Xuống Các khoản thanh toán và khoản vay để mua nhà

Sở hữu nhà ở Mỹ đã tăng từ 25% vào đầu những năm 1900 lên 67% vào cuối thế kỷ đó. Trong suốt những năm đó, nhiều người mua nhà đã phải vật lộn để trả nợ. Trong một số trường hợp, các ngân hàng yêu cầu giảm đến 50% trước khi họ cho vay.

Ngày nay, thanh toán trước mong muốn thường là 20%; tuy nhiên, rất ít người có nhiều tiền mặt cho họ. Chẳng hạn, các khoản cho vay FHA chỉ cần 3% 5%.

Nhưng thực tế vẫn là người mua càng đặt càng nhiều thì mức thế chấp càng thấp. Số dư thế chấp thấp có khoản thanh toán thế chấp thấp.

Dưới đây là 12 cách để tìm thấy khoản thanh toán xuống.

1) Tiết kiệm hoàn thuế của bạn

Nếu bạn khó tiết kiệm, bạn có thể thay đổi khoản khấu trừ trừ từ 0 đến 0. Điều này sẽ buộc chủ nhân của bạn phải trả nhiều hơn cho I. R. S. và giảm tiền lương của bạn bằng số tiền đó. Đối với một số cá nhân chi tiêu tự do và cá nhân không có kỷ luật, phương pháp này đảm bảo hoàn thuế thu nhập chất béo. Thậm chí một khoản hoàn thuế thu nhập bình thường, tuy nhiên, có thể đủ để giúp bạn mua nhà.

2) Mượn Từ Cha mẹ

Thật không bình thường khi hỏi bố mẹ bạn về tiền để giúp bạn mua nhà. Các luật về thuế phù hợp sẽ cho phép mỗi bậc cha mẹ cho một số tiền nhất định mà không có hậu quả về thuế (kiểm tra với CPA của bạn).

Nếu cha mẹ của bạn không cho bạn tiền, có lẽ bạn có thể yêu cầu một khoản vay không có bảo đảm và trả lại với tỷ lệ tốt hơn so với cha mẹ của bạn có thể nhận được tại ngân hàng hoặc trong một tài khoản tiền thị trường?

Tỷ lệ bạn phải trả có thể sẽ thấp hơn tỷ lệ hiện hành từ tổ chức cho vay của bạn, điều đó làm cho nó giành chiến thắng cho tất cả mọi người.

3) Sock Away X Số tiền Định kỳ

Bí mật để tạo ra một tài khoản tiết kiệm tăng lên là làm cho cùng một khoản tiền gửi vào cùng một thời gian mỗi tháng. Ví dụ: nếu bạn được thanh toán hai tuần một lần và tiết kiệm 200 đô la từ mỗi khoản tiền thưởng, vào cuối 12 tháng, bạn sẽ tiết kiệm được hơn $ 5, 200, không bao gồm lãi suất.

4) Bán hàng trên eBay hoặc Giữ Bán Nhà để xe

Mọi người đều có quá nhiều thứ. Tôi chưa bao giờ gặp một người không. Một số người chi tiêu hàng nghìn hàng năm vào các đơn vị lưu trữ nơi công cụ này được stashed. Nhìn vào gác mái của bạn, tầng hầm, dưới giường và trong tủ quần áo của bạn cho những thứ bạn không còn sử dụng. Nếu bạn không sử dụng nó trong một năm, bán nó tại một garage bán, đặt nó vào Danh sách của Craig hoặc thiết lập một tài khoản eBay và thoát khỏi nó.

Tôi nghĩ tôi sẽ phải trả một ai đó để lấy máy chạy bộ 10 tuổi của tôi đang thu gom bụi trong phòng gia đình của tôi. Đặt đứa trẻ đó vào Danh sách của Craig và bán nó (với rất nhiều tiền) trong vòng chưa đầy một tuần. Bạn cũng có thể.

