Cách Trái phiếu Chính phủ của Bạn Tiết kiệm có thể Có Hậu quả Thuế

Cách bạn đặt tiêu đề trái phiếu tiết kiệm của U. S. có thể có các khoản thuế và kế thừa kế thừa cho bạn và gia đình của bạn, bất kể bạn có sở hữu trái phiếu tiết kiệm Series I, trái phiếu tiết kiệm EE, hay cả hai. Theo nghĩa rộng, chỉ có ba cách bạn có thể đặt tên cho quyền sở hữu trái phiếu tiết kiệm của bạn hoặc thực sự là bất kỳ khoản đầu tư trái phiếu mới nào bạn có thể thực hiện.

Giữ Title cho U. S. Savings Bonds as a Individual

Việc chỉ rõ một khoản tiền gửi tiết kiệm dưới tên của một chủ sở hữu đơn giản là dễ nhất.

Nó có nghĩa là nói hợp pháp, chỉ có một chủ sở hữu trái phiếu. Khi chủ sở hữu này chết, trái phiếu sẽ trở thành một phần của bất động sản của mình. Nếu không có di chúc hợp lệ và bản di chúc và bạn không chọn người thụ hưởng (chúng tôi sẽ thảo luận điều này trong một thời điểm) thì trái phiếu tiết kiệm có thể phải tuân theo luật pháp của Kế tiếp Kế tiếp qua chứng thực di chúc. Các luật kế thừa này thay đổi theo từng tiểu bang và dành thời gian, tiền bạc và nỗ lực cho những người thừa kế của bạn. Ví dụ, ở một số tiểu bang, vợ / chồng của bạn sẽ nhận được một nửa tài sản trong khi cha mẹ của bạn sẽ nhận được một nửa khác. Ở một số tiểu bang, vợ / chồng của bạn sẽ nhận được số tiền cố định (ví dụ $ 20.000) với mọi thứ sau đó được chia đều giữa vợ / chồng và con của bạn.

Một cách để tránh sự kế vị chứng thực di chúc và di chúc trong khi vẫn có quyền sở hữu duy nhất là đặt tên cho trái phiếu tiết kiệm dưới danh nghĩa của một ủy thác sống. Bằng cách đó, khi bạn chết, người được ủy thác có thể tiếp tục giao dịch kinh doanh, người thừa kế của bạn ngay lập tức nhận được lợi ích của tài sản theo cách được đánh vần trong công cụ tín thác.

Để tìm hiểu thêm về chủ đề này, hãy đọc Cách Thiết lập Quỹ Tín thác .

- Một cách khác để tránh chứng thực khi sử dụng một quyền sở hữu duy nhất trên trái phiếu tiết kiệm của U. S. là chỉ định một người hưởng lợi với Bộ Tài chính Hoa Kỳ thông qua TreasuryDirect. Khi cái chết của chủ sở hữu trái phiếu tiết kiệm gốc mang tên người thụ hưởng, người thụ hưởng sẽ tự thiết lập tài khoản Kho bạc Tài chính của mình và thực hiện một quy trình đơn giản để chuyển khoản trái phiếu.

Thậm chí nếu chủ sở hữu ban đầu còn lại một di chúc, điều đó không thành vấn đề bởi vì người thụ hưởng chỉ định trên trái phiếu tiết kiệm sẽ ghi đè lên nó.

Có một lợi thế về thuế lớn đối với việc sử dụng tên người hưởng lợi cùng với một tên chủ sở hữu duy nhất. Bạn đã học được từ hướng dẫn Đầu tư vào Tiết kiệm Tiết kiệm mà bạn có thể trả thuế cho lãi suất được thêm vào trái phiếu của bạn mỗi năm hoặc chờ cho đến khi bạn tiết kiệm trái phiếu tiết kiệm, thanh toán tất cả các khoản thuế cùng một lúc. Hầu hết mọi người chọn loại thứ hai. Nếu chủ sở hữu của trái phiếu tiết kiệm chết và chuyển cho người thụ hưởng, người thụ hưởng có thể chọn để có tất cả các lãi suất kiếm được trên các trái phiếu tiết kiệm bao gồm 999 trên nộp thuế Liên bang cuối cùng của bản gốc, bây giờ đã chết của chủ sở hữu trái phiếu, làm cho nó một trách nhiệm của bất động sản của mình.

Trong thực tế, các trái phiếu tiết kiệm đang được thông qua không phải chịu thuế với các tài sản tự lấy tab. Điều này là tốt hơn để nhận tiền mặt, nơi này không phải là một lựa chọn. Giữ chủ đề cho trái phiếu của U. S. Savings như là một chủ sở hữu Đồng sở hữu giữa vợ hoặc chồng, thành viên gia đình, cha mẹ và con cái, hoặc các bên khác, có nghĩa là hai người giữ quyền trái phiếu tiết kiệm với nhau. Hoặc chủ sở hữu quyền sở hữu có thể thanh toán trái phiếu tiết kiệm mà không có sự cho phép hoặc kiến ​​thức của bên kia gây ra một sự kiện phải chịu thuế cho cả hai, do đó, chỉ làm điều này nếu bạn có toàn bộ, tuyệt đối tin vào người kia.

Quyền sở hữu đồng sở hữu trái phiếu tiết kiệm có nghĩa là nếu một bên chết, người kia đồng sở hữu sẽ trở thành chủ sở hữu mới. Trái phiếu chuyển trực tiếp đến chủ sở hữu còn sót lại, đồng thời tránh giấy chứng nhận di chúc. Mặc dù chúng thường bị xoá sổ vì không đáng xem xét nghiêm trọng danh mục đầu tư của một nhà đầu tư, có lẽ do liên quan đến những món quà cổ điển mà trẻ nhận được trong các bữa tiệc sinh nhật và lễ Giáng sinh từ năm 999 những gia đình xa xôi, một tỷ lệ đáng kể các gia đình Mỹ nên giữ các khoản đầu tư trái phiếu tiết kiệm trong tâm trí họ như là một nơi có tiềm năng khôn ngoan để sử dụng quỹ. Điều này đặc biệt đúng khi lãi suất hấp dẫn hợp lý và giá cổ phiếu rất phong phú. Trái phiếu tiết kiệm cung cấp an toàn tuyệt đối cho nguyên tắc được ủng hộ bởi đức tin và tín nhiệm của Chính phủ Hoa Kỳ.

Chúng mang lại sự bảo vệ có ý nghĩa chống lại rủi ro lãi suất và thời gian. Nếu bạn chọn các trái phiếu tiết kiệm Series I, họ có thể thậm chí có thể giữ tốc độ, ở một mức độ nào đó, với lạm phát.

Hạn chế lớn nhất của việc đầu tư vào trái phiếu tiết kiệm là giới hạn mua hàng năm mà Quốc hội đưa ra. Trong vài thập kỷ gần đây, dường như Wall Street đã ảnh hưởng đến các chính trị gia để thu hút nhiều lợi ích của trái phiếu tiết kiệm, làm cho chúng ít hấp dẫn hơn so với các chứng khoán tài chính truyền thống khác tạo ra lợi nhuận cho các công ty có lợi nhuận. Thành thật mà nói, tôi muốn thấy giới hạn khoản tiền gửi tiết kiệm được huy động lên đến 50.000 đô la mỗi người một năm so với mức giới hạn khá đáng tiếc hiện đang có đối với các vấn đề như trái phiếu Series I.