Làm thế nào để Thực hiện Cho vay thế chấp Giả định

Các giả định cho vay thế chấp là một lựa chọn tài chính phổ biến trong những năm 70 và 80 nhưng sau đó đã không còn phù hợp. Giá bất động sản tăng mạnh trong giai đoạn sau. Thật không may, thị trường đã suy giảm vào năm 1991 và bị rơi vào năm 2008. Trước thời điểm đó, yêu cầu của người cho vay đã được khoan dung hơn và nhiều người mua đã vay 80/20 kết hợp, góp phần vào sự sụp đổ năm 2008 của thị trường nhà ở.

Mặc dù, những giả định cho vay thế chấp đang tìm kiếm một chỗ đứng trong thị trường bất động sản. Chúng không dành cho mỗi người mua nhà và không phù hợp với mục tiêu của người bán. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, giả định về khoản vay có thể là lựa chọn tốt nhất cho tất cả các bên liên quan, dĩ nhiên cung cấp cho người cho vay hiện tại sẽ cho phép giả định khoản vay.

Một phần của lý do tại sao những giả định cho vay không được sử dụng trong những năm cuối của những năm 1980 và đầu những năm 90 là vì trong suốt thời gian những năm bùng nổ, người bán có quá nhiều vốn cổ phần và người mua không có đủ tiền để thu hẹp khoảng cách giữa khoản vay và giá bán. Nhiều người bán không muốn làm chủ tài chính.

Một lý do khác mà giả thuyết về khoản vay đã giảm đi nhiều thập kỷ qua là bởi vì người mua thường có thể nhận được lãi suất thấp hơn bằng cách cho vay mới hơn bằng cách giả định khoản vay hiện tại. Nó không có ý nghĩa về mặt tài chính để chấp nhận một khoản vay 7 phần trăm khi ngân hàng xuống phố cung cấp 5 phần trăm.

• Các điều khoản về ngoại kiều

  Lý do chính mà rất ít khách hàng mua theo đuổi các giả định về khoản vay từ năm 1990 đến năm 2009 là vì hầu hết mọi khoản vay thế chấp đều có một khoản ngoại lệ. Một khoản thế chấp trong thế chấp cho ngân hàng quyền tăng tốc, có nghĩa là yêu cầu thanh toán ngay lập tức đầy đủ, trong trường hợp chuyển nhượng quyền sở hữu.

  Trước khi xem xét một giả định cho vay thế chấp
• Khí hậu cần phải phù hợp với giả định cho vay mua nhà. Có hai loại cho vay thường cho phép các giả định: các khoản cho vay FHA và cho vay VA. Các khoản vay khác thường yêu cầu thanh toán đầy đủ trong trường hợp nhà được bán cho người mua khác. Đôi khi, người mua nắm giữ quyền sở hữu và không chấp nhận khoản vay. Mua chủ đề nhà có thể nguy hiểm. Trước khi xem xét một giả định cho vay:

  So sánh lãi suất

• Khi lãi suất cao hơn lãi suất cho vay hiện tại, có thể làm cho tài chính có thể chấp nhận khoản vay hiện tại với lãi suất thấp hơn. Sự khác biệt trong khoản thanh toán hàng tháng là $ 200, 000 ở mức 5 phần trăm so với 7 phần trăm là 257 đô la một tháng. So sánh lệ phí cho vay

  Vì các yêu cầu của TRID liên bang, người cho vay phải cung cấp cho người đi vay dự toán chi phí đóng cửa, được gọi là ước tính khoản vay.Ước tính khoản vay miêu tả tất cả các chi phí liên quan đến việc có được thế chấp. Nói chung, người mua phải trả nhiều hơn trong khoản phí vay để có được một khoản vay mới hơn chi phí để đảm nhận một khoản vay hiện tại. Sự khác biệt có thể là vài ngàn đô la trở lên. Yêu cầu ngân hàng đưa cho bạn một bản sao kê có chứa các khoản phí cho khoản vay.

Nhận bản sao của người thụ hưởng và bản sao của khoản thế chấp

Trước khi nhận lời của người bán và chi tiêu cho việc kiểm tra tại nhà, hãy lấy bản sao của tờ khai của người hưởng lợi để xác định khoản dư nợ chưa thanh toán và liệu khoản vay có thực sự đáng tin cậy hay không. Trong các thị trường bất động sản mềm dẻo hơn, sự khác biệt giữa số dư chưa thanh toán và giá bán có thể thấp đến nỗi khoản thanh toán xuống 10 hoặc 20 phần trăm sẽ cho phép bạn trả tiền mặt cho khoản vay.

• Bạn nên tham vấn với luật sư bất động sản để tìm hiểu thêm về các quyền và trách nhiệm của mình trước khi cam kết bất kỳ lựa chọn tài chính sáng tạo nào. Không có gì là một slunk dunk nữa.

  Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.