dụng lao động của họ hoặc một đồng nghiệp (bao gồm cả nhân viên y tế có việc làm) sẽ không thành công.