Làm thế nào để xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ

Xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ cũng giống như xây dựng một ngôi nhà: Có nhiều loại chiến lược, thiết kế, công cụ và vật liệu xây dựng khác nhau; nhưng mỗi cấu trúc chia sẻ một số tính năng cơ bản.

Để xây dựng danh mục đầu tư tốt nhất của quỹ tương hỗ, bạn phải vượt qua lời khuyên của người hiền triết, "Đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ:" Một cấu trúc có thể chịu được sự kiểm tra thời gian đòi hỏi một thiết kế thông minh, một sự kết hợp đơn giản của các quỹ tương hỗ hoạt động tốt cho nhu cầu của bạn.

- Trước khi bắt đầu xây dựng, bạn sẽ cần một thiết kế cơ bản - một kế hoạch chi tiết - để làm theo. Một thiết kế danh mục thông dụng và được kiểm tra theo thời gian được gọi là Core và Satellite. Cấu trúc này cũng giống như nó bắt đầu: Bạn bắt đầu với "cốt lõi" -một quỹ cổ phiếu lớn-đại diện cho phần lớn nhất trong danh mục đầu tư của bạn và xây dựng cốt lõi với quỹ "vệ tinh", mỗi quỹ này đại diện cho những phần nhỏ hơn danh mục của bạn.

Sử dụng các loại quỹ khác nhau cho cấu trúc

Với quỹ cổ phần lớn làm nòng cốt, các loại quỹ khác nhau - "vệ tinh" - sẽ hoàn thành cấu trúc quỹ tương hỗ của bạn danh mục đầu tư. Các quỹ khác có thể bao gồm cổ phiếu vốn hóa trung bình, cổ phiếu nhỏ, chứng khoán nước ngoài, thu nhập cố định (trái phiếu), quỹ ngành và quỹ thị trường tiền tệ.

Biết mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Trước khi lựa chọn quỹ của bạn, bạn cần phải biết rõ bạn có thể chịu đựng được bao nhiêu rủi ro. Khả năng chịu đựng rủi ro của bạn là thước đo mức độ biến động (a. Sự biến động và thăng trầm) hoặc rủi ro thị trường bạn có thể xử lý.

Ví dụ: nếu bạn lo lắng rất nhiều khi giá trị tài khoản trị giá 10.000 đô la của bạn giảm 10% (xuống còn 9.000 đô la) trong khoảng thời gian một năm, mức độ chấp nhận rủi ro của bạn tương đối thấp, bạn có thể không chịu đựng những khoản đầu tư có rủi ro cao.

Xác định phân bổ tài sản của bạn

Khi bạn xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mình, bạn có thể xác định phân bổ tài sản của mình, đó là sự hỗn hợp của các tài sản đầu tư-cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt-bao gồm danh mục đầu tư của bạn.

Việc phân bổ tài sản phù hợp sẽ phản ánh mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, có thể được mô tả như là mức độ rủi ro cao (chịu đựng rủi ro cao), mức độ vừa phải (trung bình khoan dung) hoặc bảo thủ (có độ rủi ro thấp). Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn cao hơn nhiều cổ phiếu bạn sẽ có liên quan đến trái phiếu và tiền mặt trong danh mục đầu tư của bạn; và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn càng thấp, tỷ lệ cổ phần của bạn sẽ thấp hơn so với trái phiếu và tiền mặt.

Tìm hiểu cách Chọn Quỹ tốt nhất

Bây giờ bạn đã biết phân bổ tài sản của mình, tất cả những gì còn lại là chọn quỹ tốt nhất cho bạn. Nếu bạn có một sự lựa chọn rộng của các quỹ tương hỗ bạn bắt đầu bằng cách sử dụng một screener quỹ hoặc bạn chỉ đơn giản là có thể so sánh hiệu suất với một chuẩn. Bạn cũng sẽ muốn xem xét các phẩm chất quan trọng của các quỹ tương hỗ, chẳng hạn như phí, lệ phí và nhiệm kỳ của người quản lý.Nếu bạn là người mới bắt đầu, bạn có thể không có đủ tiền để đáp ứng số tiền đầu tư tối thiểu ban đầu, thường là hơn 1 000 đô la Mỹ cho mỗi quỹ tương hỗ

Nếu bạn là người mới bắt đầu, . Nếu bạn chỉ có thể đáp ứng tối thiểu một quỹ, hãy bắt đầu bằng "cốt lõi", chẳng hạn như một quỹ đầu tư mũ lớn có chi phí thấp hoặc quỹ cân bằng. Một khi bạn đã mua quỹ đầu tiên cho danh mục đầu tư của mình, bạn có thể tiết kiệm tiền ở bên mua quỹ tiếp theo của bạn và tiếp tục xây dựng danh mục đầu tư của bạn một quỹ tại một thời điểm.

Cách phân bổ tài sản cũ là "đầu tư cho lứa tuổi của bạn", ở đó tuổi của bạn là số lượng trái phiếu trong danh mục đầu tư của bạn. Ví dụ: nếu bạn 40 tuổi, phân bổ tài sản của bạn sẽ là 40% trái phiếu và 60% cổ phiếu. Ngày nay, người ta sống lâu hơn nên chiến lược phân bổ tài sản này không có giá trị như trước đây.

Để biết thêm về việc xây dựng danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ, hãy xem các mẫu thiết kế danh mục đầu tư này: Mẫu đầu tư của Quỹ Tương hỗ Tầm quan trọng, Danh mục Quỹ Đầu tư Quỹ Mối tương Trợ và Mẫu Cổ phiếu Quỹ Bảo toàn.

Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.