5) Yêu cầu người bán trao nó cho bạn

Này, bạn không bao giờ biết.Nếu bạn trả giá bán của người bán, bạn sẽ ngạc nhiên trước những gì người bán hàng sẽ làm cho bạn. Một số trong số họ thậm chí sẽ cung cấp cho bạn các khoản thanh toán xuống như một khoản tín dụng hoặc trả chi phí đóng cửa của bạn hoặc cả hai. Kiểm tra với người cho vay của bạn trước khi yêu cầu tín dụng vì người cho vay yêu cầu nghiêm ngặt về số tiền bạn có thể nhận được. Chẳng hạn như chương trình Nehemiah đã từng cho phép người bán từ 6% đến 6%; mặc dù chương trình đó không còn nữa, các chương trình tương tự cũng khác nhau giữa các thành phố.

6) Xử lý các vụ kiện nhanh

Từ những thương tích cá nhân phù hợp với vụ kiện tụng dân sự, thường là sự chậm trễ chỉ làm cho các luật sư thêm tiền, ngoài thực tế là thời gian-giá trị đồng tiền giảm theo thời gian.

Chúng ta sống trong một xã hội mà chúng ta thậm chí có một vụ tai nạn xe hơi đơn giản liên quan đến thiệt hại bội thu nhẹ đã được đưa lên tòa án. Giải quyết vụ án một cách nhanh chóng và sử dụng phần thưởng đó để giúp bạn mua nhà.

7) Kiểm tra các Chương trình của Chính phủ

Nếu bạn phục vụ đất nước của bạn trong lực lượng vũ trang, bạn có thể đủ điều kiện để được vay vốn bởi Cơ quan Cựu chiến binh, được gọi là khoản vay VA. Chính phủ cũng điều hành rất nhiều chương trình hỗ trợ thanh toán xuống cho những người mua nhà lần đầu. Ngoài ra, hãy kiểm tra với quận hạt của bạn để xem nếu nó có các chương trình đặc biệt để tạo ra quyền sở hữu nhà ở một số khu vực nhất định.

8) Đi công việc thứ hai

Một số người thuê nhà sẽ phải hi sinh các buổi tối để làm việc bán thời gian tại công việc thứ hai. Nếu đó là một tình huống ngắn hạn, nó có thể không phải là khó làm. Nó cũng có thể là công việc theo mùa như từ lễ Tạ ơn đến Lễ Giáng sinh hoặc công việc đặc biệt về thời gian thuế vào mùa xuân.

9) Yêu cầu nâng cao

Hãy ngồi xuống một buổi tối và viết ra một danh sách tất cả những gì bạn đã làm trong năm qua làm cho tiền của công ty bạn hoặc bằng cách nào đó tăng điểm chính. Liệt kê mọi thành tích. Sau đó mang danh sách đó đến ông chủ của bạn và yêu cầu tăng lương. Yêu cầu nhiều hơn bạn nghĩ bạn sẽ nhận được. Bạn không bao giờ biết, bạn có thể nhận được nó.

10) Có được việc làm có thu nhập tốt hơn

Miễn là lĩnh vực việc làm của bạn vẫn giữ nguyên, việc khác không ảnh hưởng đến đơn xin thế chấp của bạn. Có lẽ đó là thời gian để tìm việc làm ở nơi khác mà sẽ phải trả nhiều hơn. Kiểm tra với văn phòng việc làm tại địa phương của bạn, mạng lưới với các đồng nghiệp và gửi bản lý lịch cho các công ty nơi bạn muốn làm việc, bất kể quảng cáo một vị trí nào.

11) Tập quỹ hưu trí của bạn

Một số tài khoản hưu trí nhất định sẽ cho phép bạn vay mượn từ họ để mua nhà. Kiểm tra với CPA của bạn để biết các quy định hiện hành. Một số loại tài khoản yêu cầu sẽ cho phép bạn lấy ra số dư chính mà không bị phạt.

12) Hãy xem xét 100% tài chính

Nếu bạn có tín dụng tuyệt vời, bạn có thể đủ điều kiện cho khoản vay 100%, cung cấp cho cộng đồng của bạn cung cấp các chương trình mua nhà lần đầu tiên đặc biệt này. Đây có thể là một khoản thế chấp duy nhất được bảo hiểm qua bảo hiểm thế chấp, hoặc bạn có thể hội đủ điều kiện để được thế chấp thứ hai im lặng, khi đến hạn. Nói chuyện với người môi giới thế chấp của bạn để xem chương trình nào có thể có sẵn cho bạn.

_{Tại thời điểm viết, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.}