Bạn là loại nhà đầu tư nào?

Chúng tôi biết rằng điều quan trọng là trở thành một nhà đầu tư. Nhưng tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau, cả về cá nhân lẫn chuyên môn, có nhiều cách khác nhau trong đó tiền của chúng ta nên được đầu tư. Thêm vào đó, có rất nhiều lực lượng bên ngoài có thể đặt nguy cơ rủi ro của chúng ta, bao gồm lạm phát, biến động của thị trường chứng khoán và môi trường kinh tế luôn thay đổi.

Vậy làm thế nào bạn có thể đưa ra quyết định về danh mục đầu tư?

Bước đầu tiên là xác định loại nhà đầu tư bạn là ai? Tùy thuộc vào loại hình của bạn, bạn sẽ có những mục tiêu khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh hiện tại của bạn.

5 Loại nhà đầu tư: Bạn là ai?

1. Không sớm hồi hưu

Nếu bạn không ở gần nghỉ hưu, đây có thể là loại của bạn. Bạn có thể lo lắng về việc bắt đầu chiến lược đầu tư và chăm sóc bản thân, gia đình và các chi phí sinh hoạt cơ bản.

Kế hoạch đầu tư của bạn. Xác định mục tiêu đầu tư và tiết kiệm cuối cùng của bạn là bao gồm quỹ hưu trí, tài trợ trường đại học, và quỹ từ thiện. Một khi bạn thực hiện việc này, hãy xác định số tiền tiết kiệm của bạn cần phân bổ cho mỗi mục tiêu này. Hiểu được các mục tiêu này sẽ giúp xác định một sự phân bố hợp lý.

Dòng tiền. Sử dụng cách tiếp cận Thuế, Tiết kiệm, Đời sống (TSL) để ngân sách thu nhập của bạn.

Lập kế hoạch thuế. Tìm cách để tối đa hóa các khoản thuế của bạn, chẳng hạn như miễn thuế của tiểu bang hoặc các chiến lược khấu trừ thuế.

Lập kế hoạch bất động sản. Bạn sẽ cần đưa ra các quyết định về những loại tài khoản nào để giữ tài sản của bạn và tên người hưởng lợi thích hợp.

2. Soon To Retire

Nếu bạn định nghỉ hưu trong vòng 5 đến 10 năm, đây có thể là loại của bạn. Trong trường hợp này, bạn có thể muốn biết bạn sẽ nghỉ hưu sau vài năm và những gì bạn nên có tại chỗ mà bạn không phải hôm nay.

Kế hoạch đầu tư của bạn. Xây dựng một kế hoạch đầu tư để nghỉ hưu mà "lấp đầy thùng. "

Dòng tiền. Hãy suy nghĩ xem có bao nhiêu so với bao nhiêu là đi ra ngoài. Phù hợp với nhu cầu thu nhập với dòng tiền hiện tại xem xét an sinh xã hội, trợ cấp hoặc các nguồn thu nhập khác. Hãy chắc chắn rằng bạn đang tiết kiệm và chuyển tiền mặt quá mức của bạn đến đúng nơi như Roth IRA, 401 (k) hoặc 529 kế hoạch.

Lập kế hoạch thuế. Bắt đầu tìm cách để tối đa hóa các khoản thuế của bạn. Nói chuyện với một cố vấn tài chính để giúp bạn hiểu kế hoạch quản lý tài sản tổng thể của bạn, bao gồm các lựa chọn về cổ phiếu, chiến lược rút vốn, các chiến lược khấu trừ thuế, rút ​​tiền theo chương trình bảo hiểm và quyết định chuyển đổi Roth.

3. Chủ doanh nghiệp

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp có thành công trong kinh doanh và cá nhân, bạn có thể muốn xác định cách quản lý dòng tiền mặt nhất quán mà bạn đang tạo ra.

Đầu tư. Xác định những mục tiêu tiết kiệm và đầu tư của bạn bao gồm nghỉ hưu, tài trợ trường đại học, nhận từ thiện, sau đó xác định số tiền tiết kiệm của bạn cần phân bổ cho mỗi mục tiêu này. Hiểu được các mục tiêu này sẽ giúp xác định một sự phân bố hợp lý.

Quản lý dòng tiền mặt. Một trong những câu hỏi cấp bách nhất mà chủ doanh nghiệp phải đối mặt là phải làm gì với tiền mặt của họ.

Các chủ doanh nghiệp cần xác định phải làm gì với số tiền mặt hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm cần được tiết kiệm lâu dài và đưa vào kế hoạch phân bổ tài sản tổng thể.

Lập kế hoạch bảo hiểm. Với một doanh nghiệp thành công, bạn cần phải chắc chắn rằng bạn và các đối tác của bạn được bảo hiểm hợp lý trong trường hợp xảy ra chuyện gì đó với một trong hai bên.

Lập kế hoạch nghỉ hưu. Thiết lập kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn để hoàn thành tất cả các mục tiêu của bạn. Có kế hoạch đúng để hoàn thành mục tiêu dài hạn của bạn có thể là một cách tuyệt vời để tạo ra các khoản tiết kiệm được hoán đổi thuế có thể đem lại lợi ích cho bạn càng nhiều càng tốt và cũng như là một lợi ích cho nhân viên của bạn.

4. Người bán kinh doanh

Nếu bạn đã làm việc chăm chỉ để phát triển doanh nghiệp của mình và có thể bán nó (hoặc đã bán nó), thì có lẽ bạn đang tìm kiếm lựa chọn tốt nhất để đầu tư một khoản tiền.

