Làm thế nào để hạ thấp tỷ lệ nợ / thu nhập cao

Tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn cho thấy tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn đi đến trả nợ của bạn mỗi tháng. Tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn càng thấp, thì càng tốt bởi vì nó có nghĩa là bạn không dành nhiều khoản thu nhập từ việc trả nợ. Mặt khác, tỷ lệ nợ / thu nhập cao có nghĩa là thu nhập của bạn sẽ bị chi tiêu nhiều hơn vào nợ nần, để lại cho bạn ít tiền hơn để chi tiêu cho các hóa đơn khác hoặc tiết kiệm.

Bạn có thể tính tỷ lệ nợ / vốn của bạn bằng cách cộng thêm khoản thanh toán nợ hàng tháng, bao gồm thẻ tín dụng và khoản vay, và sau đó chia số này cho thu nhập hàng tháng của bạn.

Nhân một kết quả bằng 100 để có một tỷ lệ phần trăm. Ví dụ: nếu bạn chi tiêu 1200 đô la mỗi tháng cho nợ và có thu nhập hàng tháng là 4 nghìn đô la, tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn sẽ là 30%.

Tỷ lệ nợ / thu nhập cao là gì?

Nếu tỷ lệ nợ / vốn của bạn là trên 50%, bạn chắc chắn có quá nhiều nợ. Điều đó có nghĩa là bạn đang chi tiêu ít nhất một nửa thu nhập hàng tháng của bạn về nợ. Giữa 37% và 49% không phải là khủng khiếp, nhưng đó vẫn là một số rủi ro. Lý tưởng để tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn ít hơn 36%. Điều đó có nghĩa là bạn có một khoản nợ nợ có thể quản lý và số tiền còn lại sau khi thanh toán nợ hàng tháng của bạn.

Tỷ lệ nợ / thu nhập cao có thể có ảnh hưởng tiêu cực tới tài chính của bạn ở nhiều khu vực.

Trước tiên, bạn có thể đấu tranh để trả các hóa đơn bởi vì rất nhiều thu nhập hàng tháng của bạn là đi đến thanh toán nợ.

Tỷ lệ nợ / thu nhập cao sẽ khiến cho việc chấp thuận vay nợ trở nên khó khăn, đặc biệt là khoản vay thế chấp hoặc cho vay tự động.

Các nhà cho vay muốn chắc chắn bạn có thể đủ khả năng để trả tiền vay hàng tháng. Thanh toán nợ cao thường là một dấu hiệu cho thấy một người đi vay có thể bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc không trả nợ đúng hạn.

Trong khi điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng trực tiếp bởi tỷ lệ nợ / thu nhập cao, một số yếu tố góp phần vào tỷ lệ nợ / thu nhập cao có thể làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn.

Cụ thể hơn, số dư thẻ tín dụng và dư nợ tín dụng cao có thể đóng vai trò trong tỷ lệ nợ / thu nhập cao có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Làm thế nào để Giảm Tỷ lệ nợ / Thu nhập của bạn

Đôi khi khi có tỷ lệ nợ / vốn cao có ý nghĩa. Ví dụ, không phải là khủng khiếp nếu bạn có tỷ lệ cao nếu bạn trả hết nợ. Mặt khác, nếu tỷ lệ của bạn cao và bạn chỉ thanh toán tối thiểu, đó là vấn đề.

Nói chung, có hai cách để giảm tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn. Thứ nhất, bạn có thể tăng thu nhập của bạn. Điều đó có nghĩa là làm việc thêm giờ, yêu cầu tăng lương, lấy việc làm bán thời gian, bắt đầu kinh doanh, hoặc kiếm tiền từ sở thích. Bạn càng có thể tăng thu nhập hàng tháng (mà không phải tăng khoản thanh toán nợ) thì tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn sẽ thấp hơn.

Cách thứ hai để giảm tỷ lệ của bạn là trả hết nợ của bạn. Trong khi bạn đang ở chế độ trả nợ, tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn sẽ tạm thời tăng do bạn đang chi tiêu nhiều hơn thu nhập hàng tháng của bạn về thanh toán nợ. Đó là bởi vì một tỷ lệ cao hơn thu nhập của bạn sẽ được hướng tới nợ. Ví dụ: nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 1 đô la và bạn hiện đang chi tiêu 480 đô la cho nợ mỗi tháng, thì tỷ lệ của bạn là 48%.

Nếu bạn quyết định chi 700 đô la một tháng cho thanh toán nợ, thì tỷ lệ của bạn sẽ tăng lên 70%. Nhưng, khi bạn đã trả hết nợ, tỷ lệ của bạn sẽ giảm xuống 0% bởi vì bạn không còn phải chi tiêu thu nhập của bạn cho nợ.