Làm thế nào để trả nợ vay lãi suất cao

Nếu bạn có một số dư lớn trên thẻ tín dụng có lãi suất cao thì việc trả hết số dư có thể là khó khăn. Đó là bởi vì các khoản phí tài chính hàng tháng ăn tối thiểu thanh toán của bạn và số dư chỉ đi xuống một lượng nhỏ mỗi tháng. Mặc dù trả nợ cao hơn lãi suất đầu tiên là cách để tiết kiệm tiền trong thời gian dài, nó có thể không phải là phương pháp tốt nhất cho tài chính của bạn.

Yêu cầu mức lãi suất thấp .

Các chủ nợ đôi khi sẵn sàng hạ lãi suất, nhưng thường là cho chủ thẻ tốt nhất - những người luôn trả đúng thời hạn hoặc chỉ bỏ lỡ một hoặc hai khoản thanh toán. Nếu bạn đang nhận được phiếu mua hàng cho các thẻ tín dụng khác với mức giá thấp hơn, bạn có thể sử dụng các phiếu mua hàng đó làm chip thương lượng.

Chuyển số dư sang thẻ tín dụng lãi suất thấp

. Một vài tháng không lãi suất có thể là tất cả những gì bạn cần để thanh toán số dư của mình. Với tín dụng xuất sắc, bạn có thể đủ điều kiện để có một khoản lãi suất chuyển khoản hợp lý. Không giới hạn tìm kiếm của bạn để cân bằng thẻ tín dụng chuyển tiền. Một số tỷ lệ chuyển số dư tốt nhất là trên thẻ tín dụng thưởng. Và nếu bạn không có đủ tín dụng để chuyển toàn bộ số dư sang một thẻ tín dụng, di chuyển một số tiền sẽ làm giảm tải.

Xử lý các khoản nợ nhỏ hơn trước

. Loại bỏ nợ lãi suất cao đầu tiên có thể không phải là chiến lược tốt nhất cho bạn. Thanh toán một số số dư nhỏ hơn sẽ giải phóng tiền để đưa vào các khoản nợ lớn hơn, lãi suất cao của bạn. Lập danh sách các khoản nợ của bạn để tìm ra có thể được thanh toán ngay bây giờ và phải chờ đợi. Khi bạn loại bỏ số dư thẻ tín dụng nhỏ, đừng quên đưa ra khoản thanh toán hàng tháng tương tự cho số dư thẻ tín dụng khác.

Trả càng nhiều càng tốt

. Bởi vì phần lớn khoản thanh toán hàng tháng của bạn đi theo hướng lãi suất, bạn phải tăng số tiền thanh toán của mình nếu bạn muốn đạt được tiến bộ đáng kể trong việc thanh toán các khoản nợ lãi suất cao. Bạn sẽ thành công hơn nếu bạn trả số tiền tối thiểu cho tất cả các khoản nợ khác của bạn và bỏ tất cả số tiền còn lại của bạn vào một khoản nợ lãi suất cao. Khi bạn đã trả một khoản nợ, bạn có thể trả nợ với mức lãi suất cao nhất tiếp theo … cho đến khi bạn trả hết nợ.

Giảm chi phí

. Ngắt kết nối cáp của bạn. Cắt giảm ăn. Giảm hút thuốc lá của bạn. Cắt giảm cà phê và soda. Giảm kế hoạch điện thoại di động của bạn. Biết nhiều tiền hơn trong ngân sách của bạn sẽ mang lại nhiều khoản nợ thẻ tín dụng hơn. Nếu bạn tắt truyền hình cáp, bạn có thể có thêm $ 60 để đưa về nợ thẻ tín dụng của bạn. Ăn ít hơn một lần trong một tháng, và đó là thêm 30 đô la. Được kết hợp, gần như thêm 100 đô la vào thanh toán bằng thẻ tín dụng hàng tháng của bạn. Chờ vài tháng

. Nếu bạn hoàn toàn không thể thu thêm bất kỳ khoản tiền nào từ ngân sách của mình và bạn không thể kiếm thêm thu nhập, bạn có thể phải trì hoãn mục tiêu miễn nợ trong một vài tháng.Tiếp tục thực hiện thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn bởi vì sẽ giữ điểm số tín dụng của bạn trượt và nó sẽ giữ nợ của bạn từ phát triển. Vâng, bạn sẽ bỏ tiền lãi, nhưng nếu bạn không đủ khả năng để trả nợ lãi suất cao ngay bây giờ, thì bạn không thể trả nổi. Chờ hai hoặc ba tháng, đánh giá lại ngân sách và chi phí của bạn để xem nếu có gì thay đổi.

Nhận tư vấn tín dụng

. Tùy thuộc vào khoản nợ, thu nhập và chi phí của bạn, nhân viên tư vấn tín dụng có thể ghi danh bạn vào kế hoạch quản lý nợ. Trên bản DMP, chủ nợ của bạn sẽ giảm mức lãi suất và thanh toán hàng tháng. Nắm bắt được là bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng của bạn trong khi bạn đang trên DMP (không phải là bạn nên sử dụng chúng anyway) và một lưu ý đi vào báo cáo tín dụng của bạn cho biết bạn đã làm việc với một nhân viên tư vấn tín dụng. Bạn có thể tận dụng lãi suất thấp hơn bằng cách gửi các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn và yêu cầu nhân viên tư vấn tín dụng áp dụng khoản thanh toán bổ sung lên mức cao nhất trước tiên.