Cách tính giá trị tương lai của một đầu tư

Các khoản đầu tư có thể được phân bổ theo thời gian - ví dụ một khoản bổ sung hàng tháng cho 401k của bạn - hoặc có thể là một khoản đầu tư một lần, chẳng hạn như mua một khoản tiền hằng năm. Trong trường hợp thứ hai, bạn có thể tính giá trị tương lai của khoản đầu tư bằng cách sử dụng một công thức tài chính nổi tiếng được gọi là "giá trị tương lai của một khoản đầu tư một lần." Dưới đây là ba cách khác nhau để giải quyết vấn đề. Mỗi phương pháp sử dụng một phương tiện tính toán khác nhau, nhưng công thức bên dưới là như nhau trong cả ba trường hợp.

Vấn đề và công thức giá trị tương lai

Giả sử chúng ta có 100 đô la và lãi suất là 5%. Giá trị đầu tư sẽ là gì vào cuối năm đầu tiên? Công thức cho giá trị tương lai của khoản đầu tư này là:

FV ₁ = PV + INT hoặc PV (1 + I) ⁿ

-

Phần đầu tiên của phương trình này - FV₁ = PV + INT - đọc, "giá trị tương lai ( FV ) vào cuối năm - con số ᵢ - bằng giá trị hiện tại cộng với giá trị gia tăng theo mức lãi suất cụ thể

Công thức tiếp theo trình bày dưới dạng dễ dàng hơn để tính toán giá trị gia tăng của lãi suất tích lũy - PV (1 + I) ⁿ - ghi "giá trị hiện tại ( PV) lần (1 + I) ⁿ , trong đó l biểu thị mức lãi suất và ⁿ là số kỳ tính kép.

Bây giờ chúng ta hãy sử dụng ví dụ từ trên. Trong một năm, khoản đầu tư 100 đô la Mỹ của bạn có lãi suất 5% mỗi năm sẽ bằng:

FV = 100 đô la (1 + 0 05) = 105 đô la

Trong trường hợp này, bạn không thấy một chữ cái viết tắt kết hợp thời gian vì tại thời điểm này bạn đang giải quyết cho năm đầu tiên chỉ.

Nếu bạn muốn xác định giá trị vào cuối hai năm, tính toán của bạn sẽ như sau:

FV = 100 đô la (1 + 0 05) ² = 110 đô la. 25

Bạn có thể giải quyết vấn đề này, đó là một vấn đề lãi suất phức hợp, bằng cách tính toán giá trị vào cuối năm đầu tiên, sau đó nhân kết quả với cùng tỷ lệ 5 phần trăm cho năm thứ hai:

FV = [$ 100 (1 + 0. 05)] + [105 đô la (1 + 0. 05)] = 110 đô la. 25

Bạn có thể tiếp tục quá trình này để tìm giá trị tương lai của khoản đầu tư cho bất kỳ số thời gian kết hợp nào.

Phát hiện ra cách xử lý này - tự thực hiện giá trị gia tăng mỗi năm từ lãi suất, sau đó sử dụng giá trị đó để tính toán tương tự cho mỗi năm tiếp theo - làm rõ cách chúng ta đến kết quả, nhưng tốn nhiều thời gian . Giải quyết cho một giá trị trong tương lai 20 năm trong tương lai có nghĩa là lặp lại toán học 20 lần. Có cách nhanh hơn và tốt hơn để hoàn thành việc này, một trong số đó là sử dụng máy tính tài chính.

Giá trị tương lai của một đầu tư sử dụng một tính toán tài chính

Công thức để tìm giá trị tương lai của một khoản đầu tư vào máy tính tài chính là:

FV _N = PV (1 + I) ⁿ

Mặc dù nó không khá giống với nó, đây là công thức giống như chúng ta đã sử dụng khi chúng tôi tính toán bằng tay.

Ngẫu nhiên, bạn có thể sử dụng công thức này với bất kỳ máy tính nào có phím chức năng hàm mũ - hầu hết đều làm. Tuy nhiên, sử dụng một máy tính tài chính là tốt hơn bởi vì nó đã dành phím tương ứng với mỗi trong bốn biến chúng tôi sẽ được sử dụng, đẩy nhanh quá trình và giảm thiểu khả năng lỗi. Dưới đây là các phím bạn sẽ đấm:

Punch N và 2 (trong 2 năm)

Punch I / YR và (lãi suất 5%)

Punch PV và -105 (đối với số tiền mà chúng tôi tính lãi trong năm 2)

Punch PMT và PMT (không có khoản thanh toán vượt quá số tiền đầu tiên)

Punch FV , trả lại câu trả lời là 110 đô la. 25

Lợi thế của máy tính tài chính qua phương pháp thủ công là hiển nhiên. Với máy tính, sẽ không khó khăn hoặc mất nhiều thời gian để giải quyết cho một giá trị trong tương lai 20 năm nữa kể từ bây giờ để giải quyết trong một năm. Một phương pháp khác tiết kiệm thời gian sử dụng bảng tính.

Giá trị trong tương lai của một khoản đầu tư một lần bằng cách sử dụng bảng tính

Bảng tính, chẳng hạn như Microsoft Excel, rất phù hợp để tính toán giá trị thời gian của vấn đề tiền bạc. Hàm mà chúng ta sử dụng cho giá trị tương lai của một khoản đầu tư hoặc một lần một lần trên bảng tính Excel là:

= FV (0, 05, 1, 0, -100, 0)

Để sử dụng chức năng trong bảng tính , nhấp vào "Công thức" trong thanh tiêu đề, sau đó nhấp vào "Tài chính". Sau đó bạn sẽ thấy một danh sách các chức năng. Nhấp vào FV. Thao tác đó sẽ mở ra hộp Formula Builder nơi bạn sẽ thấy năm ô có nhãn tỷ lệ, nper, pmt, pv và loại. Nếu bạn muốn xác định giá trị tương lai vào cuối hai năm, hãy điền vào các ô như sau: rate (interest rate) =. 05

nper (tổng số chu kỳ thanh toán = 2

pmt (thanh toán lặp đi lặp lại, trong trường hợp này không có) = 0

pv (giá trị hiện tại, được biểu thị dưới dạng số âm) = -100

type = Các phiên bản trước của Excel đòi hỏi bạn phải bấm vào

Tính

để xem kết quả . Các phiên bản sau này hiện tại kết quả tự động