Kế hoạch đầu tư của bạn. Xác định những mục tiêu tiết kiệm và đầu tư của bạn bao gồm nghỉ hưu, tài trợ trường đại học, nhận từ thiện, sau đó xác định số tiền tiết kiệm của bạn cần được phân bổ cho từng mục tiêu. Hiểu được mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn xác định một hỗn hợp phân bổ đầu tư tưởng.

Quản lý dòng tiền mặt. Nếu bạn giống như hầu hết các chủ doanh nghiệp, bạn luôn sống dưới mức trung bình nhưng bạn không chắc chắn 100% nhu cầu thực sự hàng ngày của bạn là vì phần lớn chi phí của bạn đã trải qua hoặc trong kinh doanh . Vài tháng đầu sau khi bán có thể sẽ cần phải được tài trợ bằng việc phân bổ tiền mặt cho đến khi xác định số cầu thật sự cần thiết.

Lập kế hoạch bất động sản. Nhiều lần, việc bán một doanh nghiệp sẽ hoàn toàn thay đổi một kế hoạch bất động sản. Điều quan trọng là làm việc với luật sư lập kế hoạch bất động sản cùng với cố vấn của bạn để đảm bảo rằng tài sản được bán và xử lý cho các thực thể phù hợp có ý nghĩa cho gia đình bạn qua nhiều thế hệ.

Lập kế hoạch bảo hiểm. Tùy thuộc vào quy mô bán hàng, bạn có thể cần một chính sách mới. Kế hoạch bảo hiểm thích hợp là chìa khóa.

5. Người thụ hưởng

Nếu bạn là người thụ hưởng, bạn có thể đã nhận thừa kế hoặc hưởng lợi từ một số trường hợp bất ngờ. Bạn có thể đang cố gắng tìm ra cách quản lý khoản tiền lớn nếu bạn chưa có loại tiền này trước đây.

Kế hoạch đầu tư của bạn. Xác định mục tiêu tiết kiệm và đầu tư của bạn là bao gồm quỹ hưu trí, tài trợ trường đại học, và tài trợ từ thiện, sau đó xác định số tiền tiết kiệm của bạn mà bạn cần phải phân bổ cho mỗi mục tiêu này. Hiểu được các mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn xác định được hỗn hợp phân bổ đầu tư.

Lập kế hoạch bất động sản. Sự may mắn mới này có thể thay đổi cách suy nghĩ của bạn về tiết kiệm, nghỉ hưu, và cuối cùng là di sản và di sản của bạn. Bạn có thể cần cân nhắc đến việc thay đổi ai có trách nhiệm xử lý bất động sản của bạn trong di chúc của bạn và người mà những người thụ hưởng có thể là. Xây dựng một đội ngũ đáng tin cậy để đảm bảo rằng cấu trúc tài khoản và kế hoạch kết hôn đúng với kế hoạch bất động sản.

Bảo hiểm. Xem chính sách của bạn để xem liệu nó cần được cập nhật hay không. Có thể bạn không có bảo hiểm do trách nhiệm pháp lý có thể xuất hiện vì một hoặc cả hai người đã chết của vợ / chồng? Hoặc, do lương hưu đã được thực hiện mà không có lựa chọn sống sót, thế chấp lớn tại nhà sơ cấp hoặc thứ hai, hoặc giáo dục của một đứa trẻ chưa được hạch toán, lưu giữ, hoặc lên kế hoạch cho? Một lý do khác cho một chính sách mới có thể là mục đích lập kế hoạch cho bất động sản hoặc vì bạn cần phải trả một hóa đơn thuế lớn vào thời điểm chết. Tất cả đều có thể được chăm sóc với kế hoạch bảo hiểm thích hợp.

6. Nghỉ hưu

Nếu bạn nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu trong vòng 6 tháng hoặc ít hơn, bạn có thể cố gắng xác định số tiền bạn cần để sống thoải mái hay làm thế nào để đầu tư để tạo ra một dòng thu nhập bổ sung trong thời gian nghỉ hưu.

Lập kế hoạch bất động sản. Các quyết định như các loại tài khoản để giữ tài sản trong (ủy thác, thuê JT, cá nhân, vv) cũng như việc chỉ định người thụ hưởng thích hợp là rất quan trọng để thực hiện kế hoạch bất động sản ra khỏi di chúc thông qua chuyển tài sản cho người thừa kế.

Bảo hiểm. Bạn có thực sự hiểu tại sao bạn có những chính sách bảo hiểm từ 30 năm trước? Có rất nhiều câu hỏi cần được xem xét và trả lời.

Quy hoạch chăm sóc dài hạn. Nên được xem xét và hiểu trong bối cảnh kế hoạch và tình hình chung của bạn trước khi bạn có thể đưa ra quyết định cho dù đó là phù hợp với bạn và gia đình của bạn.

Các chiến lược thuế. Đảm bảo rằng tất cả các chiến lược đầu tư đang được sử dụng nhiều nhất theo cách hiệu quả nhất về thuế. Có một số điều cần lưu ý rằng nhà lập kế hoạch tài chính của bạn có thể xem lại với bạn.

Wes Moss là Trưởng Chiến lược Đầu tư tại các công ty quy hoạch tài chính Capital Consultants và Wela. Ông cũng là chủ chương trình phát thanh Money Matters trên WSB Radio, và chủ trì chương trình truyền hình Atlanta Tech Edge trên chi nhánh NBC của Atlanta. Năm 2016, ông được tạp chí Barron bình chọn là một trong số 1 cố vấn tài chính hàng đầu của Hoa Kỳ. Ông là tác giả của nhiều cuốn sách kể cả sách mới nhất của ông, Bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ - Bí mật tiền 5 của những người về hưu trí nhiều nhất .