Làm thế nào để viết tuyên bố chính sách đầu tư

Tôi đã viết trong quá khứ về việc xây dựng sổ tay hướng dẫn chính sách đầu tư của riêng bạn nhưng đã có một khoảng thời gian kể từ khi tôi đề cập đến chủ đề. Tôi muốn nói cụ thể về cách bạn có thể soạn thảo một tuyên bố về chính sách đầu tư cho gia đình bạn. Viết tài liệu này có lẽ là một trong những điều quan trọng nhất bạn sẽ làm khi bắt đầu cuộc hành trình về sự độc lập về tài chính bởi vì nó có thể giúp bạn suy nghĩ lâu dài ngay cả trong khi xảy ra thảm hoạ kinh tế thảm khốc nhất.

Quả thật, có vẻ như là chuyện bình thường nhưng tuyên bố về chính sách đầu tư không phải là một bài tập viết sáng tạo mà bạn có thể nhún nhún - đó là một việc kinh doanh nghiêm túc. Trường hợp hiện tại: Nếu bạn đã bao giờ tích lũy tài sản nghiêm trọng, tỷ lệ cược là tốt, bạn sẽ thiết lập một tài khoản quản lý riêng lẻ hơn là đầu tư thông qua quỹ tương hỗ hoặc quỹ chỉ số. Một trong những điều đầu tiên bạn sẽ làm là ngồi xuống với một đại diện của công ty giám sát tài sản của bạn và nói chuyện với anh ta khi bạn điền thông tin tuyên bố chính sách đầu tư mà họ sử dụng để hướng dẫn nội bộ quá trình ra quyết định khi họ mua hoặc bán đầu tư cho bạn.

Lấy ra một mẩu giấy, lấy một cây bút, và chuẩn bị để ghi lại vài ghi chú. Hãy suy nghĩ về những điều này trong những ngày và tuần tiếp theo, sau đó dành thời gian để hoàn thành bản tuyên bố chính sách đầu tư cuối cùng, bạn sẽ xem xét hàng quý, nửa năm, hàng năm hoặc hai năm một lần để đảm bảo bạn vẫn đi đúng hướng.

Bằng cách đưa ra quyết định khi bạn bình tĩnh và thế giới có trật tự, bạn sẽ không bị cám dỗ để lạc đường khi có máu chảy trên đường phố và các phóng viên truyền hình đang háo hức hét lên về Chỉ số công nghiệp Dow Jones và S & P 500 sụp đổ .

Bước 1: Xác định mục tiêu của bạn

Điều gì, chính xác, bạn có muốn tiền của mình để làm gì cho bạn?

Tại sao đầu tư vào vị trí đầu tiên? Bạn cần phải chỉ định sự giàu có của bạn một công việc. Bắt đầu bằng cách ngồi xuống và thành thật với bản thân về mục tiêu của bạn. Ví dụ: bạn có thể nói:

• Tôi muốn một danh mục đầu tư tạo ra khoản lợi tức, và tiền thuê là $ 5, 000 trước thuế mỗi tháng vào thời điểm tôi 62 tuổi để tôi có thể kết hợp nó với thu nhập An Sinh Xã Hội của tôi và sống một cuộc sống thoải mái.
• Tôi muốn để lại ít nhất 100 000 đô la cho mỗi đứa con và cháu của tôi, có thể là trong một quỹ ủy thác phân phối nó với tư cách là một nhóm bằng nhau trong ba năm để họ không chi tiêu hết ở một nơi hoặc tại một thời điểm.
• Tôi muốn ngủ ngon vào ban đêm mặc dù nó có nghĩa là tăng số tiền của tôi chậm hơn một chút so với lẽ ra tôi nên. Thương mại cảm xúc là giá trị nó.

Đối với hai mục đầu tiên, bạn có thể sử dụng máy tính tài chính để xác định số tiền bạn cần để dành, cũng như tỷ lệ kết hợp bạn sẽ cần để kiếm được tài sản hiện có của mình để đạt được mục tiêu của bạn .Đừng lo lắng, nó không khó như nó âm thanh. Trên thực tế, nếu bạn đọc bài của tôi về hai giá trị thời gian của công thức tiền, bạn đã thực hiện ít nhất một vài tính toán mà không nhận ra nó.

Bước 2: Đặt Giới hạn Phân bổ Tài sản

Tiếp theo, sau khi xem xét tỷ lệ lợi nhuận tốt cho từng loại tài sản khác nhau, bạn cần phải thiết lập phân bổ tài sản theo cách cho phép bạn đáp ứng mục tiêu trong khung thời gian đã chỉ định của bạn.

