Làm thế nào để làm một IRA SƠ ĐIỀN TRONG KHÔNG Trả Thuế

Khi bạn để lại một người sử dụng lao động mà bạn đã tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu do người chủ lao động tài trợ như 401 (k), bạn có một số lựa chọn để làm gì với những tài sản đó. Tùy chọn mà chúng tôi thường khuyên dùng thường xuyên nhất là lăn các tài sản đó vào một IRA di chuyển. Khi bạn quyết định cuộn qua 401 (k) của mình vào một IRA thông thường, có một vài bước đơn giản cần thiết để hoàn tất quá trình di chuyển. Nếu được thực hiện đúng cách, không phải nộp thuế và bạn thậm chí sẽ không cần viết séc nữa.

Nếu bạn muốn chuyển lại tài sản từ SIMPLE IRA của Người sử dụng lao động cũ, hoặc Kế hoạch Khiêu khích Khuyến khích Tiết kiệm cho Nhân viên, quá trình có thể đơn giản như nhau. Tuy nhiên, như là một phần của quá trình chuyển tiếp, bạn sẽ được hỏi thêm một câu hỏi nữa nếu bạn lăn trên 401 (k) tài sản: Bạn đã tham gia trong SIMPLE IRA trong bao lâu?

Giống như kế hoạch 401 (k), khi bạn rời khỏi nhà tuyển dụng mà bạn đã tham gia vào SIMPLE IRA, bạn có một vài lựa chọn cho những tài sản đó. Các khoản tiền từ IRA SIMPLE có thể được chuyển sang một SIMRA IRA, một IRA, hoặc một kế hoạch được tài trợ bởi nhà tuyển dụng khác như 401 (k). Nhưng giống như 401 (k), bạn phải đảm bảo rằng bạn làm theo quy trình di chuyển theo quy định cho việc di chuyển để tránh thuế hoặc hình phạt đối với việc chuyển giao tài sản.

Phần quan trọng nhất của quá trình này là bảo đảm kiểm tra toàn bộ hoặc bất kỳ phần nào của những tài sản kế hoạch nghỉ hưu đó không được viết ra cho bạn, mà tốt nhất sẽ kích hoạt khấu trừ thuế 20% và ở mức tồi tệ nhất sẽ dẫn đến các khoản thuế thu nhập phải trả và một hình phạt phân phối sớm.

Thay vào đó, bạn sẽ muốn chọn chuyển nhượng người quản lý ủy thác, sẽ thanh toán tài sản của bạn trong kế hoạch SIMPLE IRA của chủ lao động cũ và cắt một séc hoặc chuyển khoản ngân hàng vì lợi ích của IRA chuyển tiếp (sẽ được biểu thị bằng từ viết tắt FBO) và sau đó có thể được gửi vào IRA chuyển tiếp của bạn.

Tuy nhiên, trong khi quá trình cuộn qua SIMA IRA rất giống với quy trình 401 (k), câu trả lời cho câu hỏi bổ sung đó tạo nên sự khác biệt.

Quy tắc SIMPLE IRA 2 năm

Trong hai năm đầu tiên kể từ lần đóng góp đầu tiên vào SIMPLE IRA, bạn có thể chuyển bất kỳ số tiền nào từ SIMURA IRA sang SIMRA IRA khác trong một người được miễn thuế -chuyển đổi. Tuy nhiên, nếu bạn cố gắng lấy một khoản phân phối từ tài khoản hoặc chuyển nó sang một loại IRA khác trong khoảng thời gian 2 năm đó thì tiền đó sẽ không được coi là khoản đóng góp không phải đóng thuế. Thay vào đó, nó được coi là một sự phân phối từ IRA SIMPLE và một đóng góp cho IRA truyền thống, dẫn tới những khoản thuế dàn trên phân phối và thậm chí có thể kích hoạt các vấn đề với bất kỳ số tiền nào vượt quá giới hạn đóng góp hàng năm của IRS IRA.Để tránh những hình phạt này, đảm bảo rằng bạn không nên cuộn lại tài sản SIMA IRA của bạn thành bất cứ thứ gì trừ một SIMRA IRA khác trước khi bạn đã hoàn thành quy tắc 2 năm. Để giữ cho mọi thứ trở nên đơn giản, bạn chỉ có thể muốn giữ các khoản tiền ở đâu cho đến hai năm.

Một khi đã hai năm kể từ lần đóng SIMPLE IRA đầu tiên của bạn, bạn phải xác nhận trong cơ chế giám sát của kế hoạch rằng bạn thực sự thỏa mãn quy tắc (một số người giám sát tính thời gian đó có ngày bắt đầu khác nhau) trước khi bắt đầu chuyển giấy tờ.