Làm thế nào ảnh hưởng đến thuế đầu tư cổ phần của bạn

Điều quan trọng là giữ thuế trong tâm trí khi đầu tư vào thị trường chứng khoán. Nếu bạn không xem xét các hậu quả về thuế của các khoản đầu tư chứng khoán của bạn, bạn sẽ kết thúc với ít hơn nhiều so với kế hoạch.

Có hai môi trường thuế để đầu tư vào chứng khoán: các tài khoản hưu trí đủ điều kiện và các tài khoản thông thường. Bạn sẽ có nhiều đầu tư nhất trong cả hai môi trường.

Tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn

Tài khoản hưu trí có đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như 401 (k) hoặc Tài khoản hưu trí cá nhân, thường cho phép tiền của bạn phát triển miễn thuế cho đến khi thu hồi.

Các tài khoản đủ điều kiện thông thường cho phép bạn đầu tư tiền trước khi nộp thuế thu nhập. Điều này làm giảm hóa đơn thuế hiện hành của bạn.

Tuy nhiên, khi bạn rút tiền về hưu, bạn phải đóng thuế thu nhập thường xuyên cho đóng góp của bạn và thu nhập.

Tài khoản hưu trí Roth cho phép bạn đầu tư tiền sau thuế. Nó không làm giảm hóa đơn thuế hiện hành của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể rút lại các khoản đóng góp và thu nhập miễn thuế trong thời gian nghỉ hưu.

Nếu bạn tin rằng bạn sẽ ở trong một khung thuế thấp hơn trong thời gian nghỉ hưu, bạn sẽ được tốt hơn với một tài khoản hưu bổng thường xuyên. Nếu bạn tin rằng bạn sẽ ở trong một khung thuế cao trong thời gian nghỉ hưu, bạn nên xem xét một tài khoản Roth.

Có một số hạn chế nhất định đối với tài khoản hưu trí thông thường và Roth, do đó hãy hỏi ý kiến ​​cố vấn thuế của bạn trước khi quyết định lựa chọn tốt nhất cho bạn.

Đầu tư chứng khoán không đủ tiêu chuẩn

Các tài khoản đầu tư chứng khoán không đủ tiêu chuẩn có hai loại thuế cơ bản để xem xét. Nếu cổ phiếu của bạn trả cổ tức, bạn phải nộp thuế thu nhập cho các khoản thanh toán.

Nói chung, thuế đối với cổ tức là 15%. Tuy nhiên, điều đó luôn luôn có thể thay đổi.

Việc xem xét thuế khác liên quan đến việc bán cổ phiếu cho một khoản lãi hoặc lỗ. Nếu bạn giữ cổ phiếu trong hơn một năm, bất kỳ khoản lợi tức nào sẽ bị đánh thuế với lãi suất tăng vốn dài hạn. Tỷ lệ này cũng là 15% và cũng có thể thay đổi.

Nếu bạn bán cổ phiếu cho lợi nhuận nhưng đã sở hữu cổ phiếu dưới một năm, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập thường xuyên cho lợi tức. Tùy thuộc vào khung thuế của bạn, điều này có thể cao hơn đáng kể hơn 15%. Như thường lệ, hãy kiểm tra với cố vấn thuế của bạn.

Nếu bạn bán bị mất thì sao? Trong nhiều trường hợp, bạn có thể đòi bồi thường dài hạn hoặc ngắn hạn. Những tổn thất này thường có thể được sử dụng để bù đắp sự tăng vốn.

Điều quan trọng là phải xem xét các hậu quả về thuế của các khoản đầu tư chứng khoán của bạn. Nói chung, càng có nhiều bạn có thể đưa vào một tài khoản hưu trí đủ điều kiện, tốt hơn đó là từ quan điểm thuế.

Tuy nhiên, đầu tư cổ phiếu của bạn chỉ là một phần của tình trạng thuế của bạn. Một cố vấn thuế đủ điều kiện có thể giúp bạn quyết định chiến lược tốt nhất.