Ví dụ, bạn có thể nói:

• Tôi sẽ luôn luôn, không có ngoại lệ, duy trì ít nhất 10% giá trị ròng cá nhân của tôi bằng tiền mặt và các khoản tiền tương đương để thế giới tan vỡ, tôi không phải lo lắng về mua đồ tạp hóa, gas, hoặc thuốc men. Khoản tiền này không phải trả lại. Chắc chắn, theo kịp với lạm phát là lý tưởng nhưng nó không phải là mối quan tâm chính. Đó là một khu bảo tồn; neo của tôi để gió. (Để tìm hiểu thêm, đọc "Bao nhiêu tiền tôi nên giữ trong danh mục đầu tư của tôi?")
• Tôi sẽ luôn luôn, không có ngoại lệ, giữ ít nhất 20% đến 40% danh mục đầu tư trong các cổ phiếu blue-chip chất lượng cao trả cổ tức, ngay cả khi thị trường chứng khoán sụp đổ từ 50% trở lên. Đây là những đại gia thương mại trong nước và quốc tế tạo thành xương sống của nền kinh tế toàn cầu. Họ có thể có vẻ nhàm chán, và họ có thể không phát triển nhanh như một số cổ phiếu lớn tiếp theo, nhưng họ có thể có được công việc trong khi cho tôi sự an tâm bởi vì họ nên luôn luôn có giá trị hơn mười hoặc hai mươi năm kể từ bây giờ của sự biến động tạm thời.
• Tôi sẽ giữ ít nhất 20% danh mục đầu tư của tôi trong bất động sản tạo ra tiền mặt trực tiếp tại quê nhà của tôi. Nó sẽ là một nơi cư trú dự phòng nếu tôi cần phải di chuyển ra khỏi nhà và thấp hơn, cung cấp thêm một kích thước của tiện ích. Thu nhập từ cho thuê sẽ giúp tôi huy động các khoản đầu tư khác và mối tương quan thấp với lợi nhuận của thị trường chứng khoán cho tôi một mức độ an toàn mà nếu không tôi sẽ không thích.

Bạn sẽ phải nghiên cứu chi tiết nhưng đi đến sự kết hợp đúng đắn cho lối sống của bạn có thể giúp bạn tránh được tình huống xấu.

Bước 3: Thiết lập cơ chế vận hành hồ sơ

Bạn cần phải quyết định:

• Bạn sẽ đánh giá danh mục đầu tư để đảm bảo rằng bạn đang ở trong giới hạn định trước và nhấn vào các hàng rào kép của bạn.
• Triết lý đầu tư mà bạn sẽ sử dụng để thêm chứng khoán hoặc quỹ mới vào danh mục đầu tư của bạn (ví dụ như khi chúng ta nói về các cổ phiếu blue-chip mua và giữ cổ xưa, bạn có thể nói, "Tôi sẽ chỉ xem xét cổ phiếu đã tăng cổ tức ít nhất 15 năm liên tiếp "và vượt qua một số bài kiểm tra khác một trường trung học Benjamin Graham đầu tư cơ bản).
• Làm thế nào thường xuyên bạn sẽ cân bằng lại cổ phần của bạn, hoặc cho dù bạn sẽ cân bằng lại ở tất cả.
• Khoảng thời gian đo mà bạn sẽ sử dụng để xác định xem chiến lược của bạn có phù hợp hay không. (Lưu ý: Bất cứ điều gì dưới 5 năm nữa là, nếu bạn tha thứ cho tôi, hoàn toàn ngu ngốc Bằng chứng học tập về điều này là rõ ràng Nếu bạn sẽ so sánh danh mục của bạn với một điểm chuẩn hàng tháng, hoặc thậm chí hàng năm, trước 60 -thời gian gia tăng hàng tuần, có thể bạn sẽ làm một cái gì đó câm.)

Suy nghĩ cuối cùng về Viết IPS của bạn

Hãy chắc chắn rằng bạn viết ra, ký tên và ghi ngày tuyên bố về chính sách đầu tư của mình để giữ cho mình có trách nhiệm giải trình. Nếu bạn nói rằng bạn sẽ không cho phép một cổ phiếu hoặc trái phiếu vượt quá 5% danh mục đầu tư của bạn, hãy làm theo hướng dẫn của bạn. Nếu bạn sẽ giữ một số tiền nhất định trong trái phiếu thành phố không phải đóng thuế như một quỹ khẩn cấp, hãy làm điều đó. Hãy suy nghĩ về nó giống như danh mục đầu tư tương đương của một thỏa thuận trước khi kết hôn, chỉ có nó giữa bạn và tiền của bạn. Sẽ rất dễ dàng để đưa ra quyết định một cách bình tĩnh trước khi đó là rượu và hoa hồng.