Bạn có thể mua bao nhiêu cho Nhà?

Câu hỏi: Nhà bạn có thể mua bao nhiêu?

Một người đọc hỏi: "Tôi có thể mua được bao nhiêu tiền ở nhà? Tôi mệt mỏi vì thuê nhà, và tôi muốn mua nhà. Ngân hàng của tôi nói rằng tôi đủ tiêu chuẩn để mua nhà với giá 300.000 đô la, nhưng tôi tôi sẽ không thể đủ khả năng để sửa nó, cộng với thanh toán thế chấp Tôi có thể đảm bảo rằng tôi sẽ không vượt qua được đâu? "

Trả lời: Bạn xuất hiện để trở thành một người mua nhà thông minh lần đầu tiên - một người mua nghĩ về phía trước - và đó là tốt.

Thật là thông minh khi xem xét khả năng chi trả trước khi ký kết hợp đồng mua hàng và lao vào nợ nần.

Rất nhiều người mua nhà, đặc biệt là những người ở California, ước tính họ có thể mua được bao nhiêu nhà. Ví dụ: một ngôi nhà trị giá 250.000 đô la ở California có thể là ngôi nhà mới, nhưng vẫn có chi phí một phần tư triệu đô la !

Tỷ lệ nợ

Trước tiên, hãy nhìn vào tổng thu nhập hàng tháng của bạn, trước thuế và đóng góp. Đây là số tiền bạn kiếm được mỗi tháng, không bao nhiêu bạn mang về nhà. Những gì bạn mang về nhà là thu nhập ròng.

• Tỷ lệ kết thúc

  Bên cho vay sử dụng tỷ lệ phần trăm của tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Tỷ lệ kết thúc trước cho thấy thanh toán mà người mua có thể trả một cách hợp lý, theo quan điểm của người cho vay. Bạn có thể thích một khoản thanh toán thấp hơn.

  Tỷ lệ cuối của khoản vay FHA là 31%. Đối với một khoản vay thông thường phù hợp, tỷ lệ front-end là 33%. Điều này có nghĩa là nếu tổng thu nhập hàng tháng của bạn là $ 4,000 để đủ điều kiện cho khoản vay tối đa FHA, khoản thanh toán gốc, lãi suất, thuế và bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ không vượt quá $ 1, 240. Đối với một khoản vay thông thường là $ 1,

• Tỷ lệ Back-End

  Tỷ lệ hoàn vốn phản ánh khoản thanh toán thế chấp mới của bạn, cộng với tất cả khoản nợ định kỳ. Nó cũng được tính trên tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Mặt sau cao hơn mặt trước. Đối với khoản vay của FHA, tỷ lệ hoàn vốn là 43%. Đối với một khoản vay thông thường phù hợp, đó là 45%.

  Điều này có nghĩa là nếu thanh toán xe của bạn là 300 đô la và bạn phải trả 100 đô la một tháng giữa hai thẻ tín dụng, tổng số nợ định kỳ hàng tháng của bạn là 400 đô la. Đối với khoản thanh toán khoản vay FHA ở trên $ 1, 240 PITI, cộng với 400 đô la nợ định kỳ, tổng số của bạn là $ 1, 640. Số lượng back-end là $ 1, 720 ($ 4, 000 x 43% = $ 1, 720). Tổng nợ của bạn ít hơn $ 1, 720, vì vậy bạn đủ điều kiện.

  Đối với khoản vay thông thường, $ 4, 000 x 45% (tỷ lệ hoàn vốn), bằng $ 1, 800. Tổng nợ $ 400, cộng với khoản tiền thế chấp mới của bạn là $ 1, 320 cho khoản vay thông thường bằng $ 1, 720. Tổng số nợ của bạn ít hơn $ 1, 800, vì vậy bạn sẽ đủ điều kiện cho một khoản vay thông thường.

Doanh số bán nhà Giá cả phải chăng

Làm việc lạc hậu, bây giờ bạn biết bạn phải trả bao nhiêu tiền thế chấp, bạn có thể tìm ra cách thức liên quan đến giá bán.Bạn sẽ nghe các chuyên gia nói rằng phải trả bất cứ nơi nào từ hai đến sáu lần mức lương hàng năm của bạn, nhưng nó là thông minh hơn để xem xét số tiền thế chấp bạn có thể nhận được cho rằng thanh toán hàng tháng.

