Làm thế nào để Chọn Quỹ Tương Trợ Tốt

Vì vậy, bạn đã quyết định bạn cần đầu tư, và các quỹ tương hỗ là con đường để đi. Làm thế nào để bạn chọn những cái tốt nhất? Dưới đây là 11 lời khuyên để hướng dẫn bạn qua quá trình này.

1. Trước khi chọn một quỹ tương hỗ, bạn phải biết mục tiêu đầu tư của mình là gì. Bạn đang tiết kiệm cho nghỉ hưu? Điều này có nghĩa là bạn có thể kiên nhẫn, và giữ vốn thông qua các thị trường tăng trưởng và thị trường gấu. Bạn đang tiết kiệm để thanh toán tiền thuê nhà mới? Điều đó có nghĩa là bạn có thể cần tiền mặt trong một vài năm, và phải thận trọng hơn.

1. Đảm bảo rằng các quỹ phù hợp với thói quen đầu tư của bạn. Ví dụ: nếu bạn muốn tận dụng thăng trầm hàng ngày trên thị trường, bạn không thể sử dụng tiền vì họ chỉ giao dịch vào cuối ngày. Hơn nữa, quỹ thực hiện dựa trên kỹ năng của người quản lý, không nhất thiết là các công ty đã mua. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu được lợi thế của Mutual Funds vs Stocks.
2. Sử dụng các quỹ làm tăng sự đa dạng của bạn. Có nhiều quỹ không phải lúc nào cũng làm tăng sự đa dạng. Nhiều quỹ sở hữu cùng một cổ phiếu. Kiểm tra cổ phiếu chính của quỹ để chắc chắn rằng chúng không chồng chéo nhau.
3. Chỉ chọn quỹ phù hợp với chiến lược phân bổ tài sản của bạn. Ví dụ, trong giai đoạn đầu của một chu kỳ kinh doanh, các công ty nhỏ vốn có truyền thống làm tốt nhất. Bạn có thể chọn 10 quỹ hoạt động tốt nhất, nhưng nếu tất cả đều là vốn nhỏ thì bạn sẽ phải chịu nhiều tổn thất hơn khi các khoản vốn lớn không thành công trong các giai đoạn tiếp theo.
4. Chú ý đến các khoản phí của quỹ tương hỗ, có thể làm giảm lợi nhuận của bạn từ bất cứ đâu. 5% đến 8,5%. Lệ phí lén lút. Phí nạp trước được khấu trừ ngay từ đầu, trong khi khoản phí tải trở lại được khấu trừ nếu bạn rút lại khoản đầu tư trong năm năm đầu tiên (thông thường). Hầu hết các quỹ đều có phí quản lý phí, lệ phí và phí 12b-1. Một số chuyên gia cho biết chỉ lựa chọn các quỹ không tải và những người có tỷ lệ chi tiêu dưới 1%.

1. Bây giờ bạn đã biết bạn cần loại quỹ nào, làm cách nào để xác định được mức độ tốt nhất trong các loại này? Hãy nhớ rằng, bạn đang đặt cược vào chuyên môn của các nhà quản lý quỹ, vì vậy bạn phải theo dõi hiệu suất của họ. Bạn đang thực sự tìm kiếm một người quản lý có thể tốt hơn thị trường. Trong trường hợp này, có nghĩa là chỉ số cụ thể liên quan đến loại quỹ đó. Chẳng hạn, một quỹ vốn nhỏ phải có hiệu quả cao hơn Russell 2000 chứ không phải là Dow. Các nghiên cứu cho thấy 2/3 trong số tất cả các quỹ được quản lý tích cực làm kém hơn các chỉ số chuẩn của họ. Do đó, hãy chọn các nhà quản lý quỹ đã ở trong khoảng ít nhất 5 năm.

1. Chú ý đến công ty quỹ. Các công ty chất lượng cao, như Mỹ, Vanguard, T. Rowe Price và Dodge & Cox, có thể đủ khả năng để thuê những nhà quản lý giỏi nhất và đối xử tốt với họ để họ bám lấy.
2. Khoản tiền có nằm trong danh mục đầu tư được hoàn thuế như 401 (k), IRA hay Roth IRA không?Sau đó, bạn không phải lo lắng về doanh thu. Đó là số tiền của quỹ được bán và chuyển sang cổ phiếu mới. Nếu quỹ của bạn phải chịu thuế tăng vốn, hãy ở lại với các quỹ có tỷ lệ doanh thu 50% hoặc thấp hơn. Nếu không, bạn sẽ phải chịu thuế đánh vào lợi nhuận của các cổ phiếu đã bán, ngay cả khi tổng giá trị quỹ giảm trong năm .
3. Trước tiên, bạn có thể tự mình làm với Morningstar. Họ có tất cả các thông tin và một hệ thống đánh giá nhỏ tiện dụng giúp chọn những người biểu diễn tốt nhất.
4. Giả sử bạn đã nhìn Morningstar, và bị choáng ngợp bởi những lựa chọn. Bước tiếp theo là tìm một cố vấn tài chính. Hãy để họ chọn quỹ tương hỗ. Dưới đây là Cách Chọn Nhà tư vấn Tài chính Tốt.
5. "Hoạt động trong quá khứ không đảm bảo thành công trong tương lai." Bạn sẽ nghe thấy điều này ở khắp mọi nơi, nhưng điều đó có ý nghĩa gì với bạn? Nó chỉ đơn giản là một tuyên bố nói rằng nhìn vào một quỹ đã làm trong quá khứ không có nghĩa là nó sẽ làm tương tự trong tương lai. Có rất nhiều nghiên cứu cho thấy 99% quỹ vượt trội thị trường trong một thập kỷ giảm xuống mức trung bình trong thập kỷ tiếp theo. Tuy nhiên, tất cả mọi người làm nó anyway vì làm thế nào khác bạn có thể chọn một quỹ tốt từ một người nghèo?