Số tiền thế chấp của bạn sẽ phụ thuộc vào lãi suất. Lãi suất dao động hàng ngày, đôi khi theo giờ. Ví dụ: giả sử bạn muốn trả $ 1, 000 mỗi tháng PI. Với lãi suất 6%, đối với thế chấp bằng lãi suất cố định 30 năm, bạn có thể mượn $ 170,000, phải thanh toán $ 1, 019 mỗi tháng.

Với lãi suất 7%, bạn chỉ được vay 150.000 đô la, phải trả 998 đô la một tháng. Trong ví dụ này, bạn mất $ 20,000 khi vay mượn khi tỷ lệ này nhảy từ 6% lên 7%.

Thanh toán trước

Số tiền thanh toán giảm sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố. Trước tiên, bạn cảm thấy thoải mái khi đặt xuống bao nhiêu? Tôi đề nghị những người mua nhà lần đầu tiên giữ một khoản dự trữ lành mạnh và không đổ xuống mỗi cent một lần vào nhà.

• Không trả tiền trước

  Nếu bạn đủ điều kiện để nhận 100% tài chính, khoản thanh toán xuống của bạn sẽ là 0. Các khoản cho vay VA dành cho cựu chiến binh không phải là tiền. Một số chương trình mua nhà lần đầu tiên chấp nhận người vay với số tiền giới hạn cho chương trình tặng quà xuống, cung cấp một số giới hạn thu nhập nhất định được đáp ứng. Nếu bạn kiếm được nhiều tiền, bạn sẽ không đủ điều kiện.

• FHA Thanh toán Trước

  Các khoản thanh toán xuống FHA tối thiểu hiện tại là 3% 5% của giá bán. Để mượn $ 150,000, giá bán của bạn sẽ là $ 155, 440, và khoản thanh toán xuống là $ 5, 440. Pháp luật đang chờ để giảm phần trăm đó. Một số chương trình mua nhà lần đầu tiên, được sử dụng kết hợp với FHA, giúp đỡ với khoản thanh toán xuống.

• Các khoản vay trả trước thông thường

  Bất kỳ khoản vay nào trên 80% giá bán sẽ bao gồm PMI, bảo hiểm thế chấp cá nhân, sẽ tăng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Các khoản thanh toán xuống điển hình là 5%, 10% hoặc 15% giá bán. Nếu bạn dự định giảm 5% giá bán và mượn $ 150,000, giá bán của bạn sẽ là 157 $ 900 và khoản thanh toán xuống $ 7,900.

• Chi phí Kết thúc

  Đôi khi, người bán sẽ trả một phần hoặc toàn bộ chi phí đóng của người mua. Bạn có thể con số từ 2% đến 3% giá bán sẽ bằng chi phí đóng của bạn. Với mức giá bán là 150.000 đô la, chi phí đóng của bạn có thể lên tới 4 đô la, 500 đô la, và thêm vào khoản thanh toán xuống của bạn.

Cấp độ thanh toán của bạn

Trước khi bạn chuyển sang sở hữu nhà, tại sao bạn không dành thêm số tiền bạn phải trả cho khoản vay thế chấp hàng tháng để xem bạn làm thế nào? Ví dụ: nếu tiền thuê của bạn là 800 đô la và bạn dự định chi $ 1, 200 cho một khoản thanh toán PITI, dành $ 400 mỗi tháng trong ba đến sáu tháng.

Nói cách khác, giả vờ bạn trả một khoản thanh toán thế chấp. Nếu $ 1, 200 một tháng không đeo tiền cho bạn, có thể bạn sẽ phải trả nhiều tiền cho khoản thanh toán thế chấp.

Nếu bạn cảm thấy thoải mái vay mượn ít hơn số tiền cho thấy lá thư phê duyệt trước khi vay của bạn, sau đó làm như vậy. Đừng mắc sai lầm khi đưa ra một khoản vay thế chấp sẽ là một cuộc đấu tranh cho bạn để duy trì. Làm những gì cảm thấy đúng cho bạn.

Một ngôi nhà mơ ước thường có thể chờ đợi. Có thể bạn không cần phải mua ngôi nhà đắt tiền nhất mà bạn có đủ điều kiện để mua.Hãy xem xét ngôi nhà khởi đầu là ngôi nhà đầu tiên của bạn. Làm việc đầu tiên về xây dựng công bằng và an ninh cho bản thân và gia đình của bạn.

_{Tại thời điểm viết